Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если банк подал в суд о взыскании долга?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что делать, если банк подал в суд исковое.
Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.
Содержание:
Как составить возражение на иск
Возражение должно содержать позицию заявителя о его несогласии с текстом иска. В документе обязательно нужно указать:
- реквизиты суда, в который оно подаётся, а также заявителя и истца. Также, если к делу привлекаются третьи лица, нужно указать и их данные;
- наименование документа;
- данные о поданном иске и о рассматриваемом деле (номер дела, суть искового заявления);
- причины, по которым заявитель не согласен с текстом иска;
- ссылка на правовые акты и доказательства, обосновывающие позицию заявителя;
- список приложений, то есть документов, являющихся доказательствами по делу.
В возражении лучше всего по пунктам расписать причины несогласия, приводя встречные доказательства своей позиции. Документ, который не будет обосновывать доводы, не принесёт желаемого результата.
Процесс взыскания
То, как будет проходить процесс взыскания зависит от суммы задолженности. Так, принуждение к возврату до 500 тыс. рублей проходит на основании судебного приказа. В этом случае решение принимает суд, рассматривая только поданные материалы и не беря во внимания доводы ответчика.
Дело передается в ФССП, которые принудительно изымают часть имущества в счет погашения кредита. По факту, на решение приказа должник никак не может повлиять – только в течение 10 дней обратиться с заявлением о его отмене. В таком случае дело передается в мировой суд и начинается судебное разбирательство.
Дела по крупным займам (от полумиллиона) проходят в порядке искового (судебного) производства. Здесь уже объявляется дата заседания, на котором должны присутствовать обе стороны. Этот вариант наиболее удачный для заемщика, т.к. он может снять с себя обязательства по оплате штрафов, доказать свою неплатежеспособность и даже выдвинуть банку встречный иск, если он действовал незаконно.
В среднем процесс занимает 4–8 месяцев. За это время ответчик может найти средства и полностью погасить задолженность. В некоторых случаях заемщик и банк заключают мировое соглашение – тогда дело объявляется закрытым, а должник добровольно возвращает деньги кредитору на оговоренных условиях. Если после вынесения вердикта, ответчик все равно продолжает укрываться от долговых обязательств, дело также передается судебным приставам.
Справка: любое судебное разбирательство по неоплате займа отражается в кредитной истории заемщика, что приводит в невозможности взять повторный кредит.
Как действуют судебные приставы
Итак, если должник не может или не хочет добровольно возвращать деньги, за дело берутся судебные приставы. В первую очередь изымается залоговое имущество. Так, если банк подает в суд по ипотеке, залогом по которой выступает приобретенная квартира, она автоматически переходит в собственность банка и продается на торгах.
Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита
Обычно должники узнают о том, что на них подали в суд, получив повестку или заказное письмо по месту регистрации. Иногда уведомление приходит на работу к ответчику. Главное, чтобы заемщик подтвердил факт получения письма.
Если повестку вы не получали, но понимаете, что банк мог обратиться в суд, тогда проверить, заведено ли дело, можно:
- позвонив непосредственно в банк;
- на сайте ГАС РФ «Правосудие» — поиск ведется по фамилии должника;
- на сайте ФССП – здесь можно узнать о том, что в отношении вас уже приняты меры по взысканию.
✔Если банк уже подал в суд за неуплату кредита, что делать в таком случае
Перед заседанием следует собрать все доказательства того, что просрочка наступила без умысла и вины должника, в связи с ухудшением финансового состояния. Это могут быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, листы 2-НДФЛ, больничные заключения.
Подведем итоги
Как правило, банк выбирает простейший путь – это заявление с просьбой выдать постановление (судебный приказ). В этой ситуации, по заявлению банка судьей выносится такое постановление и на основании него банковское учреждение имеет право требовать продажи имущества заемщика в счет погашения задолженности.
Ответными действиями должника должна стать подача встречного заявления в суд о том, что он не согласен с выданным постановлением и хочет пересмотра суммы долга. В такой ситуации банку придется пойти другим, более сложным для него путем, и готовить иск в суд, а, как следствие, посещать судебные заседания и обосновывать свою правоту.
На этом этапе решения вопроса должник должен убедить суд в том, что кредитная просрочка возникла по обстоятельствам, которые не зависели от него. Это может быть увольнение с работы или болезнь. Все свои слова следует подтверждать документально. Также не лишними будут доказательства того, что вы пробовали решить вопрос по долгу с банком, но финансовое учреждение не захотело идти с вами на компромисс.
При такой ситуации у заемщика будет возможность пересчета долга, избавления от штрафных санкций, которые, в основном, явно несоизмеримы с нарушениями. Также можно отделаться от разного рода страховок и комиссионных, которые в свое время вам навязал банк. Из практики таких судебных разбирательств видно, что сумму задолженности можно уменьшить в разы.
Обозначенную судом сумму должник будет оплачивать согласно графику, утвержденному судом.
Обязательно ли должнику идти на заседание
Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку. Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание. Доказательная база — пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.
Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.
Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец — представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму.
Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга?
Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой.
Через какой срок банки подают в суд?
Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.
Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).
ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.
Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?
Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.
Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;
Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.
Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.
Этапы процесса
Исковое производство, которое относится к кредитным делам, реализуется в последовательных действиях:
- первоначально банком подготавливаются документы в суд, а этот этап обычно длится не больше двух месяцев;
- работники канцелярии суда рассматривают документацию, после чего начинается судебный процесс, для чего назначается предварительная дата проведения заседания, а ответчику присылается письмо с датой его проведения;
- если уклоняется ответчик от посещения заседания, то выносится заочное решение, причем обычно принимается оно в пользу кредитора;
- ответчик оповещается о решении суда по почте или через приставов, описывающих имущество, причем в это время можно обжаловать это решение;
- принято решение по делу, поэтому должник обязан выплатить долг, причем если он не уклоняется от обязательств, то приставы могут разработать оптимальный график погашения задолженности.