Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сделки и имущество.
-
Оспаривание сделок
Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.
-
Реализация имущества
При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.
Содержание:
Суть банкротства
Чтобы разобраться, что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы данного процесса, нужно понимать суть данного мероприятия. Мнение, что банкротство – это фактическая ликвидация фирмы является ошибочным. С октября 2015 начал действовать закон о банкротстве. Фактически он регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности физлиц. Подобный процесс помогает разрешить конфликт между кредиторами и должником цивилизованным путем.
Варианты финансовой несостоятельности
Многие по незнанию считают статус финансовой несостоятельности чем-то крайне недостойным. А другие полагают, что банкротство поможет им списать все долговые обязательства без необходимости их исполнения. Оба мнения не являются верными.
Если сам должник инициировал процесс банкротства, то сценарий может развиваться по двум направлениям:
- реструктуризация долгов;
- продажа имущества в счет погашения задолженности.
Каждый из вариантов имеет свои особенности и требует наличия определенных условий.
Минусы самой процедуры
Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.
Можно выделить три главных негативных момента:
-
недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;
-
дороговизна;
-
длительность.
Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру. Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.
Главное достоинство процедуры банкротства
Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.
ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника
В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения. С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.
Общие сведения
На основании ФЗ – 127 «О банкротстве» претендовать на статус банкрота может далеко не каждый гражданин, который имеет долговые обязательства.
Для признания себя банкротом необходимо соответствовать следующим критериями:
- Иметь долговые обязательства более полумиллиона рублей,
- Документально подтвердить отсутствие взносов по имеющимся кредитам сроком более трех месяцев,
- Документальные доказательства попыток разрешить вопрос с выплатой долга по средствам переговоров с кредиторами или попыток реструктуризации.
Из установленных законом требований к статусу банкрота понятно, что наличие расходов по кредитным обязательствам, превышающим доходы не может выступать условием для признания банкротства.
Реструктуризация долга при банкротстве
Суть реструктуризации долговых обязательств – предоставление возможности рассчитаться с накопившимся долгом на достаточно выгодных условиях (средняя переплата – 7% в год) в установленный срок, как правило, это три года.
Для разрешения вопроса закрытия долговых обязательств через реструктуризацию требуется соответствовать ряду требований:
- Наличие стабильного официального дохода, который позволяет покрыть вернутся к установленному графику платежей в срок до 3 лет,
- Уровень дохода должен покрывать и основные расходы на жизнь, то есть после уплаты долговых обязательств должны оставаться средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних детей.
В результате процедуры реструктуризации можно добиться возвращения долга в график платежей или же его полное погашение.
Плюсы и минусы банкротства
К плюсам процедуры банкротства можно отнести:
- Приостановку роста долга, так как с момента запуска процедуры банкротства перестают начисляться штрафные санкции и пени,
- Прекращение взаимодействия с коллекторами и кредиторами на законных основаниях,
- Снятие всех ограничений после завершения исполнительного производства, включая запреты на выезд за границу,
- В случае успешного завершения процедуры банкротства долговые обязательства снимаются раз и навсегда.
Введение в тему
При разговоре о теме банкротства чаще всего происходит ассоциация с крупными компаниями и предприятиями, которые могут сталкиваться с подобной процедурой. Однако относительно недавно (с октября 2015 года) данная процедура стала возможной и для физических лиц. На первый взгляд можно подумать, что банкротство несет в себе исключительно отрицательные последствия, но так ли на самом деле? В данной статье будет произведен разбор плюсов и минусов банкротства физических лиц.
Процедура реструктуризации долгов
Суть: эта процедура дает возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение 3-х лет на довольно-таки выгодных условиях.
Переплата за этот период составит всего 7%.
7% переплаты за 3 года соответствует ставке 4,5% годовых при одинаковых (аннуитетных) платежах. 7% — это вознаграждение финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов.
Подробнее +
Требования к гражданину: хороший «белый» доход, которого достаточно для возвращения в график платежей за 3 года. Кроме того, должны оставаться деньги «на жизнь»: из расчета прожиточного минимума на гражданина и его несовершеннолетних детей.
Результат: полное погашение задолженности, либо возврат в график платежей.
Особенности: Можете утверждать план реструктуризации долгов не чаще чем раз в 8 лет.