Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день по закону?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Успеть расторгнуть договор.
Анна Иванова* взяла кредит в ЮниКредитБанке. Ей предоставили 1,38 млн руб., в тот же день она заключила с ООО «СК КАРДИФ» договор страхования на 36 месяцев. Страховая премия по которому составила около 123 000 руб. В договоре была предусмотрена возможность возвращения застрахованному лицу страховой премии при отказе от заключенного договора страхования в течение 14 дней. Ровно через две недели Иванова направила страховщику заявление об отказе от услуги и возврате премии. Но требование не удовлетворили. Тогда клиентка банка обратилась в суд и потребовала выплатить страховую премию, неустойку в размере суммы премии, 10 000 руб. за моральный вред, а также штраф – 50% от взысканной суммы.
Содержание:
«Сбербанк» — Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Если задолженность по кредиту была возвращена до завершения срока действия кредитного договора, то получить обратно уплаченную сумму по соглашению о страховании также возможно. Направить пакет бумаг на рассмотрение в такой ситуации следует как можно раньше, так как страхование действует до закрытия кредитного договора или до выполнения обязательств, прописанных в соглашении о страховании.
В ст. 958 ГК РФ прописано, что компания вправе не возвращать уплаченные страховые взносы, если в тексте соглашения не прописаны другие условия. Тем не менее, страхователь может попытаться вернуть часть страховки.
Период после выплаты кредита
Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении. В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:
- если возврат денег предусмотрен в договоре страхования;
- по решению суда.
Если период выплат и страховой период совпали, то вернуть деньги за страховку невозможно.
Как отказаться от страхования жизни по кредиту
Но, если вы гасите просроченную задолженность, то вы из этого разряда исчезаете. И если для банка главным является истребование от вас суммы просроченной задолженности, то он отстанет от вас до новых серьезных просрочек. Ну а если его изначальной целью был именно досрочный возврат кредита, то тогда можно ожидать иска в суд. Но и в этой ситуации есть выход.
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Установлены два механизма решения вопроса о расторжении соглашения с банком: обоюдное соглашение, оформленное в письменной форме, и судебный иск заинтересованной в расторжении стороны. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья.
Отмена дополнительной страховки
В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает договор ОСАГО, а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.
Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.
Если всё же она была оформлена, то от неё можно отказаться и после заключения соглашения об ОСАГО. В этом случае аннулируется весь договор и составляется новый, не включающий в себя дополнительные страховки.
Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя. Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО
В нем обязательно сообщается:
Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:
- кому и от кого составляется заявление;
- суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
- о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
- о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
- список прилагаемых документов;
- дата составления данного заявления.
Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.
Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в суд.
Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте .
По инициативе страхователя
- При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
- При утилизации автомобиля.
- При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
- При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
- При угоне автомобиля.
- При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.
В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:
- при лишении права управления транспортным средством водителя;
- при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).
Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.
Как прекратить договорное соглашение по кредиту?
Расторжение договора страхования жизни по кредиту проводится в одностороннем порядке с незначительными финансовыми потерями или же совсем без них (при отсутствии страховой ситуации).
Размер возвращаемой суммы зависит от количества времени, прошедшего с момента подписания документа.
Единственное отличие от классической схемы состоит в том, что при преждевременном расторжении соглашения о страховании жизни по кредиту об этом нужно уведомить кредитную организацию.
Что такое «период охлаждения»
Это определение появилось в банковском лексиконе пару лет назад. Оно стало реакцией Центробанка России на большое число жалоб со стороны клиентов о навязывании страховых услуг во время оформления займа.
Этот термин подразумевает срок после подписания договора, в течение которого клиент имеет право подать заявление на расторжение договора страхования жизни по кредиту, понеся небольшие денежные издержки, а при благоприятном стечении обстоятельств — обойтись без них.
Главное, чтобы за это время не состоялся страховой случай. Длительность периода — пять дней.
Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?
Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор. ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме. Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.
Как отказаться от кредита после получения денежных средств?
Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:
- Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
- Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
- При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
- Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.
Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:
- взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
- лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.
В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.
Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком
Существуют определённые правила оформления заявления – единые для всех банков страны, имеющих государственную аккредитацию. Бумага составляется на имя директора компании – данная информация указывается в верхнем левом углу, после чего заявитель оставляет свои персональные данные и контактный телефон, по которому с ним можно связаться.