Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В каких случаях ПФР откажет в переводе средств.
ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании денежных средств.
Содержание:
Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом
Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:
| Тип кредита | Требования государства |
| Кредит на жилье | Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению |
| Кредит на покупку товаров | Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы |
| Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов | Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной |
Комплект документов
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Ипотечные программы крупных банков
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Особенности целевого расходования
Маткапитал – это денежная выплата, выделяемая государством женщине при рождении ею или усыновлении после 2007 года второго ребенка. Сумма не является неизменной, выплата периодически индексируется. Стартовала она с 250 тысяч рублей. В настоящее время размер помощи превышает 450 000 рублей. Получить ее наличными денежными средствами невозможно.
Документы для пенсионного фонда
Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.
Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:
- Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
- Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
- Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
- Свидетельство о регистрации брака.
- Ипотечный договор.
- Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
- Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
- Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
- Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.
Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала
Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК. Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно. За подобные действия компании берут процент от сделки.
Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита
Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.
Реальные затраты и риски
Использование материнского капитала при покупке квартиры через банк – это, конечно, хорошо, вот только расходы на оформление многие тонкостей приходится оплачивать из собственных средств, и к этому нужно быть готовым.
Список затрат выглядит так:
- ежемесячные взносы относительно основной суммы задолженности и процентных ставок;
- оплата услуг специалиста, если при поиске недвижимости не удается обойтись без помощи жилищного брокера;
- комиссии по ипотеке;
- затраты на страховку жизни, здоровья, платежеспособности заемщика;
- оценка жилплощади, которую проводит высококлассный специалист.
Если нужны услуги по постоянному обслуживанию расчетного счета клиента банка или арендуется ячейка в кредитном учреждении, тогда на заемщика оформляют дополнительную оплату. Те, кто использовал шанс частично погасить стоимость ипотеки квартиры материнским капиталом, отмечают удобство процедуры в 2017 году, тем более что кредит оформляется в рублях, с учетом нестабильной экономической обстановки в стране такой вариант самый целесообразный.
Многих страшит вероятность потери работы и отсутствия стабильного дохода, но от этого не может быть застрахован никто. Имеет ли право банк при несвоевременном внесении средств подать на семью с 2-мя детьми в суд и отобрать квартиру? Да, это действительно возможно, и даже в случаях, когда недвижимость является единственной собственностью россиян.
Поэтому прежде чем покупать квартиру с материнским капиталом, адекватно оцените свои финансовые возможности, сможете ли вы оплатить всю стоимость до конца. Безусловно, лучшим вариант – если на черный день отложены сбережения, такой подход всегда поможет выйти сухим из воды.