Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности договора займа под залог недвижимости между физическими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Необходима ли регистрация.
Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.
Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.
Содержание:
Договор займа под залог
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере
а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.
2. Права и обязанности сторон
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)
2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.
2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:
Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.
2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:
именуемое в дальнейшем «Имущество».
Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.
2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
5. Заключительные положения
5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.
5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере
а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.
2. Права и обязанности сторон
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)
[3]
2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.
2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:
Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.
2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:
именуемое в дальнейшем «Имущество».
Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.
2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
3. Разрешение споров
3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.
4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:
4.2.1. По соглашению сторон.
4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
Договор займа под залог недвижимости
Если речь идет о крупной сумме денежных средств, не каждый человек или организация готовы предоставить ее безо всяких гарантий. Для исполнения обязательств заемщиков применяются меры обеспечения, в частности, залог. Чаще всего в таком качестве выступает ликвидная недвижимость.
[2]
По закону, статус сторон в договоре займа под залог недвижимости может быть любым. Финансовые организации, банки имеют возможность проверить платежеспособность заемщиков. У обычных граждан таких полномочий нет.
При заключении договора займа с залогом между физ. лицами или с участием организаций целесообразно обратиться к профессиональным специалистам, составить и заверить необходимые официальные бумаги у нотариуса. Сделка оформляется двумя документами, обременение обеспечения регистрируется в Росреестре. Нотариальное заверение является гарантией исполнения обязательств для обеих сторон.
Соглашение между физическими лицами может быть безвозмездным, это обстоятельство непременно указывается. Договор займа с залогом под проценты — обязательная форма для сделок, в которых одна сторона является юридическим лицом. В документе описываются:
Нотариус И.Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.
Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств
В залог берут самые различные недвижимые объекты:
- Жилые: квартира, дом, комната;
- Земли;
- Здания, сооружения и прочие объекты, используемые в предпринимательских целях;
- Нежилые помещения: склады, офисы и пр.;
- Гаражи, дачные и садовые домики.
Если имущество неразрывно связано с участком земли, то и закладывается оно вместе с земельной территорией.
Как правило, подобное соглашение заключается для получения кредита и обеспечения гарантий между соответствующими финансовыми учреждениями и частными лицами. В том случае, если взять заем в банке затруднительно, такой кредит можно взять используя физическое лицо.
Такие сделки вполне легальны и их заключение ничем не затруднено. Один гражданин в данном случае – кредитор, который предоставляет заем, а второй выступает в роли заемщика.
Договор залога недвижимости между физическими лицами может заключаться в двух случаях:
- в первую очередь это приобретение жилья
- кроме того, это предоставление денежного займа в залог какой-либо недвижимости
Если говорить о приобретении какой-либо недвижимости, то договор может быть не только двухсторонним, но и трехсторонним. Сторонами здесь являются покупатель, продавец и кредитор.
Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.
Соглашение должно содержать следующие условия:
Специфика документа
Документ имеет ряд специфических особенностей, связанных с:
- процедурой оформления – требует обязательной регистрации в государственных органах;
- гарантией сохранности и целостности залогового имущества;
- динамикой его продажи в случае неплатежеспособности заемщика и несоблюдением последним условий и сроков выплат, которые диктует договор займа с залогом и т.п.
При составлении и оформлении договора важно понимать степень риска, как для заемщика, так и для стороны – кредитора, поэтому предпочтительно согласовать свои действия с квалифицированным специалистом в области права на предмет юридической состоятельности документа.
Условия
Как в любом заёмном соглашении, в договоре займа под залог недвижимого имущества, следует определить:
- Ставку. Отсутствие процентов не превратит займ в беспроцентный. Безвозмездный характер лучше прописывать отдельно, иначе % будут исчисляться по ставке рефинансирования на момент возврата долга;
- Срок. Ограничений во времени нет. Если данный пункт в тексте отсутствует, он будет определяться требованием заемщика.
Форма
Соглашение между гражданами предусматривает:
- Устную форму, если долговые обязательства не превышают законом установленных десяти МРОТ;
- Оформление расписки или иного подобного документа, в котором зафиксирован факт передачи денег/вещей заемщику;
- Письменное заключение в отношении средств более 10 МРОТ.
Но если совершается сделка с залогом недвижимого имущества, то ни о какой устной договоренности не может быть и речи – ведь необходимо заключить еще договор залога, на основании которого производится регистрация обременения в Росреестре , удостоверения нотариуса при этом не требуется.
Регистрация
Лучше всего оставить составление договора займа под залог недвижимости профессионалу. Хороший юрист учтет пожелания обеих сторон, напишет документ в соответствие с действующим законодательством и поможет проверить недвижимость перед заключением сделки.
Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).
Регистрация договора происходит в 5 этапов:
- оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
- сбор пакета необходимых документов для регистрации;
- заверение у нотариуса;
- оплата госпошлины;
- регистрация в ФРС.
После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.
Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.
Договор кредитования под залог недвижимости заключается в письменной форме. После подписания всеми сторонами договор подлежит государственной регистрации.
Без обязательной регистрации договор признается ничтожным, то есть не имеющим юридической силы.
Подчиняется эта процедура Федеральному закону о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Для регистрации необходимо предоставить следующие документы:
- заявления от залогодателя и залогодержателя;
- договор залога (оригинал и копия);
- документы, прилагающиеся и указанные в договоре;
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины, иные документы предусмотренные законодательством.
Договор займа с залогом образец
Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.
1 Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств.
Между юридическим и физическим лицом
Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:
| Информацию о моменте передачи предмета договора | и варианты получения денежных средств от займодавца, а также доступные варианты для погашения долга |
| Данные о залоговом имуществе и обязательства | связанные с его сохранением (описание, перечень документов, условия использования, хранения, процедура при утрате обеспечения и т.д.) |
Что можно заложить
Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).
Определим наиболее популярные виды:
| Недвижимость | является одним из самых ликвидных активов заемщика. В качестве обеспечения по договору займа могут быть приняты документы на квартиру, частный дом, загородное строение, дачу, гараж, земельный участок и т.д |
| Транспорт | если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору. Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода |
| Ценные бумаги | в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа |
| Драгоценные металлы | если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д., вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки |