Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Минусы.
У любого продукта, в том числе и у потребительского кредита есть свои минусы:
Важно! Чтобы человек мог оформить потребительский кредит на крупную сумму, у него должен быть высокий уровень дохода. Иначе банк или вообще откажет выдача кредита, или сильно занизить сумму. Также важно иметь постоянное стабильное место работы, чтобы обеспечить постоянную выплату ежемесячного платежа.
Содержание:
Примеры расчёта по оформлению ипотеки и кредита
Для того чтобы определиться с тем, что же выгоднее вам оформить ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, нужно сделать определенные расчеты на кредитном калькуляторе или вручную на бумаге. Для примера можно взять среднее значение.
Например, при оформлении ипотечного кредита на сумму 2,5 миллионов рублей и процентной ставке 11% годовых на срок 15 лет ежемесячный платёж составит 28415 рублей. А вот переплата при таких параметрах будет равняться более чем два с половиной миллионов рублей, это без учета страховых выплат и других комиссий.
При оформлении потребительского кредита на туже сумму, но при процентной ставке 17% годовых и на срок всего 3 года, ежемесячный платеж составит около 90000 рублей. Оплата будет равняться примерно 700000 рублей.
Из пример расчёта ясно видно, что переплата по потребительскому кредиту заметно меньше, чем по ипотеке. Но при этом сумма ежемесячного платежа значительно больше, и далеко не каждый сможет отдавать ежемесячно такую сумму, притом, что нужно платить ещё коммунальные платежи за жильё. Это является самым большим минусом потребительского кредита.
Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье
Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:
- Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
- Более низкие процентные ставки.
- Размер первоначального взноса становится меньше.
- Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
- Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.
Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.
Где лучше взять ипотеку на квартиру
Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.
5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку
Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.
Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.
Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
- Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
- Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
- Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2020 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
На каком рынке лучше приобретать жильё
Здесь возможно два варианта: первичный и вторичный рынок недвижимости. Банки охотнее работают с первым вариантом, предлагая квартиры от аккредитованных заёмщиков. Однако для вторичного рынка жилья тоже имеется ряд выгодных программ и предложений. Главное, чтобы недвижимость не была аварийной и являлась ликвидной.
Полная стоимость ипотеки
Прежде чем решиться взять ипотеку, нужно определиться с ее стоимостью. Многие наивно полагают, что эта сумма включает только первоначальный взнос, основной долг и проценты. На самом деле в стоимость ипотеки входят ВСЕ расходы, явные и скрытые, которые вы понесете, взяв ипотечный заем.
В полную стоимость ипотеки входят и могут входить:
- первоначальный взнос;
- основной долг;
- общая сумма по выплате процентов/переплата по кредиту (зависит от годовой ставки и типа платежа);
- страховка жизни и здоровья (от нее можно отказаться, но тогда вырастет ставка);
- независимая оценка и страхование покупаемой квартиры;
- оплата рассмотрения заявки;
- комиссия за выдачу кредита;
- комиссия за выдачу денежных средств;
- аренда банковской ячейки;
- комиссия за обслуживание кредита;
- услуги нотариуса;
- плата за государственную регистрацию ипотечного договора;
- комиссия риэлтора (если такие услуги были оказаны);
- штрафы и пени банка за просрочку платежа.
Расходы на получение ипотечного кредита могут достигать 10% от суммы займа. По требованию заемщика банк обязан предоставить полные расчеты стоимости, включая комиссии по обслуживанию.
Минимальный ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж по ипотеке = часть основного долга + начисленные проценты + комиссии банка.
Что влияет на размер ежемесячного платежа
Для ежемесячного платежа действуют следующие зависимости:
-
чем больше стоимость квартиры, тем больше платеж;
-
чем крупнее первоначальный взнос, тем меньше платеж;
-
чем выше годовая ставка, тем больше платеж;
-
чем больше срок ипотеки, тем меньше платеж.
Кредит
Если же Сафронов решит оформить потребительский кредит с теми же параметрами, то на 5 лет 1 200 000 руб. ему, как зарплатному клиенту, одолжат под 11,9% годовых. Размер ежемесячного платежа составит 26 633 руб. А общая сумма переплаты – 397 980 руб.
Описание основных характеристик данных займов
Ипотечным кредитом является форма залога, при котором приобретаемая собственность – это его обеспечение.
Иногда в залог оформляют имеющееся недвижимое имущество.
Ипотечный займ нельзя подарить, заложить, продать, переуступить другому владельцу и применить прочие процедуры, до того момента, когда ипотека будет выплачена и снята из-под залога.