Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость полиса ОСАГО без ограничений. Как рассчитать и в чем разница?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Можно ли внести в действующий полис дополнительного водителя?.
Самостоятельно нельзя вписать в имеющийся бланк еще одного автоводителя. Чтобы внести изменения, понадобиться обратиться в страховую и предоставить агенту автоудостоверение дополнительного водителя. Если к этому человеку применяется тот же коэффициент, что и к владельцу ТС, то никаких доплат производить не потребуется. Если же автоводитель, которого хотят вписать в полис, имеет повышающий коэффициент (за счет молодого возраста либо недостаточного водительского стажа), то владелец авто должен будет заплатить разницу, возникшую за счет применения такого коэффициента.
Содержание:
Закрытая и открытая автостраховка: есть ли отличия?
Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.
Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.
Неограниченный полис ОСАГО
Часто на одном автомобиле ездят несколько водителей. При этом в страховке можно указать несколько фамилий водителей, либо купить неограниченный полис. Он позволит ездить на машине любым людям в неограниченном количестве. Такой вид страхования удобен для компаний и организаций. Там не всегда можно заранее знать, сколько водителей будут ездить в течение года. Но нужно знать особенности страховки без ограничений. Она по сути дела ничем не отличается от обычного полиса, но в некоторых полях будут прочерки.
Оформляя неограниченный договор страхования, в пункте 3 указывается надпись о том, что полис оформлен для неограниченного числа водителей. В поле лиц, допущенных к управлению машиной, и графе «водительское удостоверение» вы увидите прочерки. В них не указывается даже владелец автомобиля. Поэтому отличие страховки с ограничением и без них состоит в количестве допущенных к управлению водителей.
Если при оформлении полиса точно известно количество водителей, то ставится отметка об ограничении круга лиц. Также нужно указать данные о каждом водителе и их правах. Для неограниченного полиса этого делать не нужно.
Нужна ли доверенность при неограниченном полисе
Правила дорожного движения изменились, и теперь доверенность не обязательно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Поэтому становится непонятно, нужна ли доверенность в данном случае. Для водителей с неограниченным полисом такое условия также работает. Это означает, что, если в договоре написано, что число водителей, допущенных к управления машиной не ограничено, то доверенность для езды на автомобиле другими людьми не нужна.
Особенности оформления открытого ОСАГО
Претенденту на неограниченный полис не надо предъявлять страховщику копии водительских прав и паспортов всех водителей. Достаточно написать заявление страхователя и предоставить:
- свои паспорт (регистрационный номер – для юрлица) и водительское удостоверение;
- техпаспорт машины;
- документ о регистрации ТС;
- талон техосмотра (или диагностическую карту);
- предыдущий полис ОСАГО.
Такое упрощение оформительской процедуры – большой плюс. Практика показывает, что большинство ошибок в ограниченной автогражданке связано именно с данными водителей.
Подобные казусы приводят к конфликтам с инспекторами ГИБДД и необходимостью обращаться в страховую компанию для исправления ошибок. А это та еще морока! Просто вычеркнуть неправильные данные нельзя. Надо, сделав верную запись, заверить ее словами «Исправленному верить», закрепить подписью страховщика и его печатью, поставив дату внесения поправки.
При оформлении открытой страховки поименно в нее никого не вписывают, даже собственника авто. Графы, отведенные для персональных данных водителей и номеров их водительских удостоверений, не заполняются, а просто перечеркиваются. Так что риск допустить ошибки в свободном сертификате значительно сокращается.
Сколько стоит неограниченная страховка?
Принято считать, что открытое ОСАГО всегда выходит дороже, чем полис на конкретное число лиц. Однако это не всегда так. Исключения из общего правила можно легко обнаружить, если провести расчет цены сертификата, приняв во внимание все ее составляющие.
При определении стоимости неограниченной страховки используется максимальный kо – ограничительный коэффициент, равный 1,8. Зато kвс – коэффициент возраста и стажа – равен 1. Как это влияет на стоимость неограниченной страховки ОСАГО? Да очень существенно!
Что такое полис ОСАГО без ограничений
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юридических лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Сколько стоит ОСАГО без ограничений
Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:
- базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
- мощностные характеристики автомобиля;
- коэффициент территории (разный для каждого региона);
- коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
- количество лиц, допущенных к управлению ТС;
- возраст и водительский стаж страхователя;
- сезонность эксплуатации автомобиля;
- срок страхования;
- имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.
Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.
Особенности расчета КО
Коэффициент КО зависит от типа страхового договора. При условии внесения в автогражданку определённого круга лиц, допущенных к управлению авто, он не влияет на стоимость страховки. Если говорить о мультидрайве, то в этом случае КО существенно влияет на то, насколько дороже он обойдётся. Его значения приведены в таблице.
| Вид страхового полиса | Коэффициент КО |
| Стандартный | 1 |
| Открытый | 1,8 |
Таким образом, данный показатель увеличивает стоимость открытой страховки на 80%.
Достоинства и недостатки открытой страховки
Основным недостатком открытой страховки — стоимость. Но, как было сказано выше, в некоторых случаях, она получается более выгодной, нежели страховка с ограничениями.
Если обратиться к достоинствам открытой страховки ОСАГО, то к ним можно отнести следующее:
- К плюсам можно отнести то, что если водитель не может сесть за руль, то вашим автомобилем может управлять любое лицо, если вас остановит сотрудник ГИБДД, не выпишут постановление и штраф (Какой штраф за езду без страховки, читайте в нашей статье).
- Если автомобиль используют как корпоративный транспорта и использует не один человек, открытая страховка удобно, так как не нужно в полис вписывать большое количество людей.
- При заполнении полиса возможна ошибка и если вы ее не заметили, инспектор обратил внимание, то он может выписать постановление, как будто нет страховки вовсе. При неограниченном полисе такой вариант исключается.
Какими условиями договора отличается открытое ОСАГО?
Кардинальное отличие условий открытого ОСАГО заключается только в том, что стоимость этого варианта в большинстве случаев существенно превышает стандартные расценки.
Имеется и ряд менее существенных отличительных деталей, о которых я расскажу ниже, но сперва кратко остановлюсь на связанном с данной темой законодательством.
Какими нормативами регулируется неограниченное ОСАГО?
В основном документе по ОСАГО, ФЗ № 40, отсутствует специальная статья, касающаяся открытого полиса. Может она появится в будущем, но на сегодня ее нет.
Нормативы, так или иначе связанные с мультидрайвовой страховкой следующие:
- «Правила ОСАГО» – Приложение № 1 (к Положению Центробанка РФ № 431-П), глава 1, пункт 1.1. Здесь прямо говорится что, смотря по условиям договора, страхователь вправе получить полис на неограниченное число водителей.
- «Указание Центробанка РФ» (№ 3384) – Примечание 5 (к п. 2) объясняет нюансы сохранения и передачи СК страховой истории в случае открытого полиса;
- «Закон об ОСАГО» (ФЗ № 40) – статья 16 посвящена ограниченному варианту ОСАГО. Прямо к нашему вопросу это не относится, но многие положения этой статьи подходят и к мультидрайву.
Вот, собственно, и все по части закона. Теперь нужно осветить плюсы и минусы подобного варианта страхования.
Сколько стоит ОСАГО без ограничений
Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:
- базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
- мощностные характеристики автомобиля;
- коэффициент территории (разный для каждого региона);
- коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
- количество лиц, допущенных к управлению ТС;
- возраст и водительский стаж страхователя;
- сезонность эксплуатации автомобиля;
- срок страхования;
- имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.
Как переделать ограниченное ОСАГО в полис без ограничений?
Обратите внимание
Класс страхования ОСАГО — коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса ОСАГО. Чем больше опыт безаварийного вождения у страхователя, тем меньше стоимость страховки. О том, как определить класс страхования ОСАГО, мы расскажем в этой статье
https://tvoipolis.online/6719-klass-strahovaniya-osago
Поправочный коэффициент для водителей старше 22 лет с опытом вождения более 3 лет – 1. Поправочный коэффициент для страховки без ограничений всегда имеет максимальный размер – 1,8. Так как коэффициент играет решающую роль при определении стоимости страхового полиса, страховка без ограничений будет в среднем на 80% дороже стандартного полиса для одного или нескольких водителей.
Но в случае, если один из водителей младше 22 и имеет стаж вождения не более 3 лет, оба вида страхования будут иметь примерно одинаковую стоимость. Поправочный коэффициент ОСАГО для указанной группы водителей также максимальный (1,8), а при расчете стоимости полиса сотрудники страховой учитывают сведения водителя с наименьшим стажем вождения и наибольшими показателями аварийности.
В случае со страховкой без ограничений автомобилем сможет управлять человек любого возраста и с любым стажем вождения при наличии водительского удостоверения, поэтому риски возникновения страховой ситуации с точки зрения страховой компании повышены и как следствие — стоит неограниченная страховка дороже.
Стоимость ОСАГО рассчитывается исходя из коэффициентов, которые подставляются в специальную формулу. При определении цены неограниченной страховки учитываются следующие коэффициенты: