Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги в 2019 году можно списать законно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Списание долга по кредиту.
При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.
Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.
Содержание:
Процедура банкротства
Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.
Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.
Что понимают под кредитной амнистией?
Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.
Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д. Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников. Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.
Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.
Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.
Преимущества и недостатки амнистии
К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:
- возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
- в кредитную историю не вносятся негативные записи.
Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:
- заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
- если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
- если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.
Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.
Что означает «кредитная амнистия»
Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.
Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.
О выгодности кредитной амнистии
Новый закон о списании долгов будет выгоден должникам – часть штрафных санкций спишут, а процесс возврата долга упростят.
Однако нововведение также будет выгодно и для кредиторов – банк избавится от проблемного займа и получить финансовую поддержку от государства за участие в этом финансовом проекте.
Таким образом, банковским организациям и микрофинансовым компаниям компенсируют полученные убытки. Будущий закон становится выгодным для обоих участников сделки.
Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности
Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:
- Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
- Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
- «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.
Какие кредиты простят россиянам в 2019 году
На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.
Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.
Списание ипотеки при рождении ребенка
Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.
Указ президента о списании долгов по кредитам
Продажа долга коллекторским агентствам Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально. Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль. Как правило, банки не продают отдельные продукты, а формируют своеобразный портфель из нескольких штук, а потом реализуют их той компании, которая предложит большую цену.
На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО. Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан.
Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году
Новости о возможности списания долгов по кредитам широко обсуждаются сегодня. Население большей частью погрязло в кредитных долгах, выбраться из которых не так-то просто. Проценты на просроченные платежи растут в геометрической прогрессии и увеличивают и без того непосильный долг. Правительство выражает свою обеспокоенность сложившейся ситуацией и изыскивает возможные варианты ее разрешения. Один из вариантов, который рассматривают законодатели — кредитная амнистия для физических лиц. Возможно в новом 2019 году должники смогут начать жизнь с чистого листа.
Тревожные сведения об увеличении совокупной кредитной задолженности россиян появились уже в 2015 году. Устав от вечной экономии в условиях мирового финансового кризиса и поддавшись на повсеместную яркую рекламу “дешевых” кредитов люди бросились за покупками. К 2017 году “долговая яма” достигла критических значений. Так, к концу 2017 россияне позаимствовали у банков более 12 триллионов рублей. По данным НИУ ВШЭ каждый второй россиянин имеет непогашенный кредит.
Огромная задолженность населения перед банками и микрофинансовыми организациями негативно сказывается на экономике страны. Экономисты объясняют, что увеличивающийся объем потребительских кредитов способствует высоким темпам инфляции и ухудшению благосостояния страны в целом. Взаимосвязь проста — заемные средства позволяют человеку приобретать то, на что он еще по сути не заработал, таким образом темпы роста потребления опережают темпы роста благосостояния людей. Спрос на потребительские блага растет несмотря даже на проценты по кредиту, а значит можно поднимать цены еще выше — так рассуждают производители и продавцы.
Заложниками долговой пирамиды все чаще становятся и сами кредитные учреждения. Из-за невозврата денежных средств клиентами, организации сами вынуждены залезать в долги. Так “Русский Стандарт” значительно пострадал от невозвратных займов и в текущий момент спасается за счет продажи просроченной задолженности коллекторам.
Случаи когда банк полностью списывает долг по кредиту
После того как заемщик прекращает платить – ему начисляется штраф за каждую просрочку. Если проблему невозможно решить, законом о списании долгов по кредитам предусмотрены варианты как избавиться от долга. Задолженность списывается, но претендовать на списание можно в следующих случаях:
- 3 года после последнего выполнения кредитных обязательств. Если банк не подал в суд, договор автоматически расторгается;
- Должник умер или признан пропавшим. Списание долга погибшего гражданина имеет ряд особенностей. Например, долг спишут только если на протяжении полугода после получения свидетельства о смерти, не появится наследник;
- Нет имущества или денег, чтобы отобрать в качестве уплаты долга. Чтобы это подтвердить, заемщик должен получить статус банкрота, подав специальное заявление в арбитражный суд. Но при этом сумма долга должна быть не менее полумиллиона рублей;
- Если размер долга небольшой. Как правило, затраты связанные с оплатой судебных издержек и работы коллекторов, значительно превышают сумму долга, потому банку невыгодно взыскивать задолженность. Кроме того, судебное разбирательство может быть трудоемким и длительным процессом, которое не стоит ни денег, ни времени, потраченных на него.
Брать кредит в надежде, что его спишут по одной из вышеперечисленных причин, нельзя. Банки очень редко идут на уступки по своей воле, тем более, когда количество должников растет. Даже если кому-то «повезет» и долг ему спишут, то испорченная кредитная история, уничтожит финансовую репутацию человека.