Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Меры ответственности.
Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.
Уголовная ответственность.
Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:
- сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
- уклонение носит умышленный и злостный характер.
При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.
Содержание:
Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек
Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита. Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда. Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.
Могут ли посадить за невыплату займа и в каких случаях
В Уголовном кодексе РФ существует 4 статьи, по которым предусматривается наказание разной степени тяжести:
- штраф до 20000 руб. или в размере дохода за 1,5 года;
- обязательные работы до 480 часов;
- арест на срок до 6 месяцев;
- тюремное заключение сроком до 3 лет (в некоторых случаях до 5).
Мотивом является намеренное уклонение от уплаты долга или бездействие при его погашении. Крупным долгом по кредиту считается сумма свыше 250000 руб.
Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит
Типовая схема работы с должниками следующая:
- фиксация кредитором факта просрочек;
- начисление штрафов и пени;
- совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
- при невозможности договориться — подача в суд.
При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.
Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.
При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.
После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.
Мошенничество при получении займа
В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:
- кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
- заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.
Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.
Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.
Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств
Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.
Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.
Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.
Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:
- ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
- данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
- ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
- банк обращается с исковым заявлением в суд.
Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.
Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:
- штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
- обязательные работы от 60 до 480 часов;
- принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
- арест от 1 до 6 месяцев;
- лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»
Согласно данной правовой норме уголовная ответственность наступает при выполнении всех условий одновременно:
- договор оформлен на руководителя юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- сумма задолженности от 2,25 млн рублей;
- долг не был возвращен;
- были представлены фальшивые документы или неправдивая информация о заемщике, которая повлияла на принятие решения кредитором.
По поводу этой нормы стоит переживать только руководителям предприятий и ИП. Положения статьи не распространяются на кредиты физическим лицам.
Наказание: штраф от 100 000 рублей до лишения свободы сроком до 5 лет.
Можно ли посадить в тюрьму должника по статье 159.1
Разумеется, по данной статье граждан привлекают к ответственности и довольно часто. Вот только практики в кредитных отношениях она так и не приобрела. Какие должны быть обстоятельства, чтобы сработала 159-я статья:
- При оформлении кредита, займа, гражданин должен был предоставлять ложные сведения. Это могут быть данные о месте работе, получаемом доходе, имуществе, регистрации или фактическом месте проживания. В целом, кредиторами принято считать, что любые недостоверные данные, которые были предоставлены и могли повлиять на решение – являются достаточным основанием для оспаривания правомерности действий заемщика;
- Гражданин действительно получил денежные средства. Это могла быть выдача наличными или путем перевода на банковскую карту;
- Человек изначально не собирался возвращать деньги.
Соответственно граждане, которые взяли кредит и некоторое время его погашали, а после их финансовое положение изменилось, не могут быть привлечены к уголовной ответственности.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
По официальным данным на 2019 год общая сумма долгов граждан перед финансовыми организациями составляет 12 триллионов рублей. В этой цифры задолженность злостных неплательщиков и тех, кто по уважительным причинам не может справиться с финансовой нагрузкой. Могут ли посадить за неуплату кредита? С подобным вопросом многие должники обращаются к юристам. Для лиц, осознанно уклоняющихся от возврата кредита, предусмотрены различные санкции, в том числе уголовная ответственность.
Практика привлечения к ответственности
По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:
- В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
- Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
- Уровень ежемесячного дохода.
- Место трудоустройства.
- Регистрация и прописка.
Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.
- Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
- Наличные.
- Банковский перевод.
- Кредитная карта.
Действия банковских служащих
Меры воздействия на должников у сотрудников банка могут различаться в зависимости от периода просрочки. Первые три месяца неуплаты кредита будут начисляться штрафные санкции и пени. Сумма начисленной неустойки, будет увеличиваться с каждым днем. Все это время на должника будет оказывать влияние служба банка по взысканию долгов, пытаясь образумить неплательщика. Меры воздействия, которые применяют кредиторы:
- Начисление штрафа.
- Наложение неустойки.
- Требование незамедлительной выплаты всей суммы кредита.
- Обращение с заявлением в суд.
- Взыскание долга по исполнительному решению.
- Обращение в коллекторское агентство.
Подобный порядок работы свойственен многим кредитным учреждениям.
Что ждет должника-заемщика на самом деле?
Нельзя полностью исключить риск лишения свободы по причине невозврата кредитного долга. Теоретически подобная вероятность присутствует до тех пор, пока заемщик отказывается вернуть средства банку и утаивает имущество. Так что, уклоняясь от платежей банку, об этом стоит помнить. Однако, чтобы стать объектом преследований по закону, должны быть доказаны факты серьезных проступков.
В качестве наказания к допустившему небольшие просрочки заемщику применяют меры, указанные в пунктах договора, — штраф и пени. Увидев, что клиент не собирается отдавать деньги, банк обращается к коллекторам, поручив им «выбить» долг доступными способами. Иногда банк избавляется от проблемного долга, уступив право взыскания по цессионному договору с коллекторским агентством.