Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить проценты по ипотеке?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней.
Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.
Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.
Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.
Содержание:
7. Избегать контакта с банком и бездействовать в сложной финансовой ситуации
Итак, мы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита. Распланировали, как и за счёт чего будем гасить кредит. А потом случилось непредвиденное обстоятельство (болезнь, потеря работы, например). Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.
Если такая ситуация произошла, не надо:
- избегать общения с банком;
- брать новые кредиты на погашение старого;
- доводить до суда и исполнительного производства.
Можно договориться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга.
№4 Правильный первоначальный взнос
В отношении суммы кредитования и сроков существует масса заблуждений. Кто-то считает, «чем больше, тем лучше» — причем, как в отношении первоначального взноса, так и в отношении сроков. Другие уверены, что срок менее 15 лет лучше покажет платежеспособность заемщика и его готовность вносить более крупные суммы в качестве ежемесячных платежей.
Истина, как всегда, «где-то рядом».
У каждой банковской организации существуют индивидуальные параметры суммы и срока, при которых заемщик может рассчитывать на оптимальные условия.
Крайне редко минимальный срок сопровождается оптимальным процентом – обычно снижение наблюдается при сроке 15 – 20 лет и более.
Аналогично – у первоначального взноса есть свои рамки. В среднем, идеальным диапазоном являются 40 – 60% от стоимости жилья.
Поэтому внимательно посмотрите условия, прежде чем рассчитывать параметры заявки.
№8 Созаемщики и поручители
Привлечение созаемщиков и поручителей не только снижает риск отказа, но и положительно влияет на условия.
Чем меньше рисков для кредитора, тем более выгодное предложение будет сформировано для вас.
Некоторые банковские организации позволяют привлечь до 5 созаемщиков – только помните, что оптимальным вариантом являются самые близкие родственники (супруг(а), родители, дети).
Закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020
Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке. К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2020 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита. Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2020 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
- Ипотека 6 процентов с 2020: указ Путина
- Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
- При рождении третьего ребенка
- Условия программы
- Как получить
- Какие банки
- Если уже взят кредит на вторичку
- Налоговые вычеты по новой программе кредитования
- Главное
Как снизить процент по действующей ипотеке
- Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
- Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
- Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
- Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.
Снижение процентной ставки по ипотеке
Программа по снижению процентной ставки по ипотеке в каждом учреждении работает по собственным правилам. На сегодня с массовой подачей заявлений столкнулся Сбербанк. Некоторые клиенты уже получили снижение ставки, многие ожидают ответа. Чтобы снизить ставку по действующей ипотеке, необходимо написать заявление в Сбербанк.
Нередко пользователи сталкиваются с отказом в снижении процентов по действующей ипотеке. Причины его не открываются, но в личной беседе некоторым клиентам были озвучены такие: не продлена страховка на жизнь, которую оформляли при подписании договора для получения улучшенных условий, имеется просроченный платеж и т.п. Потому, прежде чем подавать заявление, стоит вначале убедиться, что нарушений с вашей стороны не имеется, и все параметры соответствуют закону.
Снижение ставки по ипотеке в 2020 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня
Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2020 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.
Подходы банков к пересмотру процентной ставки по действующей ипотеке
Основные варианты снижения процентов по ипотеке:
- Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
- Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.
Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.
С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.