Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самая выгодная ипотека в банках России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как выгодно взять ипотеку в 2019 году.
Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.
Содержание:
Особенность
Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.
Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».
Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.
Особенность
Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.
Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.
Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.
Формирование ежемесячных платежей
То, под какой процент дают ипотеку, определяется путем выделения части суммы из общего коэффициента займа с прибавлением начисленного ежемесячного процента. Некоторые банки предоставляют возможность осуществлять выплаты дифференцированного характера. В таком случае величина обязательных выплат может увеличиваться или уменьшаться в течение срока, в зависимости от обстоятельств плательщика. Например, зная, что через несколько лет он получит материнский капитал, плательщик может выбрать увеличение размера выплат на момент получения данной финансовой гос. помощи.
На что обращать внимание
При выборе банка, в котором будет оформляться ипотека, стоит внимательно изучить условия конкретного кредитного предложения. Ознакомиться со всеми положениями договора и приложениями к нему, если таковые имеются, а также убедиться, в ясном понимании всех формулировок этих положений.
В условиях сделки могут быть прописаны дополнительные комиссии, и санкции, определяющие порядок действия банка, при неисполнении должником своих обязательств по договору. Важно убедится, что такие условия приемлемы и, в случае возникновения подобной ситуации, окажутся для заемщика выполнимыми.
Ипотека под 2%
Также в данный момент в России есть категория граждан, которой предоставляются на покупку жилья кредиты по самой минимальной ставке – 2 % годовых. Государство готово поддержать тех, кто планирует купить недвижимость на Дальнем Востоке.
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе.
На каких условиях можно получить ипотеку?
В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.
Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.
Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.
Как получить ипотеку под минимальный процент
Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.
Где лучше взять ипотеку
Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
- работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
- какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
- какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
- нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.
Материнский капитал
Недорогая ипотека также зачастую предполагает использование средств материнского капитала. Деньги направляются либо на уплату первоначального взноса, либо на погашение долга перед банком.
Наиболее распространен второй вариант. Снижение ставки тем, кто готов предоставить соответствующий сертификат, не предусмотрено.
Ипотека в ВТБ или в Сбербанке?
Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита
Особое внимание при выборе банка следует уделить:
- Величине процентной ставки
- Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
- Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
- Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий
Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.