Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЗАЛОГ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА (ИПОТЕКА)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Порядок составления документа.
В большинстве случаев клиенты почти не участвуют в составлении договора. У каждого банка есть собственный шаблон, куда вписываются данные о гражданине и его кредите. Сам человек может лишь выбрать сумму займа, срок пользования деньгами, день оплаты ежемесячного платежа и некоторые другие особенности.
Содержание:
Взыскание долга за счёт залога
Банк обращает взыскание на земельный участок, если гражданин не вносит платежи по ипотеке, или перечисляет деньги не в полном объёме. Взыскать средства на счёт недвижимости можно через суд.
Банк подаёт исковое заявление, суд выносит решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист, который направляется судебным приставам. Часто соглашения содержат пункт о возможности взыскания долга во внесудебном порядке.
Для этого представители банка собирают доказательства несвоевременного исполнения обязательств по кредитному соглашению и обращаются к нотариусу. Тот делает исполнительную надпись на договоре, что является основанием для реализации имущества.
Важно! Взыскать долг за счёт участка нельзя, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета залога или просрочка составляет менее 3 месяцев.
Государственная регистрация сделки
Переход права собственности на недвижимость и её правовые обременения подлежат государственной регистрации. Обязанность по соблюдению этих формальностей и сопутствующие расходы ложатся на заёмщика.
В договоре с банком может быть предусмотрен определённый срок для обращения за государственной регистрацией договора, например, 10 рабочих дней с момента подписания. Заёмщик может сразу зарегистрировать покупку земельного участка и его ипотеку.
Для этого потребуются:
- заявление;
- договор купли-продажи и приложения к нему (2 оригинала);
- соглашение с банком и приложения к нему (2 оригинала);
- паспорт гражданина.
Справка! Закладная не оформляется, так как при покупке земельного участка не кредитные средства ипотека возникает в силу закона.
Регистрация занимает 3 рабочих дня (5, если документы подаются через МФЦ). После этого гражданину возвращают его экземпляры кредитного договора и договора купли-продажи с отметками о регистрации.
Какие бумаги необходимы для оформления земельной ипотеки
При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:
- удостоверение права собственности на землю;
- результат кадастровой оценки земельного владения;
- удостоверение на право купли-продажи;
- результат экспертной оценки земельного участка.
Что требуется от человека
Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии. Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита. Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.
Как оформить документы
Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления.
Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность.
Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.
Особенности ипотеки земельных участков
Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка. Вот некоторые из них:
- Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
- Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
- Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
- Меньший срок кредита;
- Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
- Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).
Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке
Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.
Преимущества кредита в данном банке:
- Отсутствие комиссионных сборов
- Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
- Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
- Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.
Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.
Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.
Необходимые документы
Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.
Удобный онлайн калькулятор
Перед подачей заявки требуется рассчитать примерную ежемесячную выплату и оценить соответствие платежеспособности требованиям банка. Рассчитать кредит под покупку земельного участка можно на онлайн-калькуляторе, услуга предоставляется крупными банками на сайте.
В электронную форму необходимо внести следующие сведения:
- тип объекта;
- цена земельного надела;
- период кредитования;
- сумма первоначального платежа.
С помощью калькулятора можно определить оптимальные предложения в банковских учреждениях, узнать сумму переплаты по ипотеке и ежемесячные платежи. Однако необходимо учитывать, что расчеты предварительны. Окончательная стоимость ипотеки на землю в Сбербанке и других банковских структурах может отличаться после оценки заемщика и ипотечного объекта.
Сроки регистрации земельного участка
Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений. Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка. Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.