Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы субсидирования ипотеки в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выбор квартиры.
К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.
Содержание:
Какие банки участвуют в программе
Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.
Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.
Государственная программа по снижению процентов по ипотеке в 2020 году
Независимо от установленных ипотечных ставок в банках, участники государственной программы льготного жилищного кредитования по указу Владимира Путина будут оплачивать ставку 6% годовых. Льгота действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и в течение 5 лет при рождении третьего ребенка в семье. Если в период действия программы 2020-2022 в семье появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на льготные платежи в течение 8 лет. Весь этот период граждане будут получать субсидию и платить за ипотеку по ставке 6%.
Согласна, что в итоге недовольных будет больше. О нас тоже надо было правительству подумать! А у тех, у которых прожиточный минимум, ипотеку и не дают. У нас в Анапе белая зарплата и по 5000 рублей в месяц есть — и какая тут ипотека? Может, что-то будет ещё к выборам и для семей с детьми, рождённым до 2020 года? А так голосовать реально не за кого!
Государственная Программа По Снижению Процентов По Ипотеке В 2020 Году
Шансы на одобрение повысятся, если к заявлению приложить положительное решение другого банка о рефинансировании вашей ипотеки. Снижение ставки в своём банке не предполагает никаких финансовых затрат, поэтому такой вариант предпочтительнее, чем перекредитование в другом банке. Рефинансирование, или перекредитование ипотечного кредита, представляет собой перевод ипотеки в другой банк на более выгодных условиях.
- после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
- участвовать в программе могут только граждане РФ;
- наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
- кредит необходимо погашать равными частями.
Что такое субсидирование ипотеки?
Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.
Важно! На сегодняшний день, впрочем, субсидии предоставляются не только в виде конкретной суммы. Так, программа для семей с двумя детьми и более выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека была оформлена под 13%, семья продолжает делать ежемесячные взносы, но под 6% годовых. Остальные 7% выплачивает за семью государство.
Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.
Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.
1. Жилище
Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
-
Иметь российское гражданство,
-
Быть в возрасте не более 35 лет,
-
Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.
Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.
Формы господдержки в 2019 году
На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:
- Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
- «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
- Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
- Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
- Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).
Военная ипотека
Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд. Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.
После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса.
К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых.
Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.
Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения
Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.
Кроме этого должны выполняться следующие условия:
- Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
- Величина кредита или займа не превышает:
- 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
- 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
- Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
- Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
- Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
- Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.
Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»
Социальный проект «Жилище» на протяжении 20 лет предоставляет льготные ипотеки российским семьям. Чтобы воспользоваться данным предложением, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст обоих супругов менее 35 лет;
- потребность в приобретении недвижимости (отсутствие жилья или ненадлежащие условия для проживания);
- наличие хотя бы у одного из супругов постоянного места работы, и соответствие размера доходов требованиям по уплате обязательств по ссуде.
Если все условия соблюдены, можно приступать к оформлению ипотеки для семей с детьми. После заключения договора финансовое учреждение выдаст заемщику сумму, необходимую для покупки недвижимости.
Ипотека с господдержкой по программе «Молодая семья» предполагает перечисление денег из бюджета на частичное погашение задолженности в размере до 40% от общего размера займа. Сумма зависит от количества детей в семье.
Кому дают семейную ипотека с господдержкой под 6 процентов в 2019 году?
В 2018 г. была разработана и введена в действие новая программа по предоставлению российским семьям льготных ипотек. Данным проектом установлены следующие условия получения государственной помощи:
- предоставление ссуды по ставке 6 процентов годовых;
- возможность приобрести квартиру в новом доме или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку;
- подписание соглашения о купле-продаже только со строительной компанией, кроме случаев приобретения недвижимости в селах Дальнего Востока;
- максимальный размер займа — 6 млн. руб., для Московской и Ленинградской областей — 12 млн.руб.;
- распространение субсидии на весь срок кредита;
- снижение ставки для жителей Дальнего Востока до 5%.
Семейной ипотекой с господдержкой под 6% могут воспользоваться граждане России, у которых до 1 марта 2023 г. родится второй и т.д. ребенок. Для уплаты обязательств по кредиту или погашения первоначального взноса разрешается использовать средства из материнского капитала.
Законодательством установлен перечень требований к заемщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- рождение второго или последующего ребенка, при этом наличие зарегистрированного брака или второго родителя в составе семьи не обязательно;
- наличие постоянного места работы на протяжении последнего полугодия;
- достаточный уровень дохода для погашения обязательств по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.
Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки
Для оформления семейной ипотеки под 6% в первую очередь необходимо выбрать финансовое учреждение из списка, предоставленного на сайте Минфина. Для этого рекомендуется ознакомиться с условиями каждого банка и отзывами клиентов. Затем следует выполнить следующие действия:
- Обратиться в отделение банка.
- Заполнить анкету установленной формы.
- Сформировать и предоставить менеджеру банка пакет документов: паспорт, свидетельства о рождении детей, справку о доходах и т.д. Полный перечень бумаг следует уточнить у специалиста банка.
- Дождаться результата рассмотрения заявки.
- В случае положительного ответа выбрать жилье, стоимость которого соответствует размеру займа.
- Заключить договор о покупке недвижимости и предоставить документы на право собственности в банк.
- Подписать кредитное соглашение.
- Зарегистрировать договор ссуды в Росреестре.
Если семья уже имеет действующий жилищный кредит, ипотека с господдержкой может быть использована для его рефинансирования. Для этого должны быть выполнены следующие условия:
- недвижимость должна быть приобретена у компании-застройщика на первичном рынке;
- реструктуризация задолженности ранее не должна была производиться;
- просрочки по уплате обязательств по кредиту отсутствуют.
Порядок рефинансирования:
- Обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением.
- Предоставить свидетельства о рождении детей.
- Подписать соответствующий договор.
- Получить новый график оплаты со сниженной ставкой до 6%.
Семейная ипотека служит решением проблемы приобретения собственного жилья российскими семьями с детьми. Но следует учитывать, что получить средства на условиях ссуды можно только в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям и получает доход в достаточном объеме для выполнения кредитных обязательств.