Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно продать золотой слиток банку — практические советы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото.
| Показатель | ОМС | Золотой слиток | Инвестиционная монета |
| Вариант золота | виртуальный | реальный | реальный |
| Минимальный размер, грамм | 0,1 | 1 | зависит от веса монеты |
| Страхование вклада | нет | ||
| НДС при покупке | нет | да | нет, если монета имеет статус законного платежного средства |
| НДФЛ | да, при владении металлом менее 3-х лет | ||
| Риск порчи и утраты золота | отсутствует | имеется | имеется |
| Затраты на аренду сейфа для снижения риска порчи и утраты | нет | возможны | возможны |
| Цена продажи банка за грамм на 10.05.18, руб. | 2713 | 3257 – 3549 руб. | 3372 – 3741 – отличное состояние,
3022 – 3239 – удовлетворительное состояние |
| Влияние спреда на прибыль | В кратковременном периоде спред (разница курса покупки и продажи) «съедает» прибыль за счет роста цен | ||
Инвестиции в золото имеют смысл при длительном сроке. Обезличенный счет экономичнее покупки физического золота: при открытии счета цена золота ниже, нет риска порчи золота и снижения его стоимости, не нужно тратиться на хранение.
Содержание:
Пример расчета дохода от купли – продажи золотого слитка
Сделаем расчет для золотых слитков 50 и 100 гр. для срока хранения 5-7 лет при условии, что золото хранится в банковской ячейке.
| Показатель | Результат при покупке слитка золота весом 50 гр. 10.01.2011 | Результат при покупке слитка золота весом 50 гр.10.05.2013 | Результат при покупке слитка золота весом 100 гр.10.05.2013 |
| Цена слитка весом 50 гр. на дату приобретения, руб. | 86018,08 | 106840,87 | 213540,00 |
| Цена продажи за грамм на дату покупки, руб. | 1720,36 | 2136,82 | 2135,40 |
| Цена слитка весом 50 гр. на дату продажи банку, руб. | 123070,00 | 123070,00 | 246050,00 |
| Цена покупки Сбербанка за грамм на 10.05.2018, руб. | 2461,40 | 2461,40 | 2460,50 |
| Результат сделки (разница цен), руб. | 37051,92 | 16229,13 | 32510,00 |
| Результат после уплаты налога, руб. | 37051,92 | 16229,13 | 32510,00 |
| Цена аренды ячейки, руб. | 32016,92 | 25131,63 | 25131,63 |
| Прибыль (убыток) от сделки | 5035,00 | -8902,50 | 7378,37 |
Владение слитком до 3-х лет не рассматривалось, т.к. оно является убыточным из-за спреда.
В расчет не принимались слитки весом менее 50 гр., т.к. они не окупают стоимость аренды ячейки.
Владение слитком 50 гр. становится выгодным, начиная с семилетнего срока. Но слиток весом 100 гр. приносит прибыль уже через 5 лет.
Монеты
В настоящее время приобрести золото можно и в виде монет. В банках продаются коллекционные и инвестиционные золотые монеты. Инвестиционные монеты изготовлены из золота высокой пробы и обычно предназначены для инвестиций или сохранения сбережений. Такие монеты не имеют нумизматической ценности, прибыль по ним можно получить за счёт роста стоимости золота. Платить НДС, приобретая инвестиционные монеты, не нужно.
Инвестиционные монеты продают в банковской упаковке, в которой нужно их хранить для предотвращения повреждения монеты и снижения её стоимости. При покупке монеты в банке необходимо иметь при себе паспорт. После оплаты нужно обязательно сохранять квитанцию. Она понадобится в случае продажи монеты и для расчетов налога на доходы. Налоги аналогичны налогам со слитков.
Коллекционные монеты чаще всего предназначены для коллекционирования. Выпускаются небольшим тиражом, и приурочены к памятной дате, событию или известным людям. Отличаются от инвестиционных монет высоким качеством чеканки, сложным дизайном и художественной ценностью. Приносят прибыль владельцу за счёт повышения стоимости драгоценного металла и художественной ценности.
Способы покупки золота доступные для частных лиц
Для физических лиц в России есть три основных пути для вложения в золотые активы. Это реальное золото в слитках, обезличенный металлический счет, инвестиционные монеты. За границами рассказа остаются ювелирные изделия — это тема, которую надо рассматривать отдельно.
Слитки
Два основных вида золотых слитков — мерные и стандартные:
- Первые — для продажи в лицензированные финансовые организации с целью дальнейшей розничной реализации физическим и юридическим лицам. Производство в соответствии с требованиями ГОСТ 51572-2000.
- Вторые — для оборота между крупными участниками рынка драгметаллов — от финансовых структур до центральных банков стран.
Производство золота в конечный продукт происходит на аффинажных заводах. В России 8 заводов, имеющих сертификацию Лондонской ассоциации LBMA. Это своего рода знак качества, принимаемый международным сообществом.
Аффинажные заводы по обработке цветных металлов находятся в Москве, Щелково (Московской обл.), Красноярске, Екатеринбурге, Верхней Пышме (Свердловской обл.), Новосибирске, Касимове (Рязанской обл.), п. Хасын (Магаданской обл.).
Сравнительная таблица основных способов инвестирования
Таблица сравнений при работе со Сбербанком.
| Вид инвестирования | Где купить/оформить | Уплата НДС | Уплата НДФЛ | Налоговый вычет |
| Слитки | Только специальные отделения Сбера. | Да. | Да — при сроке инвестирования менее 3 лет. | Да. 250 000 р. один раз в год. |
| ОМС | 1. Через приложение «Сбербанк Онлайн».
2. В большинстве отделений банка. |
Нет. | ||
| Монеты из драгметаллов | В большинстве отделений банка. |
Золото дорожает
Как полагают авторы инициативы, вместо нынешних трех-четырех тонн россияне будут покупать по 50 тонн золотых слитков в год. Кроме того, в стране возникла необходимость альтернативного доллару средства накопления, и золото вполне может стать таковым, уверены законодатели.
Но что с доходностью драгметалла? Здесь все не так просто. Как любой финансовый инструмент, золото бывает волатильным. С 2013-го драгметалл пережил серию падений. Так, летом прошлого года за месяц котировки снизились с 1260 до 1170 долларов за унцию. А в начале минувшей весны — с 1324 до 1285 долларов. В июне же благородный металл совершил настоящее ралли: с отметок около 1280 долларов подорожал до шестилетних максимумов, пробив отметку в 1400. В данный момент на Лондонской бирже золото торгуется по цене 1419 долларов за тройскую унцию.
Эксперты указывают: взлет котировок — отражение того, что происходит в экономике. «Когда рынок оживляется, драгметаллы обычно дешевеют и растет спрос на промышленные металлы. Но если все замедляется, золото дорожает — что мы сейчас и наблюдаем», — говорит Алексей Калачев, аналитик ГК «ФИНАМ».
Курс золота в банках: сравнение
Несмотря на стабильность золотого курса, стоимость международной валюты на все времена меняется в зависимости от банка или площадки, где планируется приобретение. Перед вложением денег инвестору рекомендуется внимательно изучить цены. Среди покупателей популярны золотые слитки банка России и ряда других крупных финансовых учреждений.
Частные площадки также могут предложить выгодную цену, но стоит внимательно проверять их на наличие регистрации в реестре российских компаний и наличие соответствующих документов.
Стоимость золота в банковских структурах регулируется ЦБ РФ, однако существенный разброс в ценообразовании неизбежен ввиду того, что помимо внешнего влияния, стоимость подвержена колебаниям из-за внутренней политики банка. Ниже приведены таблицы цен на золотые слитки в российских банках, на которые можно ориентироваться вкладчикам в 2019 году.
Плюсы и минусы данного вида инвестиций
К основным достоинствам относится разнообразие веса слитков (от 1 г). Потребуется меньше денег, чтобы купить золото (например, по сравнению с 5-граммовой монетой). Ну и быстрая обратная продажа в Сбербанк при наличии сертификата, чеков покупки.
Минусы:
- популярные слитки быстро раскупают, специально приходится искать нужное отделение Сбербанка;
- продавать можно только в финансовые учреждения с сертификатом Пробирной палаты РФ. Между частными лицами продажа запрещена (ст. 191 УК РФ);
- не все банки покупают слитки, если те приобретались не у них;
- на черном рынке гуляют фальшивки.
Украшения
Продавать серьги, браслеты, ожерелья совсем невыгодно. В ломбардах цены будут примерно одинаковые. Не дадут даже и трети от первоначальной цены, даже за «Тиффани» и Cartier. Лучше искать индивидуальных покупателей на известных площадках продаж. Там выше шансы получить хотя бы половину от исходной суммы. Но рассчитывать в данном случае можно только на удачу. Стоит помнить, что во многих магазинах вы можете обменять «старое украшение на новое», даже без доплаты. Но в этом случае объем получаемых изделий будет меньше, чем отдаваемых.
Как продать золотые монеты выгодно и правильно
Существует несколько вариантов продажи золотых монет, и все они одинаково хороши. Первый и самый очевидный вариант – тематические сайты и клубы, посвящённые нумизматике. Так, если вы хотите продать золотые монеты Николая 2 (редкий, коллекционный экземпляр), то в обществе нумизматов вы наверняка найдёте достойного хозяина.
Ещё один вариант – отнести золотые монеты в банк. Например, если вы хотите продать самую популярную в России на данный момент монету «Георгий Победоносец», банк охотно примет её, но только при наличии сертификата. Дополнительным плюсом будет нераспечатанная упаковка – в таком случае банк выплатит максимальную стоимость.
Можно отнести монеты и в ломбард, но там их вероятнее всего примут по цене лома — владельцу монеты такая сделка вряд ли покажется выгодной.
Итоги
Самым простым и быстрым способом продажи золота будет сделка с ломбардом. При выборе заведения обращайте внимание на специалистов, которые работают в ломбарде, на цену за грамм золота и на наличие у ломбарда как минимум трёхлетней истории.
Чтобы не ошибиться с выбором и не стать жертвой мошенников, лучше всего обращаться в крупные сетевые ломбарды. Один из таких ломбардов – Sunlight. Здесь вы сможете получить точную и честную оценку любого, даже самого сложного изделия, и не только получить за него деньги, но и обменять его на более новое и современное украшение.
Полезная статья? 00