Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ от кредита после подписания договора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
После получения денег.
Люди часто спрашивают: «Могу я отказаться от ссуды, если получены деньги?» Рассмотрим вариант отказа от кредита после получения кредита. Допустим, договор о кредитовании заключен, и клиент успел получить деньги на руки в кассе банка. Однако возникла ситуация, из-за которой получатель решает оказаться от кредита. Он должен как можно оперативнее обратиться в банковское отделение и сообщить о решении.
Чем меньше времени прошло с момента подписания документа о ссуде, тем проще будет процесс отказа от взятого займа. В отделении, где заемщик взял финансовые средства, необходимо написать заявление. Оно составляется в произвольном формате, либо банковские сотрудники предоставят специальный бланк для заполнения. Руководство банка рассматривает заявление получателя и выносит решение, о котором в письменной форме сообщают клиенту.
Содержание:
Потребительский
Ссуды на товары потребления на сегодняшний день являются самым популярным видом кредитования. Покупать товары, пользуясь кредитными средствами, очень удобно, и люди быстро к этому привыкли. Но если купили товар ошибочно или он был буквально навязан консультантом в магазине, то клиент нередко отказывается от такого займа. Как отказаться от потребительского кредита правильно?
Прежде всего нужно отправиться в банк и в письменном виде заявить об отзыве ссуды. Обычно срок рассмотрения — 1 день, после чего выносится решение об упразднении договора, но при условии, что потребитель или вообще не получил заказанный товар, или же была выявлена какая-то неисправность.
Судебные решения
Многим кажется, что лучшим вариантом разрыва кредитных отношений с банком будет обращение в суд. К такому прибегают, если финансовая организация отказала в удовлетворении заявления. Юристы отмечают, что суд в таком случае редко когда выносит решения в пользу истца.
Отказ от ипотечного займа
Один из острых вопросов – можно ли отказаться от ипотечного займа. Ведь он крупный по размеру, длительный по времени. Юристы указывают, что процесс отказа от такого рода кредита напрямую зависит от того, на какой стадии находится процесс ипотечного займа. Если соглашение было подписано, но деньги не перечислены, следует понимать, что права банка начинаются с момента госрегистрации договора. Есть трое суток на то, чтобы обратиться в Росреестр с просьбой об аннулировании записи. Причем сделать это надо и заемщику, и финансовой организации.
Если договор подписан, деньги перечислены, но сохраняются на счету, порядок действий будет другим. Тут вступает в силу фаза, называющаяся фазой реального применения денег банка. Вариантов расторжения договора кредитования будет досрочное погашение с пересчетом времени, когда деньги лежали на счету.
Можно ли аннулировать кредитную сделку если договор уже подписан, а деньги еще не поступили на счет?
Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.
Это связано с тем, что такие сделки закрепляются официальным подспорьем, бумагой, в которой пользователь ставит отметку о том, что соглашается на все условия кредитора и на выполнение всех требований и обязательств.
Сразу после получения денег
Если кредитное соглашение подписано, заемщику деньги на счет поступили, но он, не потратив ни рубля, решил его расторгнуть, действовать нужно иначе. Здесь следует руководствоваться положением этого договора о досрочном его расторжении по требованию заемщика. В таком и других аналогичных случаях единственный путь для него — досрочное погашение долга, т.е. возврат банку всех денег, которые у него получены, и выплата процентов за их пользование (1 день). Любое время нахождения средств на счете заемщика (день, минуты, часы) считается за один день.
Положение усложняется, если на заемные средства приобретается товар. Например, заемщик оформил автокредит, автосалон уже получил деньги, т.е появилась третья сторона, с которой также следует договариваться. Если, автосалон уже выдал заемщику автомашину и документы на нее, машину назад не примут или выставят большую неустойку. По закону о защите прав потребителей автомобиль можно возвратить продавцу в течение 15 дней, при обнаружении технической неисправности, допускающей обмен его на другой или возврат денег.
Если автосалон примет автомобиль по этой причине, возвратит деньги банку или покупателю, кредитный договор можно расторгнуть, Если этот срок прошел, возврат автомобиля возможен только по условиям гарантии производителя, что весьма трудно сделать. Выход в продаже кредитного автомобиля, досрочном погашении долга, уплате банку процентов за время пользования деньгами. В некоторые соглашения, например ипотечные, банки включают запрет досрочного погашения долга в течение определенного времени (от одного до нескольких месяцев). Если такой пункт в договоре есть, расторгнуть его сложнее, можно обратиться в суд.
В какие сроки можно отказываться
По ст. 821 ГК заемщику можно отказаться от кредита в срок до момента его предоставления, если он известит об этом банк. Этот пункт должен быть в договоре кредитования. Условия обычно диктует банк, а клиент вынужден с ними соглашаться. При необходимости досрочного расторжения всегда следует смотреть, как это трактует заключенное соглашение. Законодательство не трактует понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», заемщик и банк могут по-разному их понимать.
В потребительском кредитовании закон точно указывает, что договор считается заключенным от даты подписания его сторонами. Заемщик вправе вернуть банку деньги по нецелевому кредиту в течение 14 дней, а по целевому — в течение 30 дней от даты подписания договора.
Отказ в течение 14 дней после оформления
Законом предусмотрена процедура упрощенного досрочного гашения кредитных обязательств, если с момента подписания договора прошло не более двух недель. В этом случае речь идет больше об отказе от кредита, чем о его досрочном закрытии.
Стандартно при досрочном гашении нужно предварительно уведомить банк о своем желании. В случае же отказа от ссуды в течение 14 дней с момента ее выдачи это требование не действует. Можно прийти в банк и сразу же закрыть кредит.
Процесс выглядит так:
- Посещение банка с паспортом и кредитным договором, сообщение менеджеру о своем желании отказаться от потребительского кредита.
- Менеджер совершает расчеты и указывает на сумму, которую нужно внести на счет. Составляется соответствующее заявление.
- Заемщик сразу же через кассу или банкомат вносит деньги. Нужно делать это именно в банке, чтобы деньги моментально оказались на кредитном счету.
- Необходимо заказать справку о том, что кредит закрыт. Она готовится несколько дней. Кроме того, за выдачу документа банки могут брать комиссии. Но лучше потратиться, чтобы иметь на руках доказательства, что вы ничего банку не должны.
Обратите внимание, что при отказе от кредита все равно придется заплатить проценты за дни пользования деньгами банка. Например, если вы пришли отказываться от ссуды спустя 10 дней после заключения договора, банк за эти 10 дней возьмет положенные проценты. И не важно, пользовались вы деньгами или нет. Даже если вы не снимали кредитные деньги со счета, вам нужно будет пополнить его на сумму набежавших процентов.
Пошаговая инструкция по отказу от кредита
Главным документом, регулирующим процесс отказа от займа, является договор кредитования. Гражданский кодекс обеспечивает потребителю право отказаться от взятого кредита полностью или частично, но только если это предусмотрено в тексте соглашения банка с клиентом. Важно помнить, что обязательно следует уведомить банк о своем намерении. Сделать это необходимо в письменном виде.
Для понимания, как отказаться от кредита в банке, важно знать, считается ли договор заключенным. В случае с потребительскими кредитами существует четкая законодательная формулировка, определяющая этот момент. Опуская юридические тонкости – момент, когда стороны поставили подписи под текстом договора и считается моментом его заключения.
Инструкция по отказу от займа довольно проста. Оформляя его, клиенту потребуется воспроизвести порядок действий:
- подготовка заявления об отказе от кредита в адрес банка. Принимать решение об отказе и уведомлять о нем финансовую организацию нужно максимально быстро;
- ожидание письма от кредитной организации. В нем может содержаться положительный или отрицательный ответ и возможные способы разрешения ситуации. Можно согласиться (если он положительный и условия, предлагаемые банком, заемщика устраивают), в противном случае придется обращаться в суд;
- когда клиент соглашается вернуть кредит методом погашения в досрочном порядке, потребуется направить в адрес банка соответствующее заявление.
Однако такой документ не требуется, если речь идет о потребительском кредите и соблюдены следующие условия:
- полученные средства и проценты клиент полностью вернул банку раньше истечения тридцати дней с момента выдачи (если кредит был целевым);
- или клиентом были возвращены заемные средства в полном объеме и с процентами в течение двух недель с даты выдачи (если речь идет об обычном кредите).
В каких случаях легко отказаться от кредита
Во всех случаях с вашей стороны как минимум понадобятся определенные действия незамедлительного характера. Чтобы понять легко ли отказаться от кредита, рассмотрите три ситуации и определите, к какому варианту относится ваш случай.
Допустим, заявка на получение кредита была одобрена (возможно, вам будет интересно узнать про предварительное одобрение кредита). Вы были вызваны в банковское отделение. Вам необходимо подписать договор.
Пока с вас нельзя ничего требовать. Заявка, получившая одобрение, не может вас обязать выплачивать планируемый займ.
Можете оборвать все каналы связи с банковской организацией или в вежливой форме ответить банку, что теперь вас получение займа не интересует.
Нюансы
- Если применяется возврат товара, то стоит запрашивать, чтобы ТСП переводило деньги на кредитный счет, а не выдавало их на руки. Это исключит временные затраты на перечисление средств самим заемщиком в банк после их получения. Зачастую, потери составляют 1-2 рабочих дня. Такой срок хоть и небольшой, но все же и за него придется выплатить проценты.
- После досрочного погашения обязательно требуется запросить справку о полном выполнении долгового обязательства. Только документы имеют юридическую силу. Никакое устное заверение об отсутствии задолженности, пусть и записанное на диктофон, не будет доказательством.
Можно ли отказаться от кредита
Да, можно. Главное, при необходимости отказа от долгового обязательства начинать действовать как можно раньше. Чем быстрее будет начато выполнение требуемой процедуры, тем меньше усилий необходимо будет приложить, а также меньше вероятность понести финансовые потери. Поэтому действовать стоит незамедлительно.