Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственное субсидирование ипотеки в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Размер льготы.
Сейчас средневзвешенная ставка кредитования по России около 9,5 — 10%, то есть государство по новой программе обязуется погасить около 4% сверх ставки в 6%. За 3 года — это будет 12%, а за 5 — выходит 20%. Хотя программа и не бессрочная, а кредит может быть взят на срок и 10 и 15 лет, все же, государство значительно сэкономит деньги семей и поможет им быстрее выплатить займ.
Содержание:
Изменения по ипотеке в 2019 году
В текущем году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.
В чем заключается финансовая поддержка
Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
- Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
- Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
- Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
- Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
- Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).
Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.
Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.
Продление программы в 2017 году
К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.
В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.
Скачать для просмотра и печати:
Последние изменения
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
- ветераны боевых действий;
- родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
- инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
- граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
Также имеются и ограничения для заявителей по:
- показателям их доходов,
- месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
- дате заключения изначального кредитного соглашения.
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
Налоговый вычет 13 % с программой субсидирования ипотеки
Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:
- заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
- заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
- документы, подтверждающие оплату;
- декларация 3-НДФЛ;
- анкета-заявление;
- справка с места работы за указанный период;
- номер ИНН (лучше ксерокопия);
- договор КП;
- выписка из ЕГРН;
- паспорт РФ в двух проекциях.
После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.
Правовое регулирование вопроса
Законодательство предусматривает получение поддержки по программному принципу. Так, в текущем году действует госпрограмма 12-процентных субсидий. Такая антикризисная мера помогла «оживить» рынок ипотечного кредитования. Помимо этого, Правительство РФ утвердило и иные преференции, направленные на поддержание и развитие рынка новостроек.
Какая помощь оказывается кредиторам?
Первичная недвижимость перестала активно реализовываться застройщиками по причине резкого скачка ипотечных ставок (с 12 до 20%). Невыгодные предложения вынудили заинтересованных в приобретении жилья лиц обратиться ко вторичному рынку или отложить планы на потом.
Заключение
Таким образом, субсидирование ипотечного займа производится в рамках госпрограмм и охватывает практически все слои населения, заинтересованные в улучшении жилищных условий. Претендентам нужно соответствовать требованиям, предъявляемым действующими НПА. Помимо всего прочего, льготное кредитование практикуется во всех крупных банках. Организации разрабатывают свои ипотечные продукты и предлагают их нуждающимся.
Оформите сделку
Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.
После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Условия оформления на приобретение жилья с господдержкой
Ипотека с правительственной поддержкой представляет вид социальной помощи, в которой государство некую часть затрат по выплате процентов берет на себя, давая возможность людям оформлять жилищные кредиты на льготных условиях.
К основным положениям ипотеки с правительственной поддержкой относятся:
Льготная ипотека сегодня г
Бюджет, в свою очередь, несмотря на значительную финансовую нагрузку, очевидно, тоже не прогадал. Объемы налоговых поступлений от застройщиков, как минимум, не сократились. Люди продолжают работать, получать зарплату. Да и инвестиции в отрасль нельзя сбрасывать со счетов.
И что примечательно — в республике наблюдается тенденция к снижению цен на недвижимость. Они не рухнули, что косвенно могло бы свидетельствовать, например, о невостребованности жилья или «перенасыщении» рынка, но, скорее, вернулись к справедливым значениям. Средняя стоимость квадратного метра уменьшилась за последние годы на несколько тысяч рублей. Наверное, упала бы и больше, коль скоро строительные компании, обеспокоенные сокращением своей доходности, не позаботились об улучшении условий проживания новоселов, в частности — путем освоения передовых строительных технологий.