Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Можно ли продать долг по исполнительному листу?.
Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.
При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.
Российским законодательством предусмотрена возможность переуступки прав требования в отношении заемщика только в том случае, если задолженность подтверждена в судебном порядке.
К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:
- избавление от безнадежного долга;
- возмещение части убытков;
- улучшение статистики в области погашения займов;
- отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.
Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.
Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:
- разглашение персональных данных;
- получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
- необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.
Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?
Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.
Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.
Содержание:
Право требование должно наступить!
Ваш должник должен быть неперспективным.
Меня интересуют только юридические лица и только долги этих юридических лиц.
Вы, конечно, хотите мне задать глупый вопрос: почему долги юридических лиц меня интересую, а долги физических лиц мне не интересны? Да, это правда, с физическими лицами намного проще работать. Но трудности мне только нравятся. Чем труднее, тем лучше! Закаляюсь!
Выгодная продажа
Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.
Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.
Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.
Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.
Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.
Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.
Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.
А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.
Займодавец в праве продавать долги коллекторам
Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:
- Займы, кредиты, ссуды.
- Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
- Долговые расписки.
- Дебиторку по сделкам подряда.
Регламент торговли
Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.
Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.
Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.
При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника
В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.
Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.
Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.
Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.
Можно ли продать долг по исполнительному коллекторам
На сегодняшний день в банковской среде довольно распространена практика передачи долговых обязательств третьим лицам – коллекторским агентствам. Данная процедура дает возможность банку вернуть хотя бы часть потерянных средств. Однако у многих возникают сомнения на счет законности такой сделки. В данной статье мы рассмотрим, можно ли продать долг коллекторам по исполнительному листу и как это осуществить.
Законность сделки
Продажа долговых обязательств третьему лицу не запрещена законом Российской Федерации. Законность такой сделки прописана в Гражданском Кодексе РФ (ст.328,п.1). Более того, там сказано, что заключение договора цессии – передачи долговых обязательств – может производиться без участия должника.
Условия продажи долговых обязательств
Стоит отметить, что не все категории долговых обязательств могут быть проданы по исполнительному листу. Так, нельзя переуступить алиментные платежи, компенсации по моральному ущербу или вреду здоровью. Продаже подлежат только обязательства, возникшие из кредитных договоров, договоров подряда или поставки.
Что касается лиц, которые имеют право перекупать долги, то чаще всего этим занимаются коллекторы. С недавнего времени их деятельность координируется специальным законом, который ограничивает произвол коллекторских агентств. Для таких организаций приобретение долга по исполнительным листам является весьма прибыльным занятием. Ведь при удачном раскладе новый кредитор получит от должника гораздо большую сумму, чем та, за которую он приобрел долг.
Кроме коллекторов, долг могут приобрести любые юридические лица, не нарушающие закон.
Говоря о цене, стоит еще раз отметить, что она во много раз ниже, чем размер самого кредита и задолженности по нему. На стоимость сделки могут повлиять следующие факторы:
- сумма долга;
- платежеспособность должника;
- залоговое обеспечение кредита;
- факт наличия/отсутствия исполнительного листа;
- наличие о заемщика других кредитов;
- шанс объявления банкротства.
Взыскание долгов с застройщика
Другой пример «безвыходной ситуации» — вопиющее нарушение прав дольщиков. Застройщики прописывают в договорах о долевом строительстве нереальные сроки сдачи и заселения объектов недвижимости.
По непонятным причинам покупатели квартир подписывают такие договоры вместо того, чтобы внести правки или составить другой договор, по которому застройщик несет материальную ответственность за срыв сроков строительства.
Суды удовлетворяют иски дольщиков, но фактически взыскать задолженность с авантюриста-застройщика своими силами невозможно. У застройщика — юристы и деньги, у обманутых дольщиков — недостроенные квартиры и рухнувшие надежды. Силы не равны.
Коллекторская компания ЮрFact-MSK поможет подготовить документы для подачи на застройщика в суд и окажет юридическое сопровождение до момента полного возврата долга.
Услуги долгового агентства по взысканию «проблемной» задолженности
В каких случаях стоит обратиться в коллекторное агентство:
- должник признает факт задолженности, но затягивает возврат долга;
- должник не признает наличие долга;
- должник отказывается вернуть долг;
- должник является влиятельным лицом, его возможности превышают ваши;
- при возникновении задолженности юридического лица перед физическим;
- в случае, если оплаченная услуга или товар предоставлены не в полном объеме или не устраивает качество, но поставщик отказываться вернуть деньги;
- заемщик не оплачивает аренду имущества или оборудования;
- вы выплатили долг, как поручитель и не можете взыскать задолженность с заемщика и/или с других поручителей;
- заказчик отказывается платить по счетам;
- в любом случае, когда можно говорить о возникновении «проблемного» долга.
Для получения консультации, заполните форму ниже. Опишите проблему и оставьте контактные данные. Сотрудник коллекторской службы перезвонит в ближайшее время.
Как проходит продажа долгов банками
Взяв в банке кредит, нужно быть готовым, что в случае неплатежеспособности заемщика кредитор продаст долг. Невыполнение обязательств перед кредитором влечет за собой неприятные последствия, прописанные в договоре. Почему продажа долгов по кредиту не так страшна, как говорят, попробуем разобраться.
Какие долги продают банки
Если кредитору так и не удалось «выбить» свое у заемщика, кредит признается безнадежным. Банк выставляет безнадежный долг на продажу.
Условия продажи долга
Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).
Для коллекторов важны следующие условия:
- Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
- Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
- Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
- Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.
Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.
Советы по процедуре
При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.
- Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
- В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
- Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.
Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?
Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.
Выкуп долгов физических лиц по исполнительному листу
Нужно, чтобы клиент принес судебное решение (которое еще называется исполнительным листов).
Сотрудники компании оценивают представленную документацию, подсказывают, какие нужно будет поставить условия по последующему выкупу долга (при оплате наличными, сумма составит примерно 10 процентов от номинала для физлица, когда сама услуга, связанная со взиманием, равняется 50 процентам). Составляется соглашение о долговом выкупе (оно называется цессией).
Также запрещены угрозы, запугивания и шантаж.
Важно понимать, что долговое обязательство является документом, выдаваемый заемщиком при получении ссуды. В этом документе прописывается сумма кредита и сроки погашения.
Долговыми обязательствами, согласно законодательству Российской Федерации, могут является векселя.
договоры, соглашения, облигации, закладные, депозитные сертификаты. Если заемщик нарушил договоренность о возврате Возможно ли это? (.
Если Вам должны за выполненные работы (услуги) не менее 300 000 рублей, то наша компания заинтересована купить у Вас долг. Стоимость покупки долга составляет от 30% до 70% от суммы задолженности. Наша компания зарабатывает на том, что рискует, занимаясь покупкой догов. Риск и прибыль находятся в прямой зависимости: больше риск – больше прибыль, меньше риск – меньше прибыль. Соотношение риска и прибыли должно быть оптимальным, чтобы мы договорились о покупке долга. Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.
Покупка долгов нашей компанией – это гарантия того, что Вы получите требуемую сумму, путем уступки права требования к своему должнику. В каждом конкретном случае сумма покупки долга определяется индивидуально, учитывая все составляющие процесса взыскания. При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.