Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки.
Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:
- Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
- Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
- Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.
Содержание:
Залог
Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.
Залог должен соответствовать ряду требований:
- Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
- Состояние имущества должно быть хорошим.
- Отсутствие долгов.
- Отсутствие обременение и арестов.
В разных кредитных организациях могут предъявляться различные требования к залоговому имуществу: расположение, метраж, тип здания и т.д.
В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.
Внесение большого первого взноса
Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.
Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.
Взять ипотеку в декрете: альтернативное кредитование
Что касается альтернативного кредитования в декрете, то всевозможные варианты уже были описаны нами в представленной статье. Рассмотрим их еще раз.
1. Оформление ипотечного кредита на супруга. Данный вариант возможен, при условии, что у супруга имеется высокая заработная плата. В этом случае доход женщины в декрете не учитывается, но она будет, тем не менее, являться созаемщиком по данному ипотечному кредиту.
2. Вторая возможность – субсидия от государства. Так, при условии, что в паре один из супругов не достиг еще 35 лет, государство выделит семье поддержку, которая составит примерно 30-40% от стоимости будущего недвижимого объекта. В данном случае молодые родители смогут отлично сэкономить, и с большей вероятностью успешно рассчитаются с ипотекой.
Ипотека и материнский капитал
Независимо от региона проживания, после рождения второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на получение Материнского капитала. Это федеральная помощь в размере 450 000 р.
По закону женщина может задействовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Также не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Обычно материнского капитала хватает на первый взнос, в некоторых регионах деньги остаются и на несколько ежемесячных платежей.
Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена, отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании. Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не может гарантировать своевременное внесение платежей.
Подведение итогов
Оформить ипотеку женщине в декрете реально, но маловероятно. Банк рассматривает данную категорию заемщиков как ненадежных, отсюда большой процент отказов.
Мамы с детьми не относятся к особой категории населения. Ипотека во время декретного отпуска оформляется на общих основаниях. Но даже при наличии альтернативных источников дохода (творчество, услуги на дому) стоит просчитать возможные риски и трезво оценивать силы.
Товарный заем
Наиболее простым способом поддержания баланса семейного бюджета и экономии на покупках является приобретение вещи в рассрочку с ежемесячными выплатами. Многие торговые сети, магазины и компании дают возможность купить необходимое с быстрым оформлением кредита без подтверждения дохода.
Достаточно быть гражданином Российской Федерации, предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ по требованию, чтобы начать пользоваться уже в день покупки коляской или предметом бытовой техники, облегчающим ежедневные заботы о малыше. Условия зависят от срока и величины взятых на себя обязательств.
Рекомендуется внимательно читать пункты договора, чтобы позже не переплачивать в несколько раз. Законодательство защищает граждан от недобросовестных займодателей, скрытых комиссий и мошенничества, но не от собственной небрежности. Нужно разобраться — сколько и в какие сроки придется выплачивать долг.
Другие варианты кредитования на покупку недвижимости
Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Почта Банк;
- Ренессанс Кредитование и др.
Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.
К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений. Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.
Часто задаваемые вопросы
Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.
Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.
За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.
Как производится оплата
Оплата ипотеки проводится в соответствии с тем алгоритмом, который был разработан под конкретного заемщика.
Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:
- вносится первоначальная сумма кредита;
- далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.
В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.
Заключение
Точного ответа на вопрос, дают ли ипотеку в декретном отпуске, дать нельзя. Нужно разбирать каждый конкретный случай. Помните главное: банки не занимаются благотворительностью и в убыток себе кредит давать не будут.
Если вы сумеете доказать свое финансовое благополучие и стабильность, декрет не станет препятствием для получения заветных квадратных метров.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Как обойти ограничение и взять кредит на жилье в декрете
Несколько вариантов, когда можно взять ипотеку в декрете:
- основным заемщиком выступает супруг или другие ее родственники, она идет только как созаемщик;
- она подтверждает документально другие источники дохода, помимо декретных выплат, которых достаточно, чтобы обслуживать ипотеку;
- предоставление в качестве обеспечения другой недвижимости;
- участие в программе «Молодая семья» позволит получить отсрочку по погашению основного долга во время декрета (на срок до 3 лет).