Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дается ли ипотека инвалидам 1 группы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сложности ипотеки на общих условиях.
Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.
Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.
К ним относятся:
- достаточный для совершения платежей уровень доходов;
- определенный период трудоустройства:
- не менее полугода до обращения;
- гарантии дальнейшего получения зарплаты;
- приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.
Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.
Содержание:
Требования к заемщику
Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.
Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.
Ипотека инвалидам – законодательная база
На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.
Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:
- обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
- у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
- перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.
Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы.
В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся.
Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.
Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов
Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:
- специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
- банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
- велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
- возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.
Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.
Рекомендации по взаимодействию с банками
Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:
- доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
- предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
- взять стандартный потребительский заём;
- подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
- оформить страховку жизни и здоровья.
Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.
Льготные условия по ипотеке
Существует 2 вида ипотеки, на которые могут претендовать люди с серьезными заболеваниями:
- Ипотека на общих условиях – выдается гражданам, которые имеют постоянный официальный доход. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения.
- Льготная (социальная) ипотека – более подходящий вариант для получения жилья инвалидами. Здесь действует пониженная процентная ставка, а также задолженность перед банками погашается государством.
Поддержка от государства осуществляется в основном в виде субсидий, которые можно отдать банку на погашение суммы первоначального взноса. Государство обязано оплатить часть начисленных процентов по кредиту.
Внимание! Выдача такой ипотеки возможна только в том случае, если у заемщика имеются все основания для улучшения его жилищных условий.
2 группа
Некоторые граждане этой группы инвалидности в соответствии с законодательством признаются частично работоспособными и при этом получают социальные выплаты от Пенсионного фонда.
Внимание! Единственным важным условием для оказания такой услуги работниками банка является достоверное подтверждение дохода будущего заемщика, с помощью которого он будет в силах ежемесячно погашать сумму основного долга.
Этой группе полагаются специальные государственные субсидии, которые направлена на погашение ½ части оформленного кредита.
Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:
Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.
1 группа
Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.
Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д
Если у инвалида нет других доходов, кроме сумм выплачиваемых государством пособий, то оформить для него ипотеку невозможно.
3 группа
Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.
Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.
Условия, выполнение которых необходимо для получения поддержки со стороны государства для приобретения жилья инвалидам
- отсутствие у гражданина собственной жилплощади;
- место проживания инвалида идет в разрез с существующими нормами технического и санитарного характера;
- лицо, обращающееся к государству за помощью, находится в критическом финансовом положении и не имеет возможности изменить условия проживания в лучшую сторону самостоятельно;
- все вышеуказанные обстоятельства должны быть указаны в письменном виде и иметь документальное подтверждение.
Последовательность действий инвалида при оформлении ипотечного кредита
В связи с отсутствием льгот или особых продуктов для инвалидов в банковском учреждении их действия такие же, как и для других граждан нашего государства. Для того чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры, необходимо будет сделать следующее:
- Подготовить и подать заявку в банк.
- Получить предварительное согласие.
- Собрать требуемые документы для оформления договора с кредитным учреждением и передать его сотрудникам.
- Предварительно выбрать жилье (квартиру, дом).
- Подписать договор о покупке жилья с продавцом в банке.
- Оформить собственность на себя.
- Выбрать страховку и предложить приобретенную недвижимость в залог для получения кредитного займа.
Далее начинается процесс погашения долга перед банком в соответствии с условиями договора.
Какие обстоятельства дают возможность неработающему инвалиду получить кредит к банке
Если у человека, с проблемами по здоровью нет работы, он может получить займы в банковском учреждении при следующих условиях:
- если данный гражданин получает пению посредством данного банка;
- является потребителем иных услуг и продуктов данного кредитного учреждения;
- если у него есть ответственные поручители;
- заключены договора на обязательные виды страхования.
- может подтвердить наличие недвижимого имущества и использовать его в качестве залога;
- в банке проводится акция по кредитованию на льготных условиях.
Льготы по получению кредита для неработающего инвалида можно получить при содействии государства в виде субсидий (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).