Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что из себя представляет страховка по займу?.
Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:
- Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
- Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
- Смерти клиента.
Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.
Содержание:
Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»
Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.
Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?
Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения).
Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением. Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.
По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Как вернуть страховку за кредит в банке траст
19 декабря 2013г. в банке Траст мною, О-ой М Ю, был оформлен кредит наличными на сумму 600 тыс. руб. До оформления кредита за неделю мною было написано заявление на получение вышеуказанного кредита.
При заполнении заявления я поставила «галочку», что отказываюсь от страховки. Р-на Т., работающая в отделении, расположенном по адресу: г. Санкт-Петербург, Поварской переулок, д.2, мобильный 8-921-***-**-** сказала, что лучше согласиться со страховкой, что это исключительно для службы безопасности (согласие мое влияет на решение банка), а через месяц после того, как я получу кредит, если я приду в любое отделение банка Траст и напишу отказ от страховки, мне вернут сумму страховки.
Когда я оформляла кредит 19 декабря 2013 года меня уже обслуживала не Т., а другая операционист, хотя, я хотела, чтобы это сделала Тамара, которая была не занята, но мне уже было отказано Тамарой. Другая операционист на вопрос какой будет сумма страховки спросила, а что разве Вам при написании заявления не сказали, я ответила нет. Тогда мне девушка сказала, что она, к сожалению, сейчас не сможет посмотреть сумму страховки, но, когда я буду снимать с карты Траста деньги, выданные мне по потребительскому кредиту, с меня уже удержат эту сумму страховки и я увижу.
Я тогда возмутилась, как это Вы не можете посмотреть, и мне снова сказали, что пока идет оформление кредита она не может посмотреть сумму страховки. Я снова уточнила, правду ли мне сказали, что я могу отказаться от данной страховки и мне ответила девушка, обслуживающая 19 декабря 2013г. положительно: «Да, вся сумма страховки Вам вернется на счет карты, с которой Вы погашаете кредит, и будет зачислена в счет Ваших очередных платежей по кредиту.
Как вернуть страховку в банке траст
Я честно выждала месяц и 21 января поехала в то же отделение и написала заявление на расторжение договора по страховке.
Уважаемый _______________ ! (именно так без имени – шаблон)
В ответ на ваше заявление от ______ 20__г. сообщаем следующее.
В момент оплаты Платы за подключение Пакета услуг Банк оказал Вам услугу по подключению Пакета страховых услуг.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужны, Вы подтвердили, что ознакомлены с условиями, указанными в следующих документах, которые Вы понимаете и с которыми полностью согласны:
— Условия страхования по Пакетам страховых услуг (Я его не видела и не подписывала)
— в Тарифах по Пакетам услуг (ранее и далее – Тарифы страхования)
На основании предоставленного Вами заявления от _____ 20__г. Вы будете отключены от выбранного Вами Пакета услуг с даты, указанной в заявлении.
В соответствии с п.4.11.2 (Я его не видела и не подписывала) возврат платы за оказанную услугу по подключению к Пакету страховых услуг не производится.
Срок исковой давности для возврата денег за банковскую страховку
Возврат страховки по договору кредита добровольно финансовые учреждения обычно делать отказываются. У потребителя остается в этой ситуации единственный вариант вернуть деньги – взыскать их через суд.
Подать иск можно в любое время. Его приму к рассмотрению, даже если погашен долг. Но надо учитывать, что по делам существует срок исковой давности (СИД) в 3 года. После его истечения суд примет иск, но не будет его рассматривать, если страховщик просто заявит об окончании СИД.
Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.
Как вернуть деньги за страховку при коллективном страховании кредита
Если была подключена коллективная страховка, то заемщику надо начинать действовать максимально быстро. Наибольшие шансы на возврат денег он получит, если успеет подать заявление в течение 2 недель с момента выдачи ссуды.
Сотрудники кредитной организации часто утверждают, что возврата средств по коллективным договорам не будет. Но подать письменное заявление надо обязательно. Это позволит в дальнейшем защищать свои интересы в суде. Бланк претензии можно взять в офисе, а также допускается составить заявление самостоятельно.
Маловероятно, что страховая самостоятельно согласиться вернуть деньги. Но без ее отказа нет смысла идти в суд.
Что такое страховка и зачем она нужна?
Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.
Возврат страховки: основные нюансы
Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.
14-дневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.
Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)
Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.
Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке
Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.
Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.
Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.
Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.
В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.
Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет — полную.