Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Должен ли банк отвечать?.
Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:
- если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
- если передается по доверенности – аналогично;
- если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.
Содержание:
Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?
Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).
Как и когда писать заявление о невозможности платить по кредиту
Если заемщик попал в ситуацию, когда нет возможности оплачивать взятый ранее кредит, то необходимо пытаться каким-либо образом решать проблему.
Нужно понимать, что банк не обязан идти навстречу и вправе отказать в исполнением указанной в заявлении просьбы.
Однако, попытаться стоит. Главное в написании заявления — это привести банку реальные и убедительные причины неплатежеспособности по кредиту. В числе условно уважительных причин невозможности вносить кредитные платежи можно назвать потерю работы (например, в связи с экономическим кризисом в стране и сокращением штатов в организации), декрет и рождение ребенка, тяжелая болезнь, не дающая возможность получать прежний уровень дохода, смерть кормильца в семье.
Что писать в заявлении? Прежде всего нужно указать номер кредитного договора, сумму кредита, срок погашения, размер ежемесячного платежа, то есть основную информацию об условиях договора, заключенного с банком.
Далее необходимо указать размер образовавшегося долга и подробно изложить причину его возникновения.
Именно данный пункт является в заявлении для банка самым важным, нужно постараться изложить причину грамотно и правдиво. Выше указаны возможные причины того, почему заемщик не может платить банку по кредиту. На основании изложенной информацию прописываются просьбы выполнить определенные действия, в частности, необходимо указать просьбу о реструктуризации долга, об изменениях срока погашения кредита, о снижении процентной ставки и другие просьбы, уместные в данном случае, на взгляд заявителя.
Также банк нужно уверить, что при улучшении платежеспособности, заемщик обязуется возобновить платежи в соответствии с изначальными условиями кредитного договора. В конце текста нужно попросить банк направить свое решение в письменном виде на адрес (электронной почты, почтовый адрес или уведомить по телефону).
Как подать в суд на Сбербанк
Мировой судья рассматривает исковые заявления, сумма требований по которым не превышает 50 тыс. рублей. В районном суде рассматриваются исковые требования превышающие данную сумму.По общему правилу исковые заявления данной категории необходимо подавать по месту нахождения ответчика (в данном случае банка). В районном суде местом приёма заявлений является канцелярия, в мировом — судебный участок.Исковое заявление может быть как напечатано, так и написано от руки.Сам иск с приложенным пакетом документов подается по количеству лиц, участвующих в деле — в данном случае в 2 экземплярах.В исковом заявлении необходимо указать данные истца и ответчика (в том числе адреса и контактные телефоны),Кроме того, необходимо подробно изложить все обстоятельства, который истец считает значимыми и предоставить все необходимые расчеты.
Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
Цены зависят от предоставляемых услуг – это может быть тысяча рублей за консультацию в устном порядке или несколько десятков тысяч рублей, если клиент намерен начинать судебное разбирательство. В этом случае конкретная цена будет зависеть от размера долга – чем он больше, тем большие комиссионные вы заплатите антиколлектору.
С теми заемщиками, сумма долга которых не превышает 20-30 тысяч рублей, этот специалист работать не станет, может только проконсультировать.
Не стоит обращаться в антиколлекторское агентство и в том случае, если разница между желаниями заемщика и требованиями банка составляет сумму меньшую, чем гонорар агентства.
Тем заемщикам, у которых уже возникли проблемы с выплатами, антиколлекторы предоставляют несколько совершенно бесплатных советов.
Зачем подавать заявление в банк?
Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:
Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.
Основные моменты
Заемщику, после подачи заявления, может быть предложено 3 варианта:
- Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
- Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.
- Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.
Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.
По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.
Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию.
Именно так называется процедура, согласно которой пересматриваются условия и порядок выплат. Следует иметь в виду, что подобное обращение ни в коем разе не испортит Вашу кредитную историю, а напротив покажет Вас как ответственного человека.
Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки.
Сбербанк предлагает своим кредитным клиентам отсрочить платежи с помощью процедуры реструктуризации кредита для добросовестных заемщиков. На сегодняшний день это единственная возможность облегчить финансовое положение должников.
Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.
Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
Плюсы такого способа решения проблем:
- Позволяет уменьшить нагрузку на бюджет должника и сохранить банку свои деньги.
- Те должники, которые не имеют просрочки по кредиту, не обкладываются дополнительными финансовыми штрафами, что позволяет сохранить деньги без негативных прецедентов.
- Изменение условий самого кредита не отображается и не ухудшает кредитную историю человека.
Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени. С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.
Если заемщик попал в ситуацию, когда нет возможности оплачивать взятый ранее кредит, то необходимо пытаться каким-либо образом решать проблему.Первое, что стоит сделать в случае невозможности платить по кредиту, это сообщить об этом банку в форме заявления.
Документы, прилагающиеся к заявлению
Формы заявления, которой строго необходимо придерживаться, для того чтобы сообщить в банк об отсутствии возможности своевременного погашения кредита, не существует. Документ может быть составлен произвольно, однако в нем обязательно должна быть соблюдена структура заявления. Что касается способа оформления, то это можно делать как вручную, так и на компьютере.
То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.
- если банк молчит или дал отказ, то нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами — если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом.
Именно данный пункт является в заявлении для банка самым важным, нужно постараться изложить причину грамотно и правдиво. Выше указаны возможные причины того, почему заемщик не может платить банку по кредиту.
Срок подобной услуги очень короткий – до двух месяцев. Пользоваться услугой можно не лишь раз в год, поэтому это не выгодно.
Кредиты: популярные предложения
Важно убедиться, что банковский работник действительно принял заявление и зарегистрировал его (то есть присвоил ему номер, поставил на нем соответствующую отметку о принятии), только в этом случае можно быть уверенным, что заявление о неплатежеспособности дойдет до адресата и будет рассмотрено. Что писать в заявлении?
Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.
Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы.
Ссылка на пример заявления в банк находится внизу статьи.Заключая с банком кредитный договор, заемщик должен оценить свои доходы и ежемесячный платежи в счет погашения кредита.
Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.
Образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту поможет физическим лицам правильно донести соответствующую информацию до кредитора. В прошлом году у меня накопился долг по кредиту по причине непредвиденных обстоятельств, связанных с финансами. Об этом я оповестил сотрудников банка в устной форме.
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.
На заседании я не смог доказать, что с моей стороны своевременно были сделаны оповещения кредитора о проблемах с финансовым положением. В связи с этим я рекомендую физическим лицам, оказавшимся в подобной ситуации, обращаться к кредитору исключительно в письменной форме в виде заявлений. А о том, как это правильно сделать, я как раз и расскажу в данной статье.
Если вы письменно уведомляете банк о финансовых сложностях, то он может предложить вам один из нескольких вариантов решения проблемы.
У банка отозвали лицензию как платить кредит
Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.
После этого физическому лицу, взявшему кредит, стоит написать о проблемах с его финансовым положением. Также необходимо указать, по каким конкретно причинам они возникли. Например, это может быть инвалидность первой степени. Также в категорию уважительных обстоятельств относится потеря работы из-за утраты способности трудиться.
Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства.
В данном случае это руководитель банка. Необходимо написать фамилию, имя и отчества физического лица, а также наименование организации, которую он возглавляет.Далее прописывается от кого поступает документ (также фамилия, имя и отчество заявителя). Потом отображается серия и номер его паспорта и аббревиатура органа, который выдал данный документ.