Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Закон о взыскании задолженности по кредитам.
В 2016 году, 3 июля вступил в силу Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Целью разработки и принятия данного законодательного акта было повышение степени юридической защиты прав и интересов физических лиц, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут выполнять свои кредитные обязательства перед банком.
Данный закон определяет порядок и основания для возврата кредитного долга, а также положения кредитной амнистии (ситуации, когда задолженность списывается и аннулируется). Согласно этому законодательному акту банки получают возможность взыскивать долги со злостных неплательщиков, минуя судебные инстанции. Теперь достаточно обратиться напрямую в ФССП. Если раньше основанием для взыскания задолженности выступал исполнительный лист или соответствующий судебный приказ, то с момента принятия закона такое право будет давать исполнительная нотариальная надпись, которую нотариус ставит на кредитном договоре.
Содержание:
Отличия от подачи искового заявления
Как показывает судебная практика, банковские учреждения предпочитают взыскивать с должников свои деньги именно через приказ, без подачи иска и производства. Это связано с тем, что такая процедура проще, быстрее и решение зависит от одного лишь судьи. Нет судебного разбирательства, не нужно вызывать в зал суда заявителя и должника.
Например, судебный приказ о взыскании долга по кредиту отличается от иска ещё и тем, что ответчик не сможет выдвигать встречные требования и не сможет доказать отсутствие своей вины. Времени и денежных средств затрачивается меньше. Если стандартный процесс может длиться около полутора лет, то упрощённый обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.
Реальные и мнимые сложности с отменой судебных приказов
Как показывает практика, приказы отменяются приблизительно в 50% случаев. Причин у подобного положения дел много:
- должники просто не придают значения документу, не знают, как выглядит судебный приказ, какие полномочия он дает судебным приставам;
- многие не хотят вникать в подробности, пересчитывать проценты, указанные в иске. Часть полагает, что долг есть, его нужно выплачивать. В какой форме кредитор получит судебное решение — неважно;
- некоторые не знают о том, что постановление очень просто отменить. Для этого не нужно оплачивать пошлину, достаточно написать заявление, придерживаясь установленной формы.
Плюсы отмены решения мирового судьи
После того, как приказ был отменен, за банком сохраняется право подать в суд новое исковое заявление на взыскание имеющейся задолженности. Потому не стоит думать, что долг списался и исчез. Но после отмены приказа у дебитора появляются определенные преимущества. В частности:
- Банк может уже и не обратиться в суд вторично. Особенно если сумма долга невелика. Поскольку все финансовые затраты ложатся на плечи банка. Также тратится время на подготовку нового пакета бумаг. Этой заминкой может воспользоваться должник, урегулировать вопрос с финансовой организацией без неприятных последствий в виде приставов, ареста имущества и т.д.;
- После того, как судебный приказ отменен, ответчик получает отличную возможность заключить с банком договор о реструктуризации суммы задолженности. Как правило, со стороны кредитной организации, обращение в суд носит скорее как способ воздействовать на дебитора, допустившего не одну просрочку;
- Еще одно преимущество заключается в том, что отмена приказа дает ответчику время на то, чтобы решить финансовые проблемы и погасить долг, без начисления дополнительных штрафных санкций.
Стоит отметить, что пропуск срока по уважительной причине, дает больше шансов на то, что возможность отменить приказ восстановят. Соответствующий бланк заявления подается мировому судье вместе с заявлением на отмену приказа. Одной из таких причин становится неполучение приказа и извещения о решении. В качестве доказательства можно использовать данные почты, даты на штемпельных оттисках.
Как написать возражение на судебный приказ в мировой суд
Законом не установлена четкая форма, по которой должник обязан выразить свое несогласие. Главное, чтобы он уложился в отведенный срок.
По сути, в заявлении можно указать любую причину по которой следует отменить решение судьи. Чаще всего ссылаются на завышенную задолженность и/или несогласии с суммой начисленных пени.
Если вы затрудняетесь составить ответ на полученное постановление, то за образец возьмите следующий вариант.
Судебный приказ о взыскании долга
Злостные неплательщики по кредиту могут столкнуться с тем, что в их адрес будет направлен судебный приказ о взыскании долга. Имеется всего 10 суток на его отмену, после чего у заемщика вполне легально можно будет изъять предмет залога или же арестовать его счета.
Судебный приказ — что говорит законодательство
Особенности функционирования судебного приказа регулирует 11 глава ГПК РФ. В ней, в частности, указаны такие его характерные особенности, как:
- выдача приказа производится судьей единолично, без участия должника и кредитора;
- подразумевается упрощенное судопроизводство, т.е. решение принимается только на основании предоставленных документов;
- сумма по судебному приказу о взыскании долга не может быть больше 500 тысяч рублей – при превышении лимита надо подавать иск;
- стоимость госпошлины снижена в 2 раза по сравнению со стандартным иском;
- кредитор может истребовать как денежные средства, так и движимое имущество (т.е. залог);
- приказ является и исполнительным документом – т.е. при его наличии можно без проблем завести соответствующее производство (проще говоря – отдать его судебным приставом, которые и займутся взысканием денег с неплательщика).
Как банк добивается взыскания долгов через суд
Кредиторы не подают в суд сразу после первой просрочки платежа. В первое время банк пытается решить проблему с неплательщиком самостоятельно, напоминая ему по телефону о долге и начисленных пени и штрафах. Следующим шагом будет обращение к коллекторам, а если и у коллекторов не получится добиться погашения задолженности — кредитор обращается в суд.
Если сумма кредитной задолженности не превышает 500 тыс. руб., банк в первую очередь попробует получить судебный приказ о взыскании долга. Этот документ имеет несколько преимуществ:
Простота процесса — достаточно написать заявление в суд и приложить документы о наличии долга. Суд выносит приказ без участия неплательщика и взыскателя.
Краткие сроки рассмотрения дела — приказ будет готов через 5 дней.
Низкая стоимость госпошлины — цена подачи заявления в 2 раза меньше стоимости искового заявления.
Возможность передать заботы по взысканию долга судебным приставам.
Приказ имеет ту же юридическую силу, что и исполнительный лист — то есть на его основании приставы могут открыть в отношении неплательщика исполнительное производство и взыскать задолженность принудительно.
Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если ваше имя обнаружат в списке должников по базе, в кредите вам откажут. Скорее всего, вы не сможете его получить и после того, как погасили задолженность по исполнительному листу, пока не очистите свою кредитную историю.
Той же практики придерживаются и многие микрофинансовые организации. Однако среди них есть и такие, что не обращают внимания на кредитную историю клиента. В таких микрозаймах вы сможете получить кредит, даже если у вас есть долг по исполнительному производству.
Таким образом, если вам необходим кредит на погашения долга в ФССП, смысла обращаться за ним в банк нет. Вместо этого, ищите микрозаймы, которые не проверяют финансовую историю клиентов.
Как отменить судебный приказ?
Как уже было сказано, мировой судья принимает решение только на основании заявления от банка и кредитного договора. То есть никаких разбирательств, споров и обсуждений. О том, что имеется судебный приказ, должник обычно узнает спустя неделю-полторы, когда присылают уведомление. Или же когда приходят судебные приставы, которым данный приказ уже был передан.
В заявлении указываются:
- Имя судьи, а так же номер участка, район и адрес оного;
- ФИО заявителя, адрес его постоянной регистрации;
- Адрес для письменного ответа и номер телефона для связи;
- Номер самого дела, по которому было вынесено решение;
- Само заявление, изложенное в свободной форме;
- Прошение об отмене;
- Приложенные к заявлению документы (копия заявления для взыскателя, копия судебного приказа, а так же копия почтового конверта, в котором Вы получили уведомление);
- Дата и подпись.
Самая, пожалуй, сложная в составлении часть является собой «тело» заявления. Ведь нельзя просто так просить об отмене судебного приказа мировым судьей по причине того, что Вам просто так хочется. Именно поэтому о правильном заполнении данного пункта расскажем далее.
Последствия отмены судебного приказа
На практике часто случается так, что о наличии вынесенного в отношении него судебного приказа, должник узнает уже от судебных приставов. В таком случае срок на обжалование судебного приказа восстанавливается и исчисляется с того дня, когда лицо фактически получило копию приказа в суде (как правило обратившись туда уже после визита к приставам).
Если уже возбуждено исполнительное производство, то постановление об отмене судебного приказа гражданин направляет в службу судебных приставов. Судебный пристав после поступления данного документа прекращает исполнительное производство и возвращает лицу сумму уже произведенных удержаний (если таковые имелись).
После отмены судебного приказа банк имеет право в течении срока исковой давности обратиться в суд уже в порядке искового производства.
Что представляет собой судебный приказ
Порядок вынесения судебных приказов утвержден в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Судебный приказ выносится судьей единолично.
Приказ является исполнительным документом, а это означает, что у кредитора нет необходимости в получении отдельного исполнительного листа. Основанием для вынесения приказа выступает заявление со стороны кредитной организации о взыскании невозвращенных должником средств.
Заявление о выдаче приказа передается мировому судье по месту расположения офиса финансового учреждения либо по месту проживания заемщика.
Судебный приказ не предполагает спор между должником и взыскателем. Более того, вопрос о вынесении судебного приказа рассматривается без уведомления и присутствия должника (заявитель при этом тоже не присутствует).
Взыскание долгов на основании судебного приказа выгодно для банков – оно не требует значительных финансовых затрат и выполняется в сжатые сроки, в то время как рассмотрение исковых заявлений может продолжаться месяцами.
Обратите внимание: получить приказ мирового судьи можно только по потребительским кредитам или кредитным картам. Если речь идет о залогах либо поручительстве, данный способ при взыскании долга применять нельзя.