Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство физического лица по кредитам?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
. В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве.
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
(п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)
В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:
- если сумма долгов больше 500 000 руб.,
- погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;
гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок
Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!
Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве
Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое. В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.
Содержание:
Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина
Согласно п. 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина
Так указал Пленум Верховного суда РФ:
Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.
При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)
Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000 руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма. Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4. Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.
Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.
Работа финансового управляющего
Согласно ст. 213.9 N127-ФЗ участие финансового управляющего в делах о несостоятельности граждан обязательно. Финансовый управляющий утверждается АС РФ. Он должен соответствовать требованиям, которые установлены законом.
За работу выплачивается вознаграждение, размер которого состоит из твердой суммы и процентов от реализации имущества должника. Фиксированная сумма выплачивается единовременно после окончания процедуры банкротства, за счет должника.
Основные функции
К направлениям деятельности финансового управляющего относятся:
- финансовый контроль: лицо занимается надзором за финансовыми операциями должника;
- взыскание задолженностей с других лиц, связанных с должником: возврат денег, которые были переданы третьим лицам в качестве долга;
- проведение мероприятий, связанных с оценкой имущества должника;
- предотвращение противоправных действий по утаиванию имущества банкрота, передачи его третьим лицам;
- организация аукциона по реализации вещей банкрота;
- анализ, проверка документов;
- анализ сделок, их аннулирование, если есть в этом необходимость.
Финансовый управляющий предоставляет сведения всем участвующим в банкротстве лицам о ходе проведения процедуры.
Кто и когда может потребовать признания несостоятельности (банкротства) физического лица
Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:
-
когда вы обязаны обратиться в суд;
-
ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;
-
либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).
Процедура банкротства физического лица в 2018 году
Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:
-
вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;
-
распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;
-
запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;
-
без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);
-
запрещен выезд за пределы РФ.
Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:
- Документы, подтверждающие личность.
- Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
- Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
- Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
- Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
- Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.
Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.
Подача иска
Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.
Стоимость процедуры
При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.
За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.
Как признается банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании человека банкротом можно как лично, так и через своего представителя (в таком случае у него должна быть от вас нотариально заверенная доверенность на исполнение этих полномочий). Рассмотрим подробнее процедуру банкротства физического лица с пошаговой инструкцией, актуальной на 2019 год.
Плюсы и минусы банкротства для физического лица
Признание физического лица банкротом имеет следующие преимущества:
- возврат долгов кредиторам с возможностью существенно снизить налоги, сборы и штрафы;
- с инициированием процедуры банкротства прекращается начисление неустоек и процентов;
- также на время процедуры приостанавливается действие исполнительных процессов по взысканию имущества;
- в результате признания несостоятельности, гражданин существенно облегчает свое финансовое положение, большинство долгов списывается.
Недостатками неплатежеспособности выделяют следующие аспекты:
- процедура требует существенных расходов;
- на время оформления гражданин теряет право заключать сделки с недвижимостью, распоряжаться банковскими счетами, а также выезжать за границу;
- после признания физическое лицо не может в течение трех лет занимать руководящие посты в компаниях или как-то участвовать в управлении;
- в течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен информировать банки о своем статусе при оформлении кредитов и займов;
- некоторые долги не могут быть списаны даже после оформления всей процедуры, выплачивать их придется до полного погашения.
Необходимость оформления банкротства каждый гражданин определяет сам. Однако следует учитывать, что инициировать процедуру может не только должник, но и любой из кредиторов, а также налоговая служба, Фонд социального страхования (ФСС) или Пенсионный фонд.
Составление заявления о банкротстве
Заявление о признании физического лица банкротом составляется по общим правилам оформления юридических документов.
При написании обращают внимание на следующие аспекты:
- перечень кредиторов — составляется полный список всех граждан и компаний, перед которыми у заявителя имеются долги и финансовые обязательства;
- рассчитывается общая сумма долга;
- учитываются судебные расходы на оформление банкротства;
- составляется полный перечень имущества, включая средства на банковских счетах;
- выбирается саморегулируемая организация для привлечения финансового управляющего.
При составлении заявления указывается полное имя и паспортные данные заявителя, а также наименование арбитражного суда, в который подаются документы. Также прописывается контактная информация и адрес должника.
Общая сумма долга указывается полностью. Если должник не согласен с отдельными начислениям, он указывает лишь неоспоримую часть задолженности. Обязательные выплаты и возмещение вреда жизни и здоровью прописывается отдельно.
В основном тексте заявления прописываются причины и обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности заявителя. По необходимости прописываются исполнительные производства и иные документы, на основании которых со счетов списываются деньги.
После перечня имущества, счетов и иных аспектов приводится список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата подачи и подпись должника.
Можно ли проверить сведения онлайн
Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.
Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».
Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.
После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.
Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.
Похожие записи:
-