Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле страхование ипотечного кредита?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сбербанк-страхование.
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
Содержание:
РЕСО
В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.
В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.
Из чего складывается стоимость страхового полиса для ипотеки?
Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:
- размер предоставляемого кредита;
- стоимость жилья;
- местоположение недвижимости;
- список рисков, которые входят в договор страхования;
- состояние помещения;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
Досрочное погашение уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга. Если долг погашен, потребность в страховке исчезает. Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.
Дешевое страхование жизни и имущества для ипотеки в 2020 году
Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:
- 0,15-0,2 % для конструктива;
- 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;
- 0,15-0,23% для титульного страхования.
Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое. Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся. Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле.
Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.
Можно ли отказаться от части страхования?
Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.
В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.
Альянс (Росно)
Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.
Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.
Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.
Основные виды ипотечного страхования
Страхование ипотечных кредитов разнообразно. В каждом конкретном случае объектом страхования выступают различные права и предметы сделки.
Основными видам ипотечного страхования признаются:
- Страхование недвижимости;
- Страхование жизни и здоровья заемщика;
- Страхование титула.
Кроме того, применяется на практике страхование ответственности заемщика от невозврата ипотеки и страхование заемщика от потери им работы по основаниям, которые от него зависели.
Из чего складывается стоимость страхового полиса?
Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.
Обязательна ли страховка по ипотеке
Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.
Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.
Виды страховки по ипотеке
Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.