Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка.
Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.
Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:
- Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
- Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
- Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
- Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.
Содержание:
Требования к земле
Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.
На нее будет влиять:
- Местоположение земли.
- Экологическая безопасность района.
- Уровень спроса на рынке и прочие факторы.
Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.
Требования к земле, которая перейдет в залог банку:
- Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
- Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
- На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
- Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.
Ипотека на земельный участок в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.
Условия ипотеки на участок в Сбербанке в Южно-Сахалинске
Получить деньги на дом с участком могут лица с обязательным гражданством РФ. Соискатель должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Проще воспользоваться программой военным. Им не нужно предоставлять подтверждение дохода.
Купить участок в ипотеку от Сбербанке в Южно-Сахалинске довольно просто. Учреждение предлагает:
- возможность получения налички;
- оперативное рассмотрение заявки;
- несколько способов выплат.
Данный вид ипотеки не подразумевает штарфа за досрочное погашение.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Заем оформляется под залог любого ликвидного жилого помещения (квартиры, дома, таунхауса). Ставка от 12% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма кредита может достигать 10 млн. рублей или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Какая программа выгоднее и почему?
Выгодней всего программа с самой низкой ставкой по кредиту. Например, «Загородная недвижимость» или «Строительство жилого дома», где ставка от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Нецелевой кредит под залог недвижимости не только обходится дороже, но и срок выплаты у него до 20 лет.
С другой стороны при оформлении нецелевого кредита банк не контролирует выбор участка. Можно купить участок земли, который находится очень далеко от города, по более низкой цене.
Порядок оформления
Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:
- Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
- Подготовка и сбор документов по списку банка.
- Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
- Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.
Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).
Альтернативные варианты покупки земли
Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.
Условия кредитования в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».
Условия предоставления заемных средств:
- покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
- приобретение земельного участка;
- строительство загородного дома;
- максимальный период кредитования — 30 лет;
- процентная ставка — от 12%;
- сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
- минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
- максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
- официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
- общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
- российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
- стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
- возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).
Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.
Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования
Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.
Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:
- надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
- можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
- широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.
Условия
Нужно заметить, что данный вид ипотеки более сложен на фоне других кредитов. На кредитном рынке этот продукт появился чуть более 5 лет назад, что объясняет повышенный спрос на него. Условия кредитования довольно жесткие.
Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью. Земельные участки весьма сложно оценить объективно, с землей сложно проводить денежные сделки. Именно поэтому немногие банки могут предложить ипотеку на землю.
Процентные ставки
Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.
При кредитовании на срок до 10 лет и:
| первом взносе до 30 % | ставка равна 14 % |
| взносе от 30 % до 50 % | 13,75 % |
| взносе от 50 % и выше | 13,5 % |
Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:
| до 30 % | ставка 14,25 % |
| от 30 % до 50 % | 14 % |
| от 50 % и выше | 13,75 % |
Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:
| до 30 % | ставка 14,5 % |
| от 30 % до 50 % | 14,25 % |
| от 50 % и выше | 14 % |
Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.