Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобиль в кредит: пошаговое руководство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Порядок оформления кредита.
Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:
- Собрать необходимые документы.
- Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
- Подать необходимые документы в банк.
- Дождаться результатов проверки поданных документов.
- Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
- Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
- Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
- Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).
Содержание:
Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне
У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:
- наличие гражданства РФ и регистрации;
- возрастной ценз: обычно 21-65 лет, но бывают сдвиги в обе стороны;
- размер доходов (конкретная величина в требованиях обычно не указывается, но чем выше достаток, тем больше шансов получить желаемую сумму – важно, чтобы заемщик имел официальный заработок и стаж на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев (не меньше));
- кредитная история (она может сыграть роль, если была раньше испорчена – в таком случае шансы получить заем уменьшаются, но все же кредиторы могут решить вопрос положительно, правда, это наверняка повлечет ужесточение условий предоставления автокредита).
У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.
Для подержанных автотранспортных средств могут применяться повышенные ставки по кредиту.
Ожидание перевода денег
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до недели. После принятия положительного решения банк отправляет деньги в автосалон. Точное время поступления перевода отследить невозможно. Однако как только деньги поступят на счет автосалона, менеджер, курирующий сделку, свяжется с новым владельцем машины и предоставит исчерпывающую информацию.
Как выбрать банк для получения кредита на покупку автомобиля?
Перед оформлением автокредита следует собрать информацию о банках. На официальных сайтах можно подробно ознакомиться с предлагаемыми программами автокредитования, сравнить их и выбрать оптимальные условия.
Заёмщик может отправить заявку на получение автокредита в несколько банков. Это легко сделать с помощью интернета. Необходимо заполнить заявки в выбранные банки on-line на официальных сайтах организаций. Для оформления займа лучше обращаться в проверенные банки:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк и т. п.
После предварительного одобрения заявки на оформление автокредита необходимо связаться с менеджером кредитной организации.
Как оформить автокредит?
Нужно предоставить в банк необходимые документы для оформления автокредита. Приобретение автомобиля является серьезной покупкой, соответственно требуется большая сумма. Организация откажет в получении автокредита, если потенциальный заёмщик не сможет предоставить определённый пакет документов. Кредитная организация может затребовать:
- паспорт (обязательно);
- справки с места работы в зависимости от условий займа;
- дополнительные сведения при оформлении автокредита с государственными субсидиями или наличии специальных условий — справки о получении пенсии и инвалидности.
Большое значение имеет наличие хорошей кредитной истории, в обратном случае оформить автокредит не получится.
Для покупки подержанной машины
Если раньше можно было оформить кредит на авто только при покупке в салоне, то теперь существует возможность приобрести б/у машину с привлечением заёмных средств. Для этого необходимо произвести оценку авто. Банк перед одобрением автокредита тщательно изучит документы на автомобиль.
При оформлении ссуды на подержанный автомобиль сумма первоначального взноса значительно увеличивается. При принятии решения банк оценивает ликвидность транспортного средства, ведь оно будет являться залогом погашения автокредита.
Необходимо будет предоставить кредитному агенту:
- документы, удостоверяющие личность;
- справки о доходах.
Банк будет настаивать на оформлении страховки. Владельцу авто необходим расчётный счет для банковского перевода. Наличными автокредит не выдаётся.
Передача ПТС банку
Паспорт транспортного средства передается кредитору независимо от того, кто им является – банк или сам автосалон.
ПТС остается у кредитора до того как клиент полностью погасит задолженность. После этого возвращается, а покупатель становится полноценным владельцем авто.
Автокредитование через автосалон имеет немало достоинств – оно быстрое и удобное, позволяет получить доступ к широкому выбору программ. Перед тем как оформлять кредит, нужно оценить различные варианты и проанализировать, что будет выгоднее в конкретном случае.
Как оформить автокредит
Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты. Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент. Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита?
Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.
Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.
- Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.
Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк). Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам. Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.
В каком банке можно оформить автокредит
Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк. Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий. Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют).
Сбербанк Россиипредлагает программу «На покупку автомобиля» с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте). Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.
Пакет документов для автокредита
Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать требованиям банка. Поэтому он должен предоставить необходимые документы для оформления автокредита. Стандартный список включает:
- второй документ, подтверждающий личность (обычно на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет);
- справка о доходах (форма 2-НДФЛ или в свободной форме заверенная работодателем);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия Трудового договора;
- заявление-анкета на получение кредита (на бланке банка).
Это не полный перечень. Иногда может потребоваться документы от супруги(-га) если она (он) выступает созаемщиком по кредиту или если есть поручитель, то соответствующие его документы. От частных предпринимателей требуются другие документы подтверждающие трудоустройство и доходы.
Так как кредит целевой, то для подтверждения суммы запрашиваемого кредита может потребоваться проект договора купли-продажи транспортного средства либо соглашение о намерениях. При подозрениях банка о завышении стоимости авто требуют экспертную оценку.
Есть программы предлагающие оформить автокредит по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему заявителя, но они стоят дороже.
Как оформить автокредит?
Далее вы узнаете, как происходит оформление автокредитов в банках и автосалонах.
В банке
Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:
- наличие российского гражданства;
- официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).
Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.
Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:
- первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
- страховка;
- другие расходы.
Важно: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заёмщика, при несоблюдении этого правила банк откажет в оформлении автокредита.
Какие документы нужны для автокредита?
Чтобы получить в пользование кредитный автомобиль, придётся предоставить некоторые бумаги, подтверждающие личность, доходы и прочее. Далее рассмотрим, какие документы для автокредита нужны в банке и в автосалоне, есть ли какие-то различия в собираемом пакете.
В банк
Прежде чем банк выдаст потребительский или специализированный автокредит, специалисты в обязательном порядке проверят персональные данные, платежеспособность и надежность своего потенциального клиента.
Процесс кредитования физических лиц выполняется намного проще, чем юридических. Банк может оформить кредит:
- по двум документам;
- по полному пакету бумаг.
Об автокредите коротко
Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.