Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Условия.
Кредитно-финансовые организации выдают ипотечные займы на длительный срок, поэтому перед одобрением заявления для такого типа услуг тщательно проверяется платежеспособность и благонадежность потенциального клиента.
В каждом случае решение принимается индивидуально, поэтому шанс получить кредит есть у всех. Если при рассмотрении вашей заявки обнаружится неблагополучная КИ, то, скорее всего, организация будет выдвигать к вам повышенные требования:
- Поручительство человека с высоким доходом и стабильной зарплатой.
- Высокий уровень доходов, длительное официальное трудоустройство.
- Повышенные процентные ставки.
- Залог (недвижимость).
Если финансовые учреждения все же не соглашаются предоставить клиенту ипотеку с плохой кредитной историей, стоит задуматься о том, как исправить КИ.
Содержание:
Какие банки выдают ипотеку с плохой КИ
Попытаться получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, можно в крупных банках, таких как ВТБ24, Сбербанк, так и в молодых.
Главное, чтобы заемщик соответствовал ряду остальных критериев кредитора. В список банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей, входит:
- «Сбербанк».
- «ВТБ24».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ24» (только есть надежный поручитель).
- «Генбанк».
- «Абсолют банк».
- «Промсвязбанк».
- «Банк ИТБ».
- «Крэдо-финанс».
- «Связь банк».
Перечень банков с лояльными требованиями к клиентам при оформлении ипотеки не полный. Если тщательно поискать, то его можно увеличить в несколько раз.
Ипотека от застройщика
При покупке квартиры в новостройке можно рассчитывать на получение рассрочки платежа от застройщика.
Крупным строительным компаниям выгодно привлекать инвесторов, поэтому они готовы реализовывать объекты гражданам без проверки КИ.
Ипотека от застройщика имеет следующие особенности:
- Получить рассрочку возможно не на длительный период.
- Обязательным условием выдвигается внесение первоначального взноса.
- Покупка должна быть совершена пока объект находится на этапе строительства.
По перечисленным пунктам видно, что покупатель сильно рискует, приобретая недостроенное жилье, поэтому рекомендуется обращаться только в надежные компании, изучать о них отзывы и запрашивать документ, свидетельствующий разрешение на проведение строительных работ.
Обзор предложений банков
Наиболее лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей в следующих банках:
Остальные банки не так лояльны, но ипотека с отрицательной кредитной историей доступна также в:
Важно! Эти условия достаточно привлекательны. Их недостаток состоит в том, что придется предъявить дорогостоящий залог, привлечь созаемщиков и поручителей, подтвердить состоятельность.
Что такое кредитная история, и почему она становится плохой?
КИ представляет собой совокупность сведений обо всех ранее полученных ссудах и о полноте и своевременности их погашения заемщиком. Сбор данной информации начинается с момента получения первого займа.
КИ включает в себя данные:
- о суммах ранее полученных займов;
- о просрочках платежей и наличии задолженности;
- о причинах отказа в предоставлении кредита;
- сведения о судебных разбирательствах, если таковые велись;
- информация о залоговом имуществе.
Все данные хранятся в БКИ. Любой банк может оформить запрос на ознакомление с ними. В свою очередь он обязуется сообщать информацию о своих заемщиках. Без согласия клиента это сделать невозможно. Но не подписать данное разрешение клиент не может, т.к. оно входит в перечень обязательных документов для оформления ссуды.
Существует несколько причин, по которым КИ портится:
- Просрочки платежей. Особенно негативное влияние оказывают длительные и частые задержки оплаты. Не влияют на КИ только единичные просрочки до 5-ти дней.
- Большая кредитная нагрузка. Если у клиента имеется много действующих займов, существует вероятность того, что он не справится с выполнением всех своих обязательств.
- Частое обращение в банк с целью получения кредита. Это свидетельствует о дефиците финансов, что может привести к возникновению просрочек.
- Наличие задолженности на кредитной карте.
- Наличие обязательств по исполнительным листам.
- Недавнее банкротство.
- Досрочное погашение кредита, которое лишает банк части ожидаемой прибыли.
- Отсутствие КИ. В выдаче ипотеки без кредитной истории может быть отказано по причине недостатка сведений о надежности заемщика.
- Ошибки банка. Иногда случается, что в БКИ передаются неверные сведения. Для исключения ошибок рекомендуется 1 раз в год запрашивать информацию о своей КИ.
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Состояние КИ часто является решающим фактором при рассмотрении заявки на получение ссуды. Поэтому необходимо знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуется:
- подать заявку в финансовое учреждение, которое не досконально проверяет КИ;
- погасить имеющиеся задолженности, штрафы и пени по действующим займам;
- запросить ипотеку в банке, в котором зарегистрирован зарплатный счет;
- подать заявку в недавно открывшееся финансовое учреждение;
- привлечь созаемщика, имеющего высокий уровень официального дохода и хорошую КИ;
- предложить в качестве залога ликвидную недвижимость;
- обратиться в банк, где ранее был оформлен и своевременно погашен кредит;
- предложить первоначальный взнос в повышенном объеме;
- предварительно открыть депозит в отделении кредитора;
- получить кредитную карту, оплатить несколько покупок и погасить образовавшуюся задолженность;
- увеличить оборот средств на зарплатной карте.
Заемщик также имеет право запросить сведения о себе в разных БКИ, чтобы определить, в каких из них размещена данная информация. После получения ответа рекомендуется обратиться в банк, который не сотрудничает с данными организациями. Но следует учитывать, что в выдаче ипотеки без кредитной истории могут отказать.
Где получить помощь в оформлении ипотеки?
Самостоятельный поиск ипотечного кредита с плохой КИ может привести к попаданию в стоп-лист. После получения первого отказа рекомендуется обратиться за помощью к специалистам:
- Риелтор за установленную плату окажет услуги в поиске финансового учреждения, а также предложит надежного ипотечного брокера.
- Ипотечный брокер получит информацию о том, в каких БКИ находятся сведения о клиенте и предложит наиболее подходящий банк. Стоимость услуг варьируется от 1% до 10% от суммы выданного кредита. Оплата производится после получения результата работы.
- Менеджер компании-застройщика заинтересован в продаже недвижимости и готов оказать помощь в получении ипотеки с плохой репутацией заемщика безвозмездно.
Кредитные брокеры
Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.
Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.
К выбору брокерской организации нужно подходить серьезно и доверять лишь тем, которые имеют лицензию, официально зарегистрированы и заслужили признание от клиентов.
При выборе брокера также важно чтобы он решал вопрос предоставления ипотеки только законными методами. Если он подделывает различные справки для кредита и обещает «бесплатную» ипотеку, то значит он мошенник и связываться с ним не нужно.
Причины плохой кредитной истории
Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.
В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.
У некоторых банков существует понятие «белый список», обычно это клиенты, которым в первую очередь одобрят сумму кредита. Нарушая срок выплаты взноса на несколько дней, клиент закрывает двери в «белый список».
Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.
Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:
- Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
- Потрепанный вид заемщика;
- Оказание давления на клиента третьими лицами;
- Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
- Подделка документов.
Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.
Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.
Политика конфеденциальности
Администрация данной посадочной страницы (Лэндинг) не может передать или раскрыть информацию предоставленную пользователем (далее Пользователь) при регистрации и использовании функций сайта третьим лицам, кроме случаев, описанных законодательством страны, на территории которой пользователь ведет свою деятельность.
Для регистрации на посадочной странице, пользователь обязан внести некоторую персональную информацию. Для проверки предоставленных данных, посадочная страница оставляет за собой право потребовать доказательства идентичности в онлайн или офлайн режимах.
Лэндинг использует личную информацию Пользователя для обслуживания и для улучшения качества предоставляемых услуг. Часть персональной информации может быть предоставлена банку или платежной системе, в случае, если предоставление этой информации обусловлено процедурой перевода средств платежной системе, услугами которой Пользователь желает воспользоваться. Лэндинг прилагает все усилия для сбережения в сохранности личных данных Пользователя. Личная информация может быть раскрыта в случаях, описанных законодательством, либо когда администрация сочтет подобные действия необходимыми для соблюдения юридической процедуры, судебного распоряжения или легального процесса необходимого для работы Пользователя с Лэндингом. В других случаях, ни при каких условиях, информация, которую Пользователь передает Лэндингу, не будет раскрыта третьим лицам.
Есть ли еще способы получения ипотечного кредита?
Можно обойти требования банков и оформить ипотеку на особенных условиях — там, где не требуется хорошая кредитная история. На данный момент популярны два альтернативных варианта:
- Ипотека от застройщика (ее также называют «рассрочкой от застройщика»).
Актуально только в том случае, если у заявителя имеется больше 40% от общей стоимости квартиры, а также высокий реальный доход. От заявителя потребуется самый минимум документов, а ставку оформляют меньшую, чем могло бы быть при обычном оформлении ипотеки через банк.
Список банков выдающих ипотеку с плохой кредитной историей
КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:
- наличие постоянного официального дохода;
- залог в форме приобретаемого жилья;
- стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).
Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:
- залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
- крупного первоначального взноса;
- поручителей или созаемщиков.
Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей
Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.
Похожие записи: