Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить кредитный авто?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Инструкция действий.
Законодательством запрещено продавать или отдавать автомобиль с невыплаченным кредитом. Но заложить кредитный автомобиль в ломбард или банк это совсем другое дело. Надо следовать нескольким рекомендациям.
- Оценить состояние автомобиля. Это может осуществить специалист компании или же вы можете обратиться к услугам работников СТО.
- Следует выяснить все детали автокредита, чтобы получить максимальную сумму от залога автомобиля. То есть вычисляется сумма текущего кредита и рассчитывается сумма возможного кредита под залог.
- Оформляются все условия в договоре. Внимательно ознакомьтесь, прежде чем подписывать. Все детали, которые вам непонятны, уточните у сотрудников.
Содержание:
Процесс совершения сделки
Для начала вам нужно приехать на кредитной машине в ломбард. Там её осмотрит оценщик. Он проверит состояние всех её технических узлов и агрегатов. На основе этих данных он сделает заключение о рыночной стоимости транспортного средства. Сумма займа обычно составляет 70-90 процентов от его цены. Если её размер вас устроит, можно двигаться дальше.
Представитель ломбарда обращается в банк, где вы брали кредит на приобретение автомобиля. Он от вашего лица погашает задолженность путём внесения оставшейся суммы.
После этого вам нужно предоставить сотруднику ломбарда удостоверение личности, свидетельство о регистрации машины и ПТС. Затем заключается договор. В нем приписывается срок займа, процентная ставка и график платежей. Взять кредит под залог автомобиля можно как на 1-2 дня, так и на несколько лет. Все условия оговариваются в индивидуальном порядке до составления договора. А после того, как вы поставите там свою подпись, можно получать деньги. Обычно их выдают наличными, а иногда перечисляют на банковский счёт или карту.
При каких условиях может быть получен отказ в займе
Деньги под залог авто могут быть выданы только гражданам РФ, достигшим восемнадцатилетнего возраста. Отказ в выдаче денег может быть если на авто было совершено преступление.
Заявка может быть отклонена если авто проходило регистрацию в другом регионе.
Условия получения займа в РФ
Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- ПТС.
- СТС автомобиля.
- Иногда требуется оформление КАСКО.
Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.
Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.
Чаще всего ПТС в заклад берут только у дееспособных граждан в возрасте от 22 до 60-95
Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.
Ситуация 4. Срочно нужны денежные средства
Займ под залог автомобиля можно использовать и тогда, когда средства нужны очень срочно. В подобных ситуациях нет времени на подготовку большого пакета документов, включающего различные справки, а также поиск поручителей.
Требования к заемщику
При выдаче займа требования к клиенту, как и к автомобилю, минимальны. Он должен предоставить сотрудникам компании паспорт, права, СоР (свидетельство о регистрации). Не всегда ломбарды сотрудничают с клиентами, у которых нет местной прописки. Жителям с временной регистрацией кредит выдается на срок, в течении которого действителен данный вид прописки. Дополнительно сотрудники автоломбарда могут попросить идентификационный код.
Иногда накладываются ограничения на возраст заемщиков. Охотнее займы выдаются людям, возраст которых составляет 18-69 лет. Некоторые компании сотрудничают только с клиентами, которым исполнился 21 год. Что касается верхнего предела, то и его границы могут колебаться. Есть конторы, в которых получится заложить транспортные средства людям в возрасте до 75 лет.
В списке требуемых документов может быть и полис страхования КАСКО. При его отсутствии компании нередко повышают процентную ставку по займу (примерно на 2%).
Отличия залогового автомобиля от кредитного
Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.
Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.
Покупатель покрывает займ за хозяина
Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.
Что нужно для покупки залогового автомобиля
Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:
- Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
- Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
- Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
- Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.
Переуступка задолженности
Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:
- выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
- продолжит платить кредит банку.
Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.