Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое P2P-кредитование: биржи займов, преимущества и недостатки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Законодательное регулирование.
Отдельного законодательного регулирования, под которое попадает р2р кредитование, в России нет. Тем не менее, регулярное предоставление займов с целью получения прибыли считается предпринимательской деятельностью, потому часто требует регистрации индивидуального предпринимателя.
Содержание:
Преимущества и недостатки
При p2p-кредитовании платформа играет роль посредника, но такие сервисы не аккумулируют денежные средства. Другими словами, финансовые операции производятся за пределами биржи, к примеру, через интернет-банкинг либо электронные платежные системы. Посредник, оказывающий содействие развитию взаимного кредитования, по сути, только помогает заемщику и кредитору договориться о сделке и найти друг друга, за что взимает небольшую комиссию (обычно 2-3%).
Выдающие сервисы
В России существует несколько платформ, которые выдают Р2Р-займы населению и предпринимателям. Но, наиболее известными и проверенными являются Вдолг.ру и Fingooroo.
Вот некоторые виды платформ:
|
Fingooroo |
сумма займа до 650000 рублей, срок — до 6 лет, ставка – от 16 до 25% годовых. Возможно получение наличных сразу же после регистрации. Кредитные условия получатель выбирает самостоятельно |
|
Loanberry |
сумма до 500000 рублей, срок – до 5 лет, ставка – от 17% годовых. Займы выдаются без залога и поручительства по ним, берутся на любые цели, разрешено досрочное погашение, время рассмотрения заявки 10 минут |
|
BTCJAM |
сумма до 500000 рублей, срок- от шести месяцев до пяти лет, ставка – от 17 до 58% годовых. Есть возможность выбора удобного типа кредита, единый кредитный сбор не предусмотрен, наличные выдаются на любые цели |
|
Безбанка |
сумма до 300000 рублей, срок – от года до восьми лет, ставка – от 18% годовых. Выдаются посредством онлайн-переводов, обязательна хорошая кредитная история |
Рынок выдачи таких займов развивается довольно плавно и медленно, поэтому кроме этих платформ, довериться можно только WebMoney. Другие сервисы пока не прошли проверку заёмщиками, и не представляются стабильными.
Что дальше?
Банкиры не сдаются и проявляют серьезный интерес к платформам Р2Р-кредитования. Яркое подтверждение тому – у платформы Lending Club около 25% всех кредитов выдаются банками. Банк Barclays начал экспериментировать с Р2Р-кредитованием.
Миллениалы и молодежь предпочитают пользоваться платформами Р2Р-кредитования, причем как заемщики и как инвесторы. Традиционные кредиты и работа с банками их не привлекает. Основной источник угрозы традиционному банковскому кредитованию — молодежь. Эти клиенты завтрашнего дня предпочтут мобильное приложение с удобным интерфейсом от современных Р2Р-платформ, а не от банка.
Важно понимать, что платформы Р2Р-кредитования пока в основном не регулируются, но в перспективе обязательно попадут в поле зрение регуляторов. И вот тогда получение финансирования на таких платформах станет совершенно другим.
В любом случае, спрос на платформы Р2Р-кредитования огромный и у этих игроков на финансовом рынке яркое будущее.
Отзывы
Хоть взаимное кредитование p2p и описывается некоторыми изданиями как замена банковской системе, большинство пользователей интернета настроены более скептически.
Непрозрачность интернет-схем, относительно низкие суммы инвестиций, отсутствие полноценного функционала крупных финансовых организаций не позволяют воспринимать p2p как полную альтернативу классическому банкингу.
Это нишевая сфера. Но в рамках своей ниши данная система имеет право на жизнь. Мелкое потребительское кредитование, финансирование малого бизнеса и стартапов, срочные займы на неотложные нужды – в этих сферах система p2p проявляет себя хорошо и имеет радужные перспективы дальнейшего развития.
Игроки рынка
Рынок кредитования настолько большой, что постоянно появляются новые и новые платформы – даже в давно существующих областях. Например, Marlette Funding (работает в том числе под брендом Best Egg) уже прочно занял место игрока №3 в США в области потребительского кредитования.
Плюсы P2P кредитования
Из положительных сторон подобного кредитования отметим следующие:
- оперативность обработки заявок, кредит можно получить в тот же день;
- нет надобности предоставления полного набора документов, а также подтверждения своего дохода;
- есть возможность получить небольшой займ на несколько дней.
Как выбрать лучшую онлайн-платформу для инвестиций «из рук в руки»?
У кого-то потребность в коротких и рентабельных инвестициях, кто-то просто диверсифицирует портфель. Не важно, какие потребности, любой инвестор хочет ясно понимать гарантии и чётко классифицировать онлайн-платформы для инвестиций, чтобы сделать правильный выбор. При этом, все инвесторы хотят получать высокие проценты при минимальных рисках. Мы, проанализировали рынок P2P платформ и сделали выводы. После прочтения данной статьи у Вас больше не возникнет вопросов при выборе биржи частного кредитования.
Тренд P2P начался с обмена файлами музыки и фильмами между пользователями сети и, в итоге пришёл к платежам «Peer-to-peer». Достаточно быстро произошёл скачок в развитии — от первого отправленного файла в развлекательных целях, до первого отправленного платежа! Сегодня внимание и интерес аудитории смещается к кредитованию «из рук в руки», и нетрудно понять, почему.
Причина проста: кредиты, без проблем одобряются и выдаются онлайн. А те, кто хочет инвестировать, анализируют риски, характеристики и доходность, используя информацию, предоставленную сайтами. Анонимность и кастомность – это, несомненно, важные преимущества перед классическими банками, которые навязывают свои условия, не предлагая ровным счётом ничего взамен, кроме порой заведомо невыгодных сделок. На биржах онлайн-кредитования мы берем займ или инвестируем на индивидуальных и комфортных условиях, сохраняя при этом конфиденциальность личных данных.
Скорость, лёгкость и оперативность финансовых операций — оставляют исключительно положительные эмоции у пользователей. Секрет заключается в том, что многие из этих платформ являются результатом самых последних финансовых технологий и разработаны таким образом, чтобы сделать опыт рядового пользователя невероятно комфортным.
Где инвестировать — Соединенное Королевство или нет?
Соединенное Королевство, несомненно, является крупнейшим и наиболее структурированным рынком P2P кредитования, к сожалению, он не очень доступен для нерезидентов. В некоторых случаях в Великобритании также можно запросить налоговые льготы для такого типа инвестиций. Он называется IFISA (Инновационные финансовые индивидуальные сберегательные счета) и позволяет инвестировать до 20 000 фунтов в год без налогов (кумулятивный).
Другие крупные и надежные платформы p2p расположены в странах Балтии, Франции, Швейцарии, Италии и Германии. У них более короткая история, но они собирают миллионы евро за рекордные сроки и решают проблему тех, кто, зачастую несправедливо не получает кредит через традиционные каналы кредитования.
Суть кредитования p2p
В переводе «p2p кредитование» означает простую фразу — «от человека к человеку». Действительно, когда любой человек берет заем на p2p сервисе, то он обращается к физическому лицу — такому же человеку. При заключении договора кредитования не привлекаются какие-либо посредники — банки, МФО. Деньги выдают сами кредиторы (инвесторы) — физические лица, которым не нужна помощь банков, кредитных организаций для поиска клиентов. Все происходит напрямую, без привлечения какого-либо финансового института. p2p кредитование — это новое понятие для российских потребителей, но они уже успели оценить его преимущества:
- Отсутствие посредников, которые берут дополнительную плату за свои услуги, как с инвесторов (кредиторов), так и с заемщиков.
- Процесс заключения сделки является более простым и быстрым. Обе стороны экономят свое время.
- В большинстве случаев кредитование происходит в интернете. Это современные онлайн-платформы — крупные сайты, где заем можно взять ни у определенного кредитора, а выбрать подходящего из предложенного списка/рейтинга.
- Процентные ставки могут быть ниже по своему значению, чем те, что предлагают банки или другие финансовые учреждения.
Чтобы понять суть p2p кредитования, нужно глубже вникнуть в сам механизм заключения такой сделки. Обычно потребителям приходится обращаться к посредникам: банкам, МФО, разным кредитным организациям. Все они являются посредниками или же берут слишком большую плату за свои услуги. Минусом являются и высокие процентные ставки, комиссии, навязываемые страховые продукты. Но и их можно понять, так как таким организациям нужно платить средства за работу персонала, аренду площадей, а также обеспечивать выдачу депозитов.
взаимное кредитование на платформах Р2Р
Р2Р кредитование – это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов. Расшифровка названия – «person-to-person», дословно – «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.
Деньги в долг на платформе Р2Р: плюсы и минусы для заемщика
Для заемщиков, желающих получить небольшую сумму в долг, Р2Р платформы смогут стать палочкой-выручалочкой.
Во-первых, суммы, доступные в долг на платформах Р2Р могут значительно превышать размер займов онлайн или потребительских кредитов в банках. Например, в некоторых организациях размер займа может достигать нескольких миллионов рублей.
Во-вторых, многие компании, специализирующиеся на Р2Р займах, предпочитают работать онлайн, поэтому получить необходимую сумму в долг на карту не составит проблем. Также, как и при выдаче займа на карту, ответа по заявке не нужно долго ждать.
В-третьих, из-за того, что Р2Р кредитование еще никак не контролируется государственным регулятором, данные о получении тут денег в долг останутся незамеченными и закрытыми. Это будет полезным для той категории граждан, которые желают сохранять свои финансовые проблемы в секрете.