Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк снизил ипотечные ставки по программе субсидирования с застройщиками». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа «Молодая семья».
Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:
- площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
- супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
- у пары и их детей российское гражданство;
- есть стабильный доход.
На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.
Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.
Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:
- на строительство дома;
- первоначальный взнос по ипотечному займу;
- погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
- взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
- покупку готового дома или квартиры.
Необходимо собрать список документов на рассмотрение:
Содержание:
Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.
Компенсации бюджетникам и госслужащим
Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.
Субсидия предоставляется на следующих условиях:
- стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
- в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
- собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
- дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
- использование компенсации в соответствии с законом;
- документальное подтверждение сделки.
Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.
Что такое субсидирование ипотеки?
Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.
Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.
Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.
Скидка или субсидирование на выбор
В свою очередь застройщику нужно где-то взять деньги, чтобы покрыть эти расходы. Формируя свою маркетинговую политику, продумывая систему скидок, бонусов, акций, застройщик предлагает выбрать что-то одно: либо субсидированную ипотеку, либо дисконт — для застройщика это сопоставимые суммы (3-7% от стоимости квартиры). Например, как сообщает Евгения Старкова, директор по маркетингу компании MR Group, в компании для клиентов, выбирающих субсидирование, отменяются скидки.
Что выгоднее – скидка или субсидированная ставка – нужно считать. По мнению Ирины Доброхотовой, субсидированная ставка будет выгодна клиентам, которые не торопятся с продажей старой квартиры, пока не достроят новую. Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград», замечает, что возможны ситуации, когда и ежемесячные платежи, и итоговая переплата с субсидированием увеличенной суммы кредита окажется выгоднее.
Окончательный выбор зависит от размера скидки, срока займа, экономии на процентах по кредиту. Например, клиенты компании «Метриум» чаще всего выбирают именно дисконт, а не субсидированную ипотеку.
Теперь об ограничениях для покупателя. Льготная субсидированная ставка может устанавливаться либо на определенный период времени – год-два-три, и потом заемщик переходит на обычную ставку, либо вообще такие программы рассчитываются на не слишком длинные сроки — 7-12-15 лет. Оговаривается и сумма первоначального взноса, она должна быть не ниже определенной планки, скажем, 20%.
Ипотечные каникулы – покупатели капризничают
Эту программу тоже не стоит путать с созвучным продуктом, который предоставляется банками заемщикам, попавшим в затруднительное положение. И тем более – с законом от правительства, обязывающим банки это делать. Ничего общего с ипотечными каникулами для покупателей новостроек тут нет.
Наиболее известный и крупный банк, предлагающий интересующую нас программу ипотечных каникул, — «Уралсиб». Суть «ипотечных каникул» заключается в том, что первые год-два заемщик вносит только половину ежемесячного платежа. Когда он вступает в права собственности, банк делает перерасчет, и клиент уже начинает платить полностью. Естественно, что «недоплаченные» деньги тоже учитываются — заемщик вносит сумму, равную стандартному платежу плюс ежемесячный взнос, который компенсирует скидку 50% в первые 12-24 месяцев. Застройщик же со своей стороны никак не «страдает», при сделке он получает деньги от банка полностью. «Это отношения клиента и банка, застройщик в них не участвует», — уточняет Евгения Старкова (MR Group)
Но клиентом надо учитывать «тонкости» этого продукта: во-первых, в этих программах немаленькая ставка – в среднем 11,5%, во-вторых, на период сниженных платежей запрещается досрочное погашение, а, значит, речь идет о переплате, так как в течение льготного периода гасятся только проценты, а не тело кредита.
Размеры государственной помощи
Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:
- рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
- появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
- решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.
Кто имеет право на получение субсидии
Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:
- опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
- участники войны, получившие звание ветерана;
- родители, имеющие ребёнка инвалида;
- инвалиды определенных категорий.
Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:
- общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
- увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
- после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.
На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.
Порядок выплат
Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:
- Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
- Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
- Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
- Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
- Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
Распространяется ли госпрограмма субсидирования на военную ипотеку?
Да, распространяется.
По состоянию на ноябрь 2019 года ставка по семейной военной ипотеке составляет 4,9%.
Первые программы кредитования с господдержкой появились в 2018 году, но не были широко и повсеместно востребованы, кроме того, они не распространялись на военнослужащих — участников НИС (на кредиты по программе «Военная ипотека»).
Вместе с тем, правила предоставления субсидий не содержат ограничений в части заемщиков, являющихся участниками НИС. В настоящее время уже работают программы кредитования и рефинансирования участников НИС по льготной ставке.
Федеральная целевая программа «Жилище»
ФЦП «Жилище» была принята еще в 2002 году, ее основная задача — помощь в решении жилищного вопроса для наиболее нуждающихся граждан. В 2018 году действует программа, принятая Постановлением Правительства № 1050 от 17.12.2010 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Федеральная целевая программа «Жилище» включает в себя несколько подпрограмм. Из них, в первую очередь стоит выделить следующие:
- Обеспечение жильем молодых семей. Участниками могут стать молодые люди, возрастом до 35 лет (как семейные, так и нет). По программе можно получить субсидирование ипотечного кредита, которое выражается в погашении части процентной ставки или в предоставлении средств для первоначального взноса по ипотеке. Размер государственной помощи зависит от количества детей в семье (если они имеются). Так, гражданам без детей предоставляется до 30% от общей стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляется еще по 5%;
- Обеспечение жильем льготных категорий граждан. Участниками могут стать дети сироты, инвалиды, работники бюджетной сферы, переселенцы из Крайнего севера, лица, попавшие под действие радиации, матери-одиночки, многодетные семьи и так далее. То есть, потенциально участником программы может стать любое лицо, включенное в категорию льготников федеральным законодательством. Условия подпрограммы те же, что и для молодых семей. Можно получить субсидирование ипотечного кредита, которое выражается в погашении части процентной ставки или предоставлении средств для первоначального взноса.
Военная ипотека
Для военнослужащих предусмотрена собственная программа государственной помощи в решении жилищного вопроса. Участником военной ипотеки может стать любой профессиональный военнослужащий, заключивших контракт с военным ведомством и имеющий стаж не менее 3 лет. После включения в программу, ежемесячно, в течение 3 лет на счет участника государство будет перечислять определенную сумму средств. Спустя 3 года военнослужащий может подать рапорт на получение займа. Далее ему необходимо выбрать банк и выбрать квартиру, соответствующую критериям программы и банка. Средства, собранные за 3 года на счете военнослужащего, идут для осуществления первого взноса. Всю оставшуюся сумму кредита будет погашать государство.