Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке.
Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:
- зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
- приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
- банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
- одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.
Содержание:
С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку?
Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.
Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.
Изучить домовую книгу
Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.
Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.
Эти документы также необходимо предоставить в банк.
Риски
Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита. Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:
- Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни. Поэтому страхование жизни, здоровья и платёжеспособности поможет вам при возникновении непредвиденных обстоятельств.
- Очень важно не делать просрочек по платежам, даже небольших. В законе «Об ипотеке» сказано чётко: если в течение года три раза произошла задержка платежей, то банк имеет полное право обратить взыскание на квартиру. Чтобы вернуть деньги, он продаст жильё, цена на неё будет значительно снижена. Поэтому внимательно относитесь к датам платежа, лучше сделать взнос заранее.
- Если вдруг решите взять ипотеку в валюте, то, получая доход в рублях, вы сильно рискуете, так как ваш платёж может быть сильно увеличен за счёт роста курса. Конечно, если ваша заработная плата начисляется в долларах или евро, то выгоднее оформить валютную ипотеку, так как процентные ставки по ней снижены, и сумма переплаты будет намного ниже.
Если возникли трудности с оплатой кредита, не стоит скрываться или игнорировать звонки и требования банка. Если вы попали в сложную ситуацию лучше всего вам самим обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором вы должны обязательно указать причины, затрудняющие оплату. На его основании банк может предложить несколько вариантов решений: отсрочка платежей, уменьшение суммы взноса за счет увеличения срока действия кредитного договора или другой вариант.
Сопутствующие расходы при оформлении ипотеки
Заключение соглашения займа на приобретение жилья относительно длительный и сложный процесс, проходящий в несколько последовательных этапов, и на некоторых из них будущий владелец жилья понесет дополнительные расходы.
Затраты при покупке квартиры в ипотеку:
- оплата услуг нотариуса при удостоверении сделки купли-продажи, ипотеки, залога;
- государственная пошлина за регистрацию права собственности на недвижимости;
- оплата страховки – страхование при покупке квартиры в ипотеку является обязательным условием выдачи займа;
- оплата услуг оценочной организации, которая подготовит официальное заключение о стоимости выбранного жилья – оценка квартиры при покупке в ипотеку также необходима для определения суммы кредита;
- первоначальный взнос – практически все банки одним из условий выдвигают требование по внесению определенной суммы, в счет оплаты стоимости выбранного жилья.
Приведенные данные являются основополагающими, но не окончательными, поскольку каждый банк может устанавливать дополнительные платежи и комиссии.
Выбор кредитора
Льготные программы кредитования, с участием государственной поддержки, предусматривают возможность оформить ипотеку под 6% годовых.
Если выбор кредитора происходит на общих основаниях, то следует обращать внимание на следующие условия:
- сумма первоначального взноса, чтобы она была не высокой и в то же время доступной;
- надежность банковского учреждения;
- процентная ставка;
- стоимость страхового соглашения;
- максимальная сумма и срок кредитования;
- требования по наличию уровня официального дохода.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим, и следует ориентироваться на условиях, исходя из собственных финансовых возможностей.
Выбор банка и оформление ипотеки
Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.
Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:
- удостоверение личности заемщика;
- справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
- правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).
На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту. Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит. В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.
Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.
Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца
Действия при продаже квартиры по ипотеке:
- Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
- Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
- Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
- Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
- Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
- Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
- Осуществляется перевод денежных средств продавцу.
После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости.
В акте обязательно указываются следующие данные:
- персональные данные всех участников сделки – ФИО, дата рождения, место регистрации и проживания. Данные должны полностью соответствовать с паспортными;
- рыночная стоимость квартиры, она должна полностью соответствовать с той, что указана в договоре и была передана покупателем;
- описание нынешнего состояния квартиры – в каком виде она передается покупателю (капитальный ремонт, средняя степень изношенности и.т.д.);
- дата составления документа и подписи сторон.
Если документы подготовлены заблаговременно, процедура по оформлению сделки не займет много времени.
Плюсы и минусы
В большинстве случаев, продажа квартиры по ипотеке оказывается наилучшим вариантом для собственника недвижимости, особенно, если он не разбирается в юридических тонкостях и может допустить ошибку при оформлении сделки.
Вероятность обмана и мошенничества сводится практически к нулю. Банк тщательно проверяет все документы, по большей части из – за того, что продаваемая квартира будет находиться в залоге до тех пор, пока покупатель не выплатит ипотечный кредит.
Плюсы сделки:
- Получение бесплатной консультации профессионального юриста в банке, правильное оформление всех документов, в том числе и договора купли – продажи.
- Гарантированное перечисление денег на счет продавца в указанный срок.
- Проверка чистоты сделки.
Минусы:
- Большой список документов, необходимых для предъявления кредитору.
- Длительное оформление, в связи с тем, что необходимо дождаться решения банка по кредиту.
- Высокая вероятность того, что сделка будет закрыта после заключения предварительного договора из – за того, что клиент не получит одобрение банка.
Для продавца заключение сделки с продажей квартиры по ипотеке может оказаться самым лучшим вариантом. Дается гарантия того, что деньги действительно будут переведены на счет, даже после передачи прав на недвижимость другому гражданину.
Для молодой семьи
Молодой считается семья, в которой возраст супругов не больше 35 лет. Если семья нуждается в жилье и стоит в очереди в местной администрации на улучшение условий проживания, она имеет право на получение субсидии:
- 35% от стоимости жилья при отсутствии детей
- 40% при их наличии
Деньги выделяют на первый взнос по ипотеке или в качестве дополнения к собственным средствам при покупке квартиры. При этом семья должна подтвердить свою финансовую состоятельность справками 2-НДФЛ или из банка о состоянии счета.
5 основных условий для получения
Оформление ипотеки основано на федеральных законах, а требования к заемщикам банки определяют самостоятельно. Есть условия общие для всех:
- Гражданство РФ
- Регистрация постоянная в регионе присутствия банка
- Возраст заемщика 21–70 лет. Некоторые банки расширили возрастные пределы с 18 до 75 лет.
- Стаж работы общий не меньше года и по последнему месту от 6 мес.
- Общий доход должен быть таким, чтобы обеспечивать не только платежи по ипотеки, но и нормальное существование заемщика и его семьи
Список документов
Выбрав ипотечную программу и банк, необходимо приступить к подготовке документов на заемщика, приобретаемое жилье для льготной программы. Документы готовят в соответствии с требованиями органов власти и кредитной организации.
Понадобятся:
- оригиналы и ксерокопии документов на всех членов семьи
- на залоговое имущество
- справки о зарплате 2-НДФЛ
- заверенная копия трудовой книжки
- подтверждение трудоустройства
- сертификат на господдержку (при наличии)