Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки.
Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.
За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.
Содержание:
Покупка земельного участка или строящегося дома
За счет ипотечных средств можно приобрести и другие виды недвижимости, например, участок под строительство или строящийся дом. Но такой кредит – гораздо более сложный банковский продукт, чем квартира. Должны быть выполнены определенные условия:
-
на участок под застройку должно быть оформлено право собственности;
-
собственные средства – не менее 25% для внесения первоначальной суммы;
-
к тому же, при приобретении таких объектов ставка может увеличиться на 1%;
-
допускается получение ссуды под залог имеющегося жилья.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ.
- Российская регистрация.
- Подтверждённый заработок.
- Возраст до 75 лет.
Документы, необходимые для оформления
Комплект документов для такой ипотеки небольшой:
-
Паспорт
-
Пенсионное удостоверение
-
Справка из Пенсионного фонда (должна содержать информацию о сумме пенсионных выплат за 6 месяцев)
В том случае, когда заемщик получает пенсию в Сбербанке – предоставлять справку из ПФ нет необходимости.
Важный нюанс. Если пенсионер работающий, то при предоставлении документов, подтверждающих дополнительный доход (справка с места работы и копия трудовой книжки) максимально возможный размер кредита может быть увеличен.
Критерии выбора банков для кредитования пенсионеров
Разберем, какие банки и на каких условиях выдают ипотечные займы пенсионерам.
Интересное наблюдение сделала, пока подбирала материал для статьи. На сайтах всех банков рядом с ипотечным предложением обязательно картинка счастливой молодой пары или семьи с маленьким ребенком. Но именно эти категории заемщиков испытывают трудности в получении и погашении ипотеки. Они не успели еще накопить первоначальный капитал, карьера только в начале своего взлета, и доходы небольшие, да и имущества в собственности зачастую нет.
Тогда как люди в возрасте, как правило, имеют все вышеперечисленное. Поэтому вопрос, кто из потенциальных клиентов является для банка наиболее привлекательным, остается открытым. А вы что думаете по этому поводу?
Заключение
Мы рассмотрели 6 банков, которые подняли вверх ограничение по возрасту ипотечного заемщика. Если, например, человек получает пенсию с 50 лет, но продолжает работать, то у него потенциально есть 15 – 20 лет для погашения кредита. С другой стороны, 70 и 75 лет – серьезный возраст, поэтому надо очень серьезно оценить свои возможности: не только финансовые, но и физические. Страхование жизни и здоровья, наверное, будет хорошей рекомендацией.
На сайтах всех рассмотренных банков есть ипотечные калькуляторы, которые помогут рассчитать предварительные параметры займа. Рассмотрите их, прежде чем примете окончательное решение о получении денег на покупку недвижимости. Обязательно уточните список необходимых документов, лучше сделать это лично в офисе конкретного банка.
Созаемщиками могут выступать дети. Так как зачастую именно для них приобретается жилье, то через несколько лет, когда пенсионер по разным причинам не сможет больше вносить платежи, созаемщики продолжат это делать за него. В любом случае ипотека – одно из самых серьезных финансовых решений в жизни, поэтому подойти к нему надо со всей ответственностью.
Без первоначального взноса
Первоначальный взнос – это требование банков, из-за которого очень часто заемщики получают отрицательный ответ по заявке, ведь не у каждого гражданина (тем более пенсионера) будет «круглая» сумма, внеся которую, тот сможет оформить ипотеку.
Однако не все банковские учреждения требуют от пенсионеров внесения столь солидной суммы. Чтобы сэкономить время читателей, при возникновении у них желания купить недвижимость в кредит наиболее правильным решением будет обратиться в один из следующих банков:
- ТрансКапиталБанк;
- РусСтройБанк;
- СберБанк;
- СвязьБанк;
- Банк СГБ;
- АКИ Банк.
Военная ипотека
Согласно некоторым действующим законодательным актам РФ, получить ипотеку могут военнослужащие как офицеры любого уровня (звания и возраста), так и контрактники.
Считается, что «военная ипотека» – самая выгодная, ведь каждый военнослужащий имеет возможность использовать при необходимости денежные средства из «Ипотечной накопительной системы», что подвластно пенсионеру, ранее имевшему статус «военнослужащего».
Наличие этих самых средств решает почти все вопросы:
- деньги из ИНС будут внесены на счет банка-кредитора в качестве первоначального платежа по ипотечному займу;
- деньги из ИНС будут использоваться на протяжении всего периода, отведенного военнослужащему на погашение задолженности.
Заемщику-военному важно до конца срока кредитования работать в той же самой отрасли, ведь смена работы, сокращение или потеря трудоспособности – это причины, по которым оставшуюся сумму займа будет выплачивать заемщик из собственного кошелька, а на помощь государства рассчитывать будет нечего.
Но это касается лишь тех, кто, не оформившись на пенсию, продолжил работать. Если же заемщик – полноценный военный офицер, имеющий подтверждающее удостоверение, ему переживать нет о чем.
Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать
Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.
Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.
Дают ли и до какого возраста
Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.
Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.
Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.
Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.
Можно ли получить без первоначального взноса
Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.
Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Работающим и неработающим
Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.
Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только ваш возраст.
Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.
Какой лучше выбрать?
Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.
Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.
Какие банки выдают ипотеку пенсионерам?
Банк может выдать ипотеку пенсионеру с теми же условиями, что и более молодому заемщику. То есть в большинстве банков не предусматриваются специальные социальные условия кредитования. Тем не менее пенсионер может получить одобрение в следующих банках:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Россельхозбанк;
- Дельтакредит банк.