Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи: как взять + условия, программы банков и отзывы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как оформляется ипотека молодой семье?.
Между предложениями государства и банков для молодых семей есть принципиальная разница. Помощь в виде государственной субсидии оказывается безвозмездно. Если семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и получает соответствующую помощь, по-другому выплачивается ипотека молодым. Это связано с тем, что полученные денежные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Содержание:
Отзывы людей уже воспользовавшихся данным кредитным продуктом
Элеонора из Хабаровска поделилась своим опытом ипотечного кредитования:
«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.
Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»
Александр из города Усть-Илимск:
Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.
А вот что пишет Полина из Москвы:
«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»
Дополнительные льготы для молодых семей
Заемщикам по программе «Молодая семья» также предоставляются дополнительные льготы:
- При рождении малыша молодая семья получает возможность отсрочки оплаты на погашение основной задолженности. Это условие актуально только до момента достижения малышом трехлетнего возраста.
- Нет дополнительной комиссии за досрочное погашение задолженности.
- Если клиент не вносит своевременно оплату, то заемщик оплачивает пени в размере всего 0,5% от просроченной суммы в день.
Электронная регистрация сделки
Сбербанк дает возможность в режиме онлайн провести регистрацию сделки.
В сервис входят:
- оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности;
- выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
- отправка документов в Росреестр;
- взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации;
- сопровождение всей сделки персональным менеджером.
Какие объекты недвижимости подходят под программу “Молодая семья” от Сбербанка
К жилью, приобретаемому в рамках финансовой услуги также предъявляются требования. С господдержкой можно взять в ипотеку:
- Новую квартиру или частный дом;
- Жилплощадь, находящуюся в процессе строительства;
Вторичное жилье тоже попадает под действие программ, однако, сделка будет сопровождаться применением дополнительных кредитных условий. Для каждого объекта недвижимости, в зависимости от его характеристик, банк сам определяет положения ипотечного договора.
Процедура оформления ипотеки от Сбербанка
Ипотечное кредитование для молодых семей по способу оформления схоже с получением обычного займа. Отличительной особенностью является только предоставление финансовых льгот. Инициировать начало подготовительной процедуры можно разными способами.
Функциональные возможности Сбербанка позволяют подать прошение о займе через официальный сайт, мобильное приложение, по телефону горячей линии или путем личного посещения ближайшего офиса компании. Запрос рассматривается в течение нескольких рабочих дней. В это время производится оценка кандидата в заемщики и выносится вердикт об одобрении кредита или его отклонении.
Для окончательного оформления сделки, заявителю необходимо лично явиться в территориальное отделение и представить соответствующий пакет документов.
Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:
- Кредит на квартиру
- Кредит на строительство дома молодой семье
- Взнос застройщику
Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека — Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.
Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:
- +0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
- +1% — за отказ от страховки
- +0,5% — за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)
При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.
Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.
Правовое регулирование
Урегулирование вопроса относительно предоставления субсидии для граждан Российской Федерации на покупку квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» основывается на текстах следующих нормативно правовых актов:
| Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года | «Об основах социального обслуживания населения РФ» |
| Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года | «О предоставлении субсидий» |
| Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года | «О гражданстве Российской Федерации» |
| Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года | «Об ипотечных ценных бумагах» |
Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.
На что обратить внимание
При оформлении заявки на кредит и субсидию следует обратить внимание на следующие моменты:
- В заявлении указывается лишь достоверная информация, любые нестыковки приведут к отказу в выплате субсидии.
- Обращение производится в финансовые учреждения, где поддерживается государственная программа.
- Любые фальсификации данных приведут членов молодой семьи не к покупке квартиры, а к установленной законом ответственности.
- Сумма субсидии может быть начислена единовременно, либо разбита на определенные равные части.
Какая максимальная сумма выделяется?
В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.
Калькулятор для расчета
С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:
- На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
- Семья может состоять только из одного супруга и детей.
- Супруги должны являться гражданами России.
- Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
- Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.
Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:
- Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
- Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
- Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.
Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:
- покупка квартиры;
- участие в долевом строительстве;
- индивидуальное строительство.
Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.