Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В каких ситуациях продают жилье.
Существует несколько причин продажи обремененной недвижимости. Условно они делятся на 3 основные группы.
Владелец желает заработать на ипотеке
Приобретая жилье на строительном этапе, можно сэкономить, продав его после введения в эксплуатацию и перекрыв все расходы от первоначальных ипотечных вложений. Вкладывая деньги в новостройку, придется некоторое время ждать, но это принесет свои плоды — за период от 3 до 5 лет инвестированные финансы можно увеличить в несколько раз.
Требуется приобрести новое жилье
Можно ли продать квартиру в новостройке, купленную в ипотеку, если заемщик не испытывает денежных трудностей, но хотел бы иметь более просторное жилье? Этот вариант актуален, когда у клиента банка планируется прибавление в семье и требуется улучшение условий проживания. Такая необходимость может возникнуть и при переезде в другой населенный пункт.
Утрата основного источника дохода
При подписании ипотечного договора помните, со временем могут возникнуть финансовые трудности, поскольку невозможно предугадать, что будет через несколько лет.
Подписывая договор, клиент дает согласие на все условия банка, обязуясь вносить ежемесячные платежи, указанные в графике. При нарушении данного соглашения кредитор имеет право начислять пени и налагать штрафы.
Так можно ли продать квартиру в новостройке, состоящую в ипотеке, при наличии трудной финансовой ситуации? Если заемщик потерял рабочее место и больше не способен выплачивать кредит, не стоит затягивать время. Необходимо обратиться в банк и изложить свою проблему. Финансовое учреждение может предложить увеличение ипотечного срока, снизив ежемесячные выплаты. Однако это будет приемлемо только для тех банковских клиентов, которые устроились на менее оплачиваемую работу и способны оплачивать кредит.
Содержание:
Нужно ли согласовывать продажу жилья с банком?
Приняв решение реализовать недвижимость, приобретенную в кредит, нужно помнить, что без участия самой финансовой организации это будет невозможно. Пока долговые обязательства не будут закрыты, все операции с данным имуществом могут быть осуществлены только после соглашения с залогодержателем.
Таким образом, отвечая на вопрос: можно ли продать ипотечную квартиру в новостройке, не уведомив об этом банк, ответ будет отрицательным. Для получения разрешения на продажу требуется уведомить банк о своем решении при личном обращении. Поданное заявление может рассматриваться до нескольких недель.
Самостоятельно принимать решения о действиях с кредитной недвижимостью можно будет лишь после выплаты долга. До этого срока она состоит в обременении, а все условия будет диктовать залогодержатель.
Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку
Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка. Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной. Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.
Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий. При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку. В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади. Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.
Основные этапы продажи ипотечных квартир
Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости. Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией. Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.
Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:
- Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;
- Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;
- Произвести оценку недвижимости;
- Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;
- Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;
- Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;
- Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;
- Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.
Как ее реализовать
Схема продажи одна, но как ее реализовать зависит от того, как покупатели будут расплачиваться за покупку. Ведь есть покупатели, которые приобретают квартиру полностью за свои наличные, и есть те, которые сами с ипотекой (их большинство). Вариант продажи «ипотечникам» более сложный и многое зависит от банка покупателя.
В этом случае мы написали 2 варианта продажи:
Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей. В них мы подробно и поэтапно расписали: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д.
Некоторые особенности, как продать дом, купленный в ипотеку?
Естественно, правила регулируют такой случай. Закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости» говорит об этом точно и ясно: имущество, находящееся в ипотечном залоге, отчуждается в пользу другого лица. При этих обстоятельствах – только после соответствующего подтверждения финансового учреждения.
Отсюда возникает закономерный вопрос: а сложно ли его получить? Оказывается, не так уж и сложно. В большинстве случаев банк согласовывает продажу, но при полном закрытии кредитного долга. Правда когда заимодатель получит долговые деньги, то никаких препятствий с его стороны не последует.
Если у человека, который хочет приобрести дом, недостает денег и он планирует взять их в банк, то отношение к изучению этого случая будет более придирчивым. Не исключено, что может поступить предложение от него провести сделку через его депозитную ячейку.
Согласие банка
Заемщик по ипотеке, являющийся собственником квартиры, может принять решение продавать ее по многим причинам, например:
- Уменьшения своих или семейных доходов,
- Отсутствия возможности вносить плату кредит в результате возникших экономических сложностей,
- Приобретения другой недвижимости, к примеру, большей площадью в результате увеличения семьи,
- Получения прибыли с продажи жилья дороже ее начальной стоимости.
Продать квартиру, находящуюся в ипотеке разумеется можно, но достаточно непросто.
Реструктуризация долга
Если происходит ситуации, когда уменьшается доход на семью или семья лишается возможности платить ипотеку в следствие начавшихся финансовых тяжестей, то можно обратиться в банк за реструктуризацией кредита.
Для добросовестных клиентов банка существует возможность поменять условия ипотечного договора.
При различных обстоятельствах может изменять такие условия договора:
| Сменить валюту кредита | Зачастую случались ситуации, при которых заемщики оформляли кредит в долларах США или евро. И вслед за сильными колебаниями валют, условия выплаты могли значительно ухудшаться |
| Отсрочить или «заморозить» выплату на определенный срок | В этом случае заемщик оплачивает лишь проценты по ипотеке |
| Уменьшить | процентную ставку |
Когда заемщик желает продать старое жилье и купить новое, более дорогостоящее жилье, банк скорее всего без каких-либо проблем предоставит кредит.
В особенности если за вторым займом заемщик обратится в тот же банк.
С участием банка
Каким образом совершается продажа квартиры при помощи банка? С помощью банка это сделать намного проще, чем самостоятельно.
Этапы продажи такие же, как и при продаже жилья за наличные деньги.
Однако розыск покупателя ложится целиком на плечи сотрудников банка, а не на продавца.
Как продать дом в ипотеке
Уровень доходов большинства наших сограждан не позволяет купить сразу понравившееся жилье, обычно для этого приходится брать ипотечный кредит. Но жизнь не всегда предсказуема и иногда по каким-то причинам приходится задумываться над тем, как продать дом в ипотеке, например, в связи с переездом на новое место жительства. И хотя при поиске выхода из такой ситуации приходится преодолевать множество трудностей, сделать это все же возможно.
Можно ли продать дом в ипотеке
То, каким будет конечный результат ваших усилий, во многом зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы брали ипотечный кредит на покупку дома. А, кроме того, вам, по чти наверняка понадобится помощь опытно специалиста-риэлтора, которые, впрочем, нужно сказать, берутся за подобные сделки не слишком охотно. Для банка же переоформление ипотеки тоже связано со множеством хлопот, которые, к тому же, не приносят ему никакой финансовой выгоды. Поэтому, чтобы получить согласие банка на продажу дома в ипотеке, вам понадобится привести действительно железобетонные аргументы, тогда, возможно, банк пойдет вам навстречу.
Лучше всего было бы предусмотреть подобную возможность заранее и поинтересоваться у банка, можно ли будет продать дом в ипотеке в случае необходимости и каким образом это сделать, еще перед тем, как вы подписываете ипотечный кредит. Но если этот момент уже упущен, то первое, что вам нужно сделать, это не искать покупателя на дом, а известить банк о своем намерении. Не исключено, что банк предложит вам поискать средства для того чтобы полностью погасить ипотечный кредит, а уж только потом продавать свою недвижимость. И с точки зрения законодательства он будет абсолютно прав – ведь дом, в данном случае, является заложенным имуществом, а проводить любые сделки с имуществом, являющимся залогом, обеспечивающим возврат кредита, по закону запрещено.
Уточнение клиента
насколько сообщили преед сделкой в рег. палате банк деньги ипотки должен положить на мой счет,но он будет заблокирован до момента когда не состоится сделка и покупатель не получит свид. о собств. и только тогда со счета можно будет снять деньги.
28 Мая 2014, 21:29
Есть вопрос к юристу?
То есть он хочет от Вас получить на себя доверенность от нотариуса для проведения всех этих действий? Честно говоря перечень документов достаточно стандартен, от продавца банки их так же требуют это же все таки ипотека, то есть кредит целевого назначения, при этом дом станет залогом как мера обеспечения. Банк в данном случае является гарантом того что Вы получите деньги, а покупатель дом.