Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита под самый низкий процент». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке.
Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.
Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.
5 причин произвести рефинансирование в другом банке:
- Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
- Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
- Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
- Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
- Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.
В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.
Содержание:
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование потребительского кредита — это получение нового кредитного продукта для погашения другой ссуды в иной финансовой организации. Обычно рефинансирование оформляют с целью:
- Снижения процентной ставки по кредиту, как следствие — уменьшению переплат;
- Уменьшения суммы ежемесячных платежей;
- Увеличения срока кредита;
- Получения дополнительных заемных средств;
- Объединения всех имеющихся открытых кредитов в один.
Перекредитование Физических Лиц
Сейчас многие банки предоставляют специальную программу рефинансирования для физических лиц. Их цель перекупить ваш кредит в другом банке и заработать на этом. Если все получиться, вы получаете кредит на более выгодных условиях, а банк небольшую прибыль.
Перекредитованием потребительских кредитов занимаются следующие банки:
Перекредитование в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает перекредитование кредитов до 2.000.000 рублей. Рассмотрение онлайн заявки в течении 10-15 минут, в редких случаях в течении дня. Если Вас одобряют, вы приходите с документами в банк, за деньгами.
2 лучших предложения на сегодня
Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.
ВТБ Банк Москвы
Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.
Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.
Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:
- сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
- работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
- лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.
Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.
По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:
- «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
- добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
- одноразовое изменение даты платежа.
Предложения других банков
Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.
Условия рефинансирования в Сбербанке России
В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:
- Годовая ставка составляет от 15,9%.
- Срок действия договора заключается от трех месяцев.
- Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
- Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
- Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.
Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.
Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.
Особенности рефинансирования для внутренних клиентов
Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.
В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.
ВТБ 24
В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке — всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.
Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.
Выгода для клиента
Ну, здесь и так все понятно, что основная выгода для заемщика заключается в экономии денежных средств на переплате. Наиболее это заметно при перекредитовании автокредита или ипотеки, так как такие продукты, обычно, оформляются на 10-20 лет. Еще один плюс для заемщика – это объединение нескольких договоров в один новый кредит. Согласитесь, что оплачивать один платеж проще, чем несколько, ведь, чаще всего, они все в разных банках. Также некоторые предлагают оформить рефинансирование и плюс дополнительно получить денежные средства, которые можно потратить на личные нужны.
Какие банки предлагают
При выборе важно найти действительно выгодные условия. Ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по текущему. Только так можно сэкономить на переплате. В России услуги рефинансирования предлагают множество банков, но всегда условия по ним могут быть оптимальными. Мы отобрали для вас предложения нескольких известных банков, которые могут заинтересовать, ведь ставка по ним действительно низкая, а срок позволяет получить небольшой ежемесячный платеж.
| Название банк | Условия |
| Открытие | Рефинансирование на сумму до 5 000 000 Срок до 5 лет Ставка от 9,9% в первый год |
| Альфа-Банк | Сумма долга до 5 000 000 Срок оплаты до 5 лет Ставки от 9,9% |
| Росбанк | Максимальная сумма до 3 000 000 Срок оплаты до 5 лет Ставка от 11,99% |
| УБРиР | Рефинансируемая сумма до 1 500 000 Срок до 7 лет Ставка от 15% |
| Интерпромбанк | Сумма долга до 1 100 000 Оплата на 7 лет От 11% |
| Уралсиб | Возможно погасить до 2 000 000 Срок на 7 лет Ставка от 9,9% |
| Промсвязьбанк | Сумма до 3 000 000 Срок кредитования на 7 лет Ставка от 9,9% |
Из приведенной таблицы видно, что самые заманчивые условия предлагает Альфа-Банк и банк Открытие. Сумма довольно внушительная, а годовая плата одна из самых низких.
Что делать, если банк отказал
Всем известны возможные причины отказа, по которым может быть отказано в выдаче. В первую очередь, это испорченная кредитная история. Во-вторых, большое количество открытых кредитов. В-третьих, низкая платежеспособность и т.д. Если кредитор отказал в услуге рефинансирования, можно воспользоваться следующим советами:
- Обратиться в другую финансовую компанию, так как требования к кредитору у всех разные.
- Можно привлечь поручителей или предоставить залог. Так шансы на одобрения увеличиваются.
- Можно попробовать оформить новый, более выгодный кредит, в старом банке.
- Также можно обратиться повторно спустя пару месяцев, возможно условия немного изменятся.
Рефинансирование ипотеки 2019: предложения банков!
Рефинансирование ипотеки выгодно тем заемщикам, у которых возникли трудности с оплатой взносов по кредиту. Процедура позволяет сделать кредит дешевле, снизив итоговую переплату.
Ставки на сегодня гораздо ниже, чем два-три года назад, поэтому перекредитование будет выгодно даже тем, кто не имеет финансовых трудностей.
Рассмотрим лучшие предложения банков и сравним ставки топовых организаций.
Тинькофф
Рефинансирование ипотечного кредита производится для следующих типов жилья:
- Квартира в новостройке.
- На вторичном рынке жилья.
- Дом/коттеддж/таунхаус.
- Новые или строящиеся апартаменты.
Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие.
Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются.
Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.