Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
ОСАГО.
Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.
Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:
- возраста водителя;
- стажа вождения;
- показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
- характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
- региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
- коэффициента грубых нарушений (КН);
- от общих условий договора;
- наличия или отсутствия прицепа или ограничений.
Содержание:
Как отправить заявку на снижение КБМ
При проверке КБМ программа автоматически предложит снизить КБМ, подав заявку на эту услугу. Причем программа предоставляет гарантию возврата денежных средств в случае, если КБМ не снизится.
Надо будет внести данные по старым правам, если происходила их смена. Если таких данных у водителя нет, то программа за дополнительную небольшую плату запросит их в ГИБДД самостоятельно. Если происходила смена фамилии, то это также необходимо указать. Затем внести свой электронный адрес или номер телефона.
Оплачивается заявка при помощи карты МИР или VISA. После оплаты при помощи почты или СМС будут предоставлены кассовый чек, уведомление об оплате, номер заявки и адрес страницы для отслеживания результатов.
В случае, если КБМ снизить не удастся, программа автоматически перечислит деньги обратно и выдаст чек возврата.
Основные причины неправильного расчета КБМ
КБМ рассчитывается страховой компанией, и причин его неправильного расчета может быть несколько. Играет роль так называемый «человеческий фактор». Но зачастую сам водитель предполагает более низкий КБМ, тогда как в действительности он гораздо выше. Например, забывает о выплатах страховой по ДТП с его участием или не страхует автомобиль в течение года.
Какие же причины неправильного расчета КБМ могут быть на самом деле:
- Страховая компания потеряла данные. Такое часто случается при переходе из одной компании в другую.
- Неверно введенные данные в страховой компании.
- Замена водительских прав.
- Смена фамилии.
- Несостоявшаяся передача данных в систему АИС РСА.
- Приобретение фальшивого полиса ОСАГО.
Во всех этих случаях можно обратиться в страховую компанию. Водитель вправе связаться со своей страховой компанией онлайн или лично оставив заявление в офисе. Если по каким-либо причинам водителю откажут в выявлении причин, то клиент вправе обратить на официальный сайт ЦБ. Нажав на вкладку «полисы ОСАГО» можно увидеть графу «подать жалобу». Но ЦБ принимает к рассмотрению только те полисы, срок действия по которым истек не более года назад. Можно обратиться и в РСА, если страховая компания ушла с рынка.
Пример № 1
После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.
Для определения выполняется несколько простых шагов:
- Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
- После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
- По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
- Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.
На нашем сайте вы можете не только рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО, но и проверить и восстановить Кбм водителя по базе АИС РСА для оформления полиса ОСАГО.
Кбм (коэффициент бонус-малус) — это «скидка» за безубыточное страхование по ОСАГО в течение года. С 1 января 2013 года невозможно выписать полис ОСАГО без запроса Кбм по базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков). Нарушение этого правила может повлечь серьезные последствия для страхователя в случае ДТП.
Каждый может проверить Кбм прямо на нашем сайте (для 1 водителя без регистрации, для нескольких водителей в личном кабинете). Количество запросов не ограничено.
УВАЖАЕМЫЕ ПОСЕТИТЕЛИ!
Наше агентство НЕ РАБОТАЕТ в выходные дни!
Наши двери открыты для вас:
С ПОНЕДЕЛЬНИКА по ПЯТНИЦУ с 10:00 до 20:00
А пока вы можете делать расчёты в наших онлайн калькуляторах и оставлять заявки — мы всем обязательно ответим!
О каком коэффициенте речь?
Стоимость страховки ОСАГО формируется из базового тарифа и ряда коэффициентов, на которые он умножается. Эти коэффициенты имеют переменные значения, но на большинство из них страхователь повлиять не может или влияет косвенно. Единственным параметром, который полностью зависит от страхователя, является КБМ – скидка за безаварийную езду. Именно он и оказывает наибольшее влияние на стоимость «автогражданки».
Как заполнять форму проверки КБМ
Введите следующие данные на нашем сайте для проверки значения КБМ:
1. Укажите количество человек, для которых вы хотите запустить проверку.
2. Выберите дату предоставления информации. Чтобы определить коэффициент для будущего полиса ОСАГО, введите дату, следующую за датой окончания текущего договора.
3. Введите ФИО водителя.
4. Укажите дату рождения в формате «число.месяц.год»
5. Сообщите серию и номер водительского удостоверения.
6. Нажмите на кнопку «Показать КБМ»
В результате заполнения формы калькулятора, вы получите значение КБМ, которое будет применяться для расчета стоимости страхования ОСАГО.
Как рассчитать класс бонуса малуса
Расчет класса БМ осуществляется сотрудником страховой компании, в тот момент, когда водитель желает получить премию по действующему на год договору. На размер показателя главным образом влияет наличие или отсутствие ДТП, случившихся по вине клиента.
Онлайн по базе РСА
У каждого водителя есть возможность определить свой коэффициент самостоятельно, до обращения в страховую компанию. Сделать это можно путем выведения нужной цифры при расчетах по таблице или через интернет. Второй вариант наиболее прост и предпочтителен.
Рса — российский союз автостраховщиков
Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.
Проверка и восстановление коэффициента бонус-малус
Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно. Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент. Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.
Особенности скидок
В связи с многочисленными жалобами страхователей и водителей на некорректное определение коэффицентов КБМ при заключении договоров ОСАГО в марте 2016 года РСА подготовил свои предложения по совершенствованию системы КБМ.
КБМ для физических лиц (для договоров с ограничением):
- Единый КБМ для водителя на календарный год.
- КБМ для водителя ежегодно рассчитывает РСА, а страховые компании обязаны его применять при заключении договора.
- Отменяются бумажные справки (Сведения о страховании) — вся информация для определния КБМ получается только из АИС РСА.
- Водитель получает бонус (скидку) за каждый календарный год без аварий (даже если он не вписан в полис как водитель).
- Водитель получает малус (надбавку) за каждый календарный год, в котором были страховые случаи по вине данного водителя (даже если он не вписан в полис как водитель).
Результат:Водитель гарантированно сохраняет свои накопленные бонусы (при переходе из компании в компанию, при банкротстве СК, вне зависимости от количества договоров страхования, и даже при перерыве в страховании), но при этом он гарантировано получает малус по итогам года за каждый страховой случай по своей вине (вне зависимости по какому договору страхования был данный убыток).
Закон об ОСАГО
Закон РФ №40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — (ред. от 28.07.2012)
Правила ОСАГО
Система бонус-малус во Франции
Нет списка лиц, допущенных к управлению, но есть возможность заключить договор со скидкой, если ТС управляют только страхователь и его супруга (супруг).
Если в момент ДТП за рулем находится иное лицо, то франшиза составляет 2000 фр. ( 2000 фр. Если водитель-новичок)