Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Реструктуризация долгов в банке.
Процедура достаточно распространенная. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя.
Более интересный вариант кредита. Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции.
Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный. Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к. их легко оспорить в суде.
Образец любого необходимо документы всегда можно найти в интернете или в офисе соответствующего банка. Образец Альфа-Банка идентичен образцу ВТБ 24, который в свою очередь такой же, как и образец банка Русский Стандарт.
Законом о банкротстве граждан предусмотрен определенный алгоритм действий при направлении в суд заявления должника- гражданина о признании его банкротом. Существенная часть закона о банкротстве физических лиц посвящена реструктуризации долгов гражданина. Давайте разбираться, что это такое — реструктуризация долгов гражданина. Кому это нужно и зачем?
Первое, что вы должны запомнить, если не хотите стать банкротом: берите кредиты только в той валюте, в которой имеете постоянный доход. Второе: оценивайте все риски. Эти правила в России забыли от 100 до 150 тыс. человек, которые в свое время взяли ипотечные кредиты в валюте. Вы можете представить себе их состояние 18 декабря 2014 года, когда курс доллара подскочил до 67,7 рублей?
Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд. Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.
Содержание:
Бесплатная консультация юриста
При этом некоторые банки были готовы предложить своим клиентам, ипотечным заемщикам, временный льготный курс по валюте кредита.
Таким образом, вы получите реструктуризацию, но только через суд. Он отсрочит выплату долга по кредиту и утвердит оптимальный для вас график погашения задолженности.
Если планов реструктуризации долгов гражданина в процедуре банкротства поступило несколько, то по каждому такому плану проводится голосование кредиторов. Тот план реструктуризации, за который проголосуют больше кредиторов на общем собрании кредиторов гражданина банкрота, тот и будет принят. Помните, что ст. 333 ГК РФ позволяет снизить размер неустойки, если она несоразмерна сумме основной задолженности. Просите судью об уменьшении штрафов за неуплату кредита. Кроме того, вы вправе попросить о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжелым финансовым положением.
Из-за закона о коллекторах, который вступил в силу 1 января 2017 года, сотовые операторы лишились возможности информировать своих клиентов о задолженности на счете. Комиссия Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) разработала поправки в закон, позволяющие высылать СМС о долгах, пишет газета «Коммерсант».
Сам кредитор
Банк может предоставить реструктуризацию кредита в случае, если у клиента возникают проблемы с выплатой. Например, он потерял работу или появилась срочная статья расходов (то есть болезнь или что-то такое). В такой ситуации кредитор может пойти навстречу потенциальному должнику и изменить условия кредита. То есть увеличить срок выплаты и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных взносов. Но соответственно с увеличением долга поднимется и итоговая сумма. Кроме того, иногда вместе с облегчением нагрузки поднимаются и проценты.
Государство
При оформлении банкротства физического лица также можно добиться реструктуризации через государство. В таком случае все равно придется выплачивать долги, но уже на других условиях – ставка по кредиту будет выставлена по Центробанку (что заметно выгоднее, чем предложения от банков), а срок составит 36 месяцев.
Что означает данный термин?
Под реструктуризацией кредитной задолженности понимается внесение изменений в условия выполнения обязательств заемщиком перед банком. Основные условия новых платежей:
- Более удобные по размеру и порядку выплаты;
- Назначаются с учетом затруднительного финансового положения плательщика;
- Не влекут наложений штрафов, пени за несоблюдение первоначальных условий договора.
То есть, реструктуризация долга не означает, что заемщик будет освобожден от кредита. Ему предстоит доказать объективную нуждаемость в применении предусмотренных программ изменения условий действующего договора с кредитором. Альтернатива – процедура несостоятельности (банкротства). Но преимущества изменения условий выплаты займа в следующем:
- Нет необходимости полагаться на решение суда;
- Не назначается управляющий, которому нужно заплатить за ведение дела от 50 т.р и более;
- На имущество не налагается арест, оно не распродается по заниженной стоимости;
- Не нужно проходить унизительную процедуру, которая наносит ущерб личной и деловой репутации;
- Кредитная история не портится.
Найдя компромисс с банком, оформив реструктуризацию, заемщик может самостоятельно заниматься продажей ликвидного имущества – автомобиля, квартиры, дома, предметов роскоши, реализовывать их по рыночной стоимости. Кроме того, он освобождается от платежей управляющему – эти деньги также могут пойти на погашение кредита, но уже по более низкой ставке. Это позволяет быстрее восстановить финансовое положение и выйти из затруднительной ситуации достойно.
Эксперты: сотовым операторам стоит разрешить рассылку СМС о долгах
Из-за закона о коллекторах, который вступил в силу 1 января 2017 года, сотовые операторы лишились возможности информировать своих клиентов о задолженности на счете. Комиссия Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) разработала поправки в закон, позволяющие высылать СМС о долгах, пишет газета «Коммерсант».
Почему банк предлагает реструктуризацию долга
Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц.
Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный. Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к. их легко оспорить в суде.
Что делать, если банк предлагает реструктуризацию?
Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть. Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение.
Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором. Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом.
Лучшее решение – перед походом в банк проконсультироваться у юриста.
Заявление о реструктуризации долга
Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.
Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.
Понятие реструктуризации задолженности
Данная процедура представлена проведением различных мероприятий, основной целью которых является создание оптимальных условий для фирмы, чтобы она полностью исполнила свои долговые обязательства перед кредиторами, для чего ей предоставляется возможность для восстановления платежеспособности.
Проводится реструктуризация только с разрешения кредиторов, для чего пересматриваются условия, имеющиеся в контрактах, а также составляется дополнительное соглашение.