Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять денег под залог недвижимости: обзор ссуды у 6 кредиторов!». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых.
- Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
- Срок: От 1 года до 30 лет;
- Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
- Возраст: 18-79 лет;
- Одобрение: 93%.
Содержание:
Совкомбанк
Клиент Совкомбанка получает кредит под залог недвижимости в размере не более 70% стоимости предоставляемого имущества. В отличие от продуктов других кредиторов, этот кредит является целевым. Деньги выдаются на неотделимые улучшения предмета залога. Максимальный срок для возврата средств составляет 15 лет. Ставка находится в диапазоне от 13,99% до 28%.
В тарифах банка указано, что 28% – стандартная ставка по кредиту, обеспеченному залоговой недвижимостью, которая может быть уменьшена кредитным комитетом по условиям «Понижение процентной ставки». При этом опцию понижения ставки по кредитному обязательству нужно купить. Кроме основных документов банку при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо согласие мужа (жены) на передачу имущества в залог.
Оценка квартиры иди дома осуществляется сторонним экспертом и оплачивается кредитором.
Преимущества кредита под залог
Главным преимуществом такого вида кредитования является возможность получения крупных сумм денежных средств под сравнительно низкий процент на длительный период. При выдаче займа под обеспечение ценным имуществом кредитные организации практически ничем не рискует – в случае невозможности погашения кредита клиентом финансовое учреждение получает заложенную недвижимость.
Именно поэтому многие банки готовы выдать крупные кредиты под залог даже без подтверждения уровня дохода заемщика. Несмотря на минимум риска, отдельные кредитно-финансовые учреждения требуют предоставить сведения о доходах даже по займам с обеспечением.
Сбербанк
Сбербанк можно назвать крупнейшим банком страны, работающим практически по всем кредитно-банковским направлениям, включая такую услугу, как выдача кредитов населению под обеспечение недвижимым имуществом. Даже с учетом наличия залогового имущества в Сбербанке требуют от своих клиентов подтверждение уровня дохода.
Помимо стандартной справки 2-НДФЛ клиент может предоставить иные подтверждения уровня платежеспособности. Например, если заемщик сдает квартиру в аренду и получает с этого регулярную прибыль, подтверждением источника доходов может быть договор найма жилья.
Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет льготные условия по более низкой процентной ставке. Из минусов можно отметить низкий порог выдаваемых денежных средств – не более 60% от стоимости залогового имущества.
Совкомбанк
В отличие от конкурентов, в Совкомбанке значительно выше возрастной порог для потенциальных клиентов. Так, если в большинстве кредитно-финансовых организаций займы выдаются лицам от 21 года до 65 лет, то Совкомбанк готов предоставить ссуды гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет. При этом банком предлагается привлекательная программа снижения процентной ставки за обслуживание кредитных продуктов до 5% при условии перевода в организацию зарплатного или пенсионного счета.
Обязательным условием получения кредита является наличие официального трудоустройства со стажем работы на последнем месте не менее 4 месяцев.
4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.
Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.
Наиболее популярен среди предпринимателей.
Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.
В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.
Какие факторы влияют на размер % ставки:
- размер запрашиваемых средств;
- на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
- финансовое положение дел заемщика;
- тип кредитной истории.
Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.
Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.
На что еще обращают внимание кредиторы:
- насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
- есть ли другие кредитные задолженности у организации;
- наличие номера государственного реестра.
Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.
Отзывы
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.
Цели получения кредита под залог квартиры
Чаще всего заем под залог имущества берут под следующие цели:
- покупка недвижимости — чаще всего необходимость в получении кредита связана с оформлением ипотеки, которая дается под залог имеющейся недвижимости;
- приобретение транспортного средства — обычно автокредит имеет обеспечение, его дают даже без первого взноса, а заявка может быть подана через посредника (в автосалоне);
- кредит под залог доли в квартире — с этой целью кредиты выдают крайне редко из-за неликвидности залога.
Требования к потенциальным заемщикам
Получить кредит под залог квартиры могут граждане России, а также в некоторых случаях и иностранцы. При этом потенциальный заемщик должен удовлетворять следующим минимальным требованиям:
- Возраст от 18 (чаще 22) лет на момент подачи заявки и не более 65-75 лет на дату планируемого полного погашения задолженности.
- Полная дееспособность. Лица ограниченные в дееспособности или признанные недееспособными не могут оформить ссуду согласно действующему законодательству.
- Наличие дохода, позволяющего выплачивать задолженность своевременно. Даже если кредит под залог квартиры без справок о зарплате, банк обязательно заинтересуется источником и размером доходов потенциального заемщика.
Чаще всего выдает кредит под залог квартиры без поручителей. Но иногда банковское учреждение настаивает, чтобы клиент привлек их или созаемщиков для увеличения одобренной суммы или дополнительной подстраховки на случай неплатежей. В этом случае требования к созаемщикам и поручителям аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику.
Требования к недвижимости
Банки рассматривают в качестве залогового обеспечения квартиры, расположенные в домах, не входящих в списки аварийных или подлежащих сносу. Жилье также должно соответствовать следующим требованиям:
- отсутствие обременения (например, ареста);
- наличие отдельной кухни и санузла;
- подключение ко всем основным коммуникациям (вода, свет и т. п.);
- нормальное техническое состояние (наличие работающей сантехники, дверей, окон и т. п.).
Обычно также устанавливаются требования по месторасположению закладываемого имущества. Оно должно находится в пределах городов, где имеются офисы банка или ближайших населенных пунктов.
При предоставлении в качестве обеспечения недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика, может быть предоставлена целевая ссуда на приобретение другого жилья или иного недвижимого имущества, а также и просто потребительский кредит на любые цели. Если закладывается приобретаемое жилье, то средства выделяются только на оплату его стоимости продавцу.
Большинство банков согласны принимать в качестве обеспечения только квартиру целиком. Они рассматривают заявки на предоставление ссуды под залог комнаты в коммуналке или доли в недвижимом имуществе только при условии, что средства будут направлены на окончательный выкуп жилья (например, приобретение последней комнаты в коммуналки).
Тарифы и условия
Независимо от выбранной кредитной программы и финансовой организации при залоге недвижимости обязательно необходимо оформить имущественное страхование недвижимости. А если она находится в собственности заемщика меньше 3 лет, то может понадобиться также титульное страхование. Оплатить страховку и заключить договор страхования – обязанность клиента и ему нужно учитывать эти дополнительные расходы.
В качестве недвижимого имущества, передаваемого в залог, финансовые организации с удовольствием рассматривают квартиры в многоквартирных домах. Но многие из них готовы выдать ссуду под залог дома (коттеджа) с земельным участком или коммерческих объектов, признанных ликвидными. Цели кредитования в договоре по этому типу продуктов обычно не устанавливаются. Клиент может самостоятельно решать, куда потратить полученные в долг средства. Представлять отчет об их использовании не нужно.
Остальные условия кредитования (срок, сумма и т. д.) каждый банк устанавливает самостоятельно с учетом принимаемых рисков, текущей потребности в привлечении новых заемщиков и т. д. Перед оформлением ссуды рекомендуется сравнить предложения нескольких финансовых организаций и выбрать оптимальный для себя вариант по удобству обслуживания, размеру переплаты и другим параметрам. Для наглядности сравним 6 самых популярных предложений по кредитам наличными под залог недвижимости в следующей таблице.