Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование сделки с квартирой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Когда можно и нужно страховать титул при покупке квартиры.
Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.
Содержание:
Основания для отказа
Страховщики отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокими рисками, выявленными по истории переходов прав по объекту среди предыдущих собственников. К таковым относятся случаи:
- недавнего наследования недвижимости по завещанию;
- неверного определения долей владельцев;
- наследования дальними родственниками;
- нарушения в процессе приватизации прав несовершеннолетних;
- продажи жилья по доверенности;
- получения квартиры в собственность по договору ренты, когда после смерти ее получателя не прошло больше года и пр.
Отказ в выплате страховой компенсации
Страховщик может найти массу поводов для отказа в страховой выплате. Если его представители смогут доказать, что сложившиеся обстоятельства не касаются указанных в полисе случаев, относятся к исключениям, или не были соблюдены другие условия договора, шанс получить компенсацию практически равен нулю. Кроме того, можно понести дополнительные затраты на судебные разбирательства со страховой компанией.
Получить компенсацию также невозможно, если недвижимость будет:
- Физически уничтожена в связи с форс-мажорными обстоятельствами (пожаром, затоплением, взрывом, военными действиями, забастовками и пр.). Для этих ситуаций предусмотрена имущественная страховка.
- Использоваться не по своему назначению (к примеру, в качестве помещения для офиса или склада).
- Перепланирована без предварительного согласования.
- Продана или подарена в период действия страховки.
- Подлежать изъятию по обязательствам настоящего покупателя.
Следует также учитывать, что титульное страхование касается только рисков, связанных с утратой права собственности на купленную квартиру, но не действует при возникновении обременения, когда один из бывших жильцов сможет отстоять свое право проживания в застрахованном жилье.
Срок страхования
По закону срок исковой давности при спорах, связанных с недвижимостью составляет 3 года. Причем он начинается с момента, когда человек узнал о нарушении его прав. Поэтому к вам могут придти и спустя 5, и даже 10 лет. Тут важно обратить внимание на то, что страховой случай наступает только в момент вынесения судебного решения о признании вашей сделки недействительной.
Риски утраты при титульном страховании
Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?
Страховой полис – реальная денежная выплата заемщику при утрате имущественного права собственности недвижимости. Он становится действительным после оформления права собственности. Возможные причины потери права собственности:
- Мошенничество;
- Незаконность соглашения;
- Нарушение прав третьих лиц;
- Ошибка регистратора;
- Подделка документов.
При покупке жилья в новостройке страховые организации чаще всего не занимаются страхованием титула, так как риски минимальны – имущественного права на квартиру ещё не существует. Но важно помнить, при покупке вторичного жилья в ипотеку риск утраты права собственности есть всегда.
Сколько стоит страховка при оформлении ипотеки
Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита.
В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика.
Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:
- Срок страховки;
- Ориентировочная стоимость квартиры;
- Степень риска.
Стоимость страховки, конечно же, в первый год выше; со второго года пользования тариф понижается, и значит, то, сколько стоит страхование титула, становится менее обременительным. Немалую роль играет и стоимость жилья, соответственно, элитное жильё и хрущевка имеют разную рыночную стоимость. Юрист проводит свою работу, и в результате оценивает степень риска.
Следует заметить, что обременение права не страхуется. Условия страхования титула на данные условия не распространяется. Поэтому хорошо бы держать под контролем возможные риски.
Стоимость страховки — это часть процента от вашей страховой сумму. При ипотеке эта сумма включает в себя не только цену недвижимости, но и все ипотечные платежи.
Когда полис может не сработать?
Страховые компании нередко отказывают в выплате возмещения при наступлении страхового случая. Основанием для подобного решения в большинстве случаев выступают:
- невыполнение ипотечным заемщиком обязательств, предусмотренных договором, заключенным с СК. Чаще всего, речь идет о несвоевременной оплате или полной невыплате страховых взносов;
- обстоятельства форс-мажорного характера, указанные в договоре, например, утрата титула во время военных действий или в результате конфискации недвижимости государством;
- использование застрахованного объекта недвижимости не по назначению или с нарушением условий эксплуатации;
- продажа, обмен или дарение заложенного имущества третьим лицам и другие подобные действия страхователя.
Перечень вероятных страховых случаев
Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.
Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.
Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:
- Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
- Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
- Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
- Мошенничество;
- Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
- Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
- Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.
Документы для страхования квартиры по ипотеке
Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:
- анкету-заявление на заключение страхового договора;
- гражданский паспорт заемщика;
- справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
- документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
- план помещения;
- копию отчета независимого оценщика;
- выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
- справку, подтверждающую стоимость квартиры;
- военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит
Страховая сумма устанавливается страховщиком самостоятельно. Обычно это рыночная стоимость недвижимости, при ипотечном кредитовании к ней прибавляются проценты по кредиту.
Если жильё куплено за 2,5 млн. рублей, то при ставке 0,3%-1% стоимость страхования на год будет колебаться в среднем от 7500 руб. до 25000 руб. в зависимости от факторов, удорожающих цену полиса.
Достоинства и недостатки
Страхование своего имущественного права имеет ряд преимуществ, главные из которых уверенность в завтрашнем дне.
-
Сам страховой договор подписывается как на этапе составления договора купли-продажи недвижимого имущества, так и после его вступления в силу.
Полис страхования титула вступит в силу после регистрации прав страхователя на жильё.
-
Перед приобретением полиса страховая компания проводит экспертизу помещения на юридическую «чистоту».
Сколько будет стоить титульное страхование квартиры?
Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:
- Незаконность проведенной сделки.
- Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
- Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
- Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
- Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
- Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.
Похожие записи: