Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит под залог доли в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома).
Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.
Содержание:
Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты
Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.
Как получить кредит под залог доли в квартире срочно
Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.
Можно ли взять кредит под залог доли в квартире и насколько это выгодно
Несколькими годами ранее долевая собственность считалась неликвидной и крайне редко фигурировала в каких-либо сделках на жилищном рынке. Выгодно взять кредит под залог доли в квартире также было фактически невозможно, но сейчас ситуация поменялась – важно лишь учитывать ряд требований и условий.
В первую очередь, следует знать, что должна быть выделенная доля, т.е. четко обозначенная, с зафиксированным метражом и с законным правом собственности на нее. Последнее должно быть подтверждено документами наряду с порядком пользования. Заемщику может принадлежать одна комната или несколько.
В ситуации с невыделенной долей попросту нельзя определить, какой частью жилья обладает собственник. Поэтому ее почти невозможно продать, а значит, и взять кредит с ее помощью вряд ли получится, банк не захочет рисковать. Самый яркий пример: однокомнатная квартира с несколькими владельцами – как обозначить в ней помещение для передачи под залог?
Чтобы узнать, является ли ваша доля недвижимости выделенной, обратитесь в Росреестр. Имейте в виду, что предоставление данной информации – платная услуга.
Еще один очень важный аспект: кредитные организации принимают в залог доли исключительно в приватизированных квартирах. Если жилье не имеет такого статуса, оно считается собственностью государства.
С какими сложностями можно столкнуться при оформлении кредита под залог доли в квартире
Даже если у человека все в порядке с правами собственности, а также с состоянием и расположением жилой недвижимости, все равно можно столкнуться с трудностями, решив взять кредит под залог доли в квартире. Заключаются они, как правило, в специфике самой процедуры оформления займа.
Требования банка к кредитной сделке под залог доли в квартире
Банк попросит предоставить довольно обширный пакет документов:
- техническая документация;
- справка о прописанных в квартире лицах;
- правоустанавливающие документы;
- подтверждение дохода за последние полгода;
- письменное согласие совладельцев;
- справка о том, что отсутствуют обременения (например, арест).
От заемщика потребуется также следующее:
- возраст — от 21 до 65 лет;
- постоянная регистрация;
- паспорт;
- справка о доходах;
- трудовая книжка (копия);
- документ на собственность;
- бумаги, на основании которых заемщик получил долю в собственность (купля-продажа, завещание и пр.).
Иногда нужно предъявить страховку или доверенность на представителя и его паспорт. Также может понадобиться поручительство. Плюс — хорошая кредитная история.
В любом случае нужно иметь в виду, что сумма кредита составит около 50–60 % от стоимости собственности.
Кредит под долю в квартире
Ставка по кредитам под долю в квартире будет выше, чем по кредитам без залога, но все-таки ниже, чем под залог объекта, который целиком находится в собственности. В зависимости от окончательной суммы и характеристик залога банк рассчитает ставку.
Деньги под залог части квартиры
Порой заемщик — собственник довольно значительной площади. Например, ему принадлежит 3/4 квартиры, с определением помещений (соответственно три комнаты из четырех). Такой залог для банка будет служить хорошей гарантией того, что деньги ему вернут.
Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?
Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.
Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.
Законные основания
Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.
В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:
Можно ли взять кредит под залог доли в квартире
Потребительское и залоговое кредитование в последние годы набирает все большую популярность.
Однако не всегда банк дает большую сумму кредитных средств, размер кредита можно значительно увеличить, если вы предоставите высоколиквидное имущество в качестве залога.
Допускается использование в виде залога не только целой квартиры, но и доли в ней. Однако для избежания сложностей и споров необходимо заранее ознакомиться со всеми существенными моментами.
Можно ли взять кредит под залог доли квартиры
У долевого собственника жилплощади имеется особый статус, права такого гражданина имеют распространение на возмездные операции с частью недвижимости:
- Реализацию доли;
- Оформление мены;
- Передачу своей доли в залог;
В данном случае, пригодится согласие второго сособственника, и никак иначе.
Портрет потенциального заемщика
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
- Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Причины использования залога
Цены на рынке недвижимости активно растут, вне зависимости от качества и размеров. Банки, ведут активную деятельность по оценки состояния всех рынков в стране, уделяя особое внимание именно этому рынку. Ситуация в этом плане является стабильной уже не первый год. Недвижимость часто выступает в качестве залога при получении кредитов.
Залог – это гарантия того, что вы сможете вернуть задолженность в случае Форс-мажорных ситуаций. Для банка, осуществление кредитования является коммерческой деятельностью, и направлена на получение прибыли. Если вы не в состоянии предоставить гарантий получения ими прибыли, то вам не удастся подписать кредитный договор. Трезвый математический расчёт, и перестраховка – вот основные принципы осуществления работы банковских служащих.
Недвижимость, исходя из её растущей стоимости, и высокой ликвидности – то есть возможности её быстро реализовать, является наиболее распространённым объектом залога. Банки часто оказывают услуги кредитования под залог недвижимости, если она находится в частно собственности кредитуемого.
Наличие такого ценного козыря как ликвидная недвижимость увеличивает вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях, и с более низкой переплатой.
Основные цели кредитования
Среди целей получения кредитов, которых может быть огромное множество, ведь большинство аспектов нашей жизни требуют наличия конкретной суммы денег, стоит отметить некоторые наиболее значимые.
Кредиторы как правило приветствуют действия с недвижимостью, которые в конечном счёте приводят к увеличению её рыночной стоимости и ликвидности. В частности, улучшение условий, ремонтные работы.
Кроме того, банки охотно одобряют покупку крупной техники для дома или мебели. Такое действие, справедливо считается работниками банка, как подтверждение желания клиента использовать данную недвижимость. Это значит, что кредитуемый будет избегать сценария развития событий, при котором банк будет в принудительном порядке, и через суд отбирать его собственность. Что если и не гарантирует со сто процентной (100%) вероятностью своевременную оплату задолженности по кредиту, но делает его вероятность выше.
В некоторых случаях выполнение цели получения кредита может стать обязательным условием, которое обязан выполнить заёмщик. Невыполнение этого обязательного пункта, даёт возможность банку потребовать назад выделенные средства, в порядке, прописанном в договоре.