Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основания для беспокойства.
Если у вас возникла такая ситуация, что вам нечем заплатить за кредит, лучше не скрываться от займодателей, а прийти в отделение банка и попробовать решить этот вопрос. В случае когда клиент просрочил выплату и не попытался решить вопрос путем переговоров, банк может передать права по требованию кредита сторонней фирме уже через месяц просрочки.
Законодательство не предусматривает определенных сроков просрочки, после которых банк может передавать права по требованию кредита. Каждая финансовая организация устанавливает в этом отношении свои правила.
То есть кредитор может передать долг коллекторам как через месяц, так и через полгода после просрочки по платежам. Этот момент, как правило, прописывается в договоре. Чаще всего срок допустимой просрочки составляет 90 дней, то есть у неплательщика есть целых 3 месяца на исправление ситуации и погашение задолженности.
Содержание:
Досудебный порядок
Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.
Многие, даже весьма законопослушные фирмы по сбору долгов, очень часто халатно относятся к оформлению документации, соответственно, боятся всяческих проверок. На этом можно сыграть, пригрозив обращением в Роспотребнадзор.
Итак, обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если коллекторы не нарушали статьи УК, но в своей деятельности вышли за рамки 230-ФЗ. Круг полномочий у данных организаций достаточно широк, поэтому после проведения проверки, агентству может грозить штраф или даже приказ о приостановлении деятельности.
Прокуратура и ОБЭП помогут тогда, когда коллекторы нарушили рамки УК и применили в адрес должника угрозы, физическую силу, причинили вред имуществу. Также в данные организации стоит обратиться, если действия сотрудников фирмы можно расценить как мошенничество.
Нарушение режима
Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни. В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.
Как работают коллекторы с должниками?
Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:
- имеют определенные знания в сфере банковского дела;
- умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
- обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
- находятся в возрасте 24-26 лет.
Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.
Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:
- проведение личных встреч и телефонных переговоров;
- отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
- направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.
Изменения в законе о коллекторах, принятые в 2017 году, существенно урезали количество методов их работы с должниками. В частности, им запрещается в своей деятельности использовать рукоприкладство и шантаж, портить имущество граждан, звонить или осуществлять визиты в ночное время суток.
Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?
К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.
Правила поведения при личной встрече
Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.
Поводы привлечения представителя кредитора к ответственности
Нарушение режима
Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни. В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.
Чьи же интересы представляют коллекторы, раз они так рьяно берутся «выбивать» долги?
Коллекторское агенство – это коммерческая организация, преследующая цель заставить должника заплатить по имеющемуся у него кредитному обязательству. Коллекторы могут работать по договору цессии или агентскому договору.
- Договор цессии – перепродажа банковским заведением задолженности плательщика коллекторскому агентству. В этом случае коллекторы работают на себя и ведут себя очень активно и не очень беспокоятся о соответствии своих действий законодательству.
- Агентский договор – банк нанимает коллекторов с целью постоянного информирования должника о его задолженности. То есть, попросту, чтобы потрепать нерадивому неплательщику нервы.
Совет должникам: перед тем, как беседовать с коллекторами, разберитесь, какой вариант имеет место в вашем случае.
При тотальной юридической неосведомленности лучшим выходом из ситуации будет консультация с кредитным адвокатом – специалист с опытом работы избавит вас от представителей коллекторского агентства в считанные недели, очень тонко и навсегда.
Если же у заемщика совсем плохо с деньгами, а брать кредит еще и на адвоката – это не выход, имеет смысл подумать, как избавиться от назойливых звонков коллекторов самостоятельно.
Чего не следует делать при общении с коллекторами?
Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.
Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.
Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:
- услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
- притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
- утверждать, что вы переехали в другой регион;
- грубить и ругаться.
Федеральное законодательство обязательно расценит подобные действия как мошенничество или хулиганство и вам придется за них отвечать.
В банковскую организацию
В любом случае, как бы вы не поступали, долги от этого меньше не станут и необходимо искать реальную возможность с ними разобраться. Лучшим вариантом будет обратиться в банк, который выдавал кредит и рассказать сложившуюся у вас ситуацию. Если банковские служащие придут вам на помощь, то предложат написать заявление о реструктуризации вашего долга.
Поверьте, ни одному банку не выгодно долго ждать свои деньги обратно и вытрясать их из вас по крупицам на протяжении нескольких, а то и десятков лет.
Реструктуризация представляет собой несколько возможных вариантов дальнейших события:
- перекредитование на новый срок;
- списание части долга;
- изменение размера или же сроков погашения, возможно с отсрочкой;
- передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.
Возможны и другие варианты, которые сможет предложить вам только конкретный банк. Конечно же, как только банк даст «отбой» коллекторам по вашему долгу, вы сможете спать спокойно и решать вопрос с той ситуацией, которая сложилась после посещения кредитной структуры.