Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодное рефинансирование кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для чего нужно рефинансирование кредита.
Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.
Содержание:
Росбанк – выгода и экономия
Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:
- предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
- годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
- срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.
Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.
ВТБ – онлайн-решение за 5 минут
Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.
Условия кредитного продукта:
- сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
- ссуда предоставляется на срок до 7 лет.
Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.
Лучшие банковские продукты
Популярность потребительских кредитов послужила причиной введения финансовыми учреждениями разнообразных требований при предоставлении займов. В то время как одни банки выставляют вполне приемлемые условия, другие не сдерживают свои аппетиты, порождая определенный контингент должников.
Требования к заемщику:
-
Возраст от 21 до 75 лет;
-
Гражданство РФ;
-
Срок действия кредитов не менее 3 мес;
- Отсутствие открытых кредитов в микрофинансовых организациях;
- Отсутствие просрочек свыше 30 суток по старым уже закрытым кредитам.
Необходимые документы: *
-
Паспорт
-
Документы по рефинансируемым кредитам
Как это работает
Программа рефинансирования на сегодняшний день является одной из самых популярных и выгодных для заемщиков. Чтобы понять специфику её действия, достаточно рассмотреть любой потенциальный случай займа. К примеру, год назад конкретный банк являлся единственным доступным и предлагал выгодные условия для сотрудничества. В прошествии времени появились новые альтернативные предложения с более выгодными условиями. Либо же изменился курс валют, но клиенту предстоит еще долго выплачивать действующий займ на невыгодных условиях. В этих случаях есть смысл обратиться в банк и воспользоваться процедурой рефинансирования кредита.
Мы поможем получить вам одобрение на новый кредит. Кроме того, есть возможность на лучших условиях выполнить рефинансирование всех имеющихся займов в сжатые сроки.
Требования к заемщику
- Разные организации предъявляют различные требования. Но можно выделить основные:
- отсутствие просрочек по имеющимся займам
- по имеющимся займам совершенно не менее 6 платежей
- до конца имеющихся кредитных договоров осталось не меньше полугода
- имеющиеся кредиты не были реструктурированы или пролонгированы
Существуют также индивидуальные требования к возрасту, стажу трудовой занятости, доходам. Но, как правило, рефинансирование в РФ спокойно оформляют всем гражданам от 21 года, имеющим постоянную занятость.
Зачем рефинансирование кредита банкам?
Казалось бы, цель кредитования – получить максимум прибыли. Зачем же кредитные органзации предлагают сниженные ставки и более выгодные условия?
Все просто. Любому банку нужны клиенты. И выгодные предложения по рефинансированию позволяют привлечь не просто заемщиков, но заемщиков уже проверенных – успешно выполняющих взятые на себя обязательства.
Вот так бывает
Например, если долг заемщика составляет 2,8 млн руб., а до конца кредита еще 14 лет, то при переоформлении кредита по ставке в 10,5% годовых он экономит порядка полумиллиона рублей.
Однако при рефинансировании кредита есть и траты, которые снижают или и вовсе обнуляют выгоду заемщика.
Например, во многих банках рефинансирование возможно только при покупке страховки, которой в прошлом кредите могло и не быть.
Кроме того, не стоит забывать и о том, что срок кредита по более низкой ставке при рефинансировании может увеличиться. При этом платеж снизится, а переплата по кредиту в целом — не факт.
1. Уменьшение процентной ставки
Рефинансирование становится актуальным, когда при рыночных изменениях уменьшаются кредитные ставки. Например, семья получила ипотеку в 2005 году под 14-15% годовых. К 2007 году ставки на рынке снизились до 12-13%. Чтобы не платить лишние проценты, она изучила предложения по рефинансированию и перезаключила договор в другом банке. Это помогло снизить ежемесячные выплаты и общую итоговую стоимость ипотечного кредита.