Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать, почему Сбербанка отказывает в кредите заемщику?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Причины, зависящие от заемщика.
Заемщик не подходит под требования банка, не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.
Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?
Содержание:
Плохая или нулевая кредитная история
Плохая кредитная история является основным фактором, почему приходит отказ, нулевая КИ — не всегда. При очень плохой КИ у заемщика будут просрочки и долги. Но тоже есть нюансы.
Различают несколько видов просрочек:
- ситуационные;
- долгосрочные;
- безнадежные.
Если просрочки безнадежные или долгосрочные, сроком более 90 дней, то банк откажет 100%. При наличии небольших разовых просрочек, не превышающих 30 дней Сбербанк может выдать деньги при условии хорошей платежеспособности, стабильной работы.
С открытыми долгами не стоит подавать заявку, Сбербанк точно откажет. Лучше закрыть долги, используя все возможности. Вот почему только после проверки, что в бюро поступила информация о закрытии долгов имеет смысл подавать повторную заявку на кредит.
Нулевая КИ чаще всего встречается у молодых людей либо заемщиков, которые брали кредит более 10 лет назад и сведения о нем уже устарели, были аннулированы из досье.
При нулевой кредитной истории Сбербанк не сможет оценить надежность в полной мере, но компания рассмотрит и доход заявителя, его возраст — так как молодым одобряют заявки менее охотно, стаж работы. Но если прочих факторов будет недостаточно для принятия решения, Сбербанк откажет в заявке.
Перечень требований к лицу, стремящемуся оформить заем в Сбербанке
Не все потенциальные заемщики, которые стремятся получить заем в данной банковской организации, смогут это сделать, поскольку Сбербанк выдвигает достаточно такие требования к физическим лицам:
- Наличие российского гражданства и паспорта, в котором проставлена отметка о регистрации на территории России.
- Минимальный возраст устанавливается в зависимости от вида выбранного кредита:
- для ссуды, оформляемой под поручительство третьего лица, допускается минимальный возраст — 18 лет. В качестве поручителя должен выступить один из родителей;
- для займа, выдаваемого без обеспечения, минимальный возрастной предел составляет 21 год.
- Максимально допустимый возраст потенциального заемщика также устанавливается с учетом выбранного вида кредита:
- для кредита с поручителем он не должен превышать 75 лет;
- для ссуды без обеспечения максимальная возрастная граница снижена до 65 лет.
- Стаж трудоустройства — клиент должен быть оформлен минимум 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж занятости за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.
Отказ до заключения соглашения
Удалить заявку указанным выше способом можно только до рассмотрения запроса финорганизацией. После получения положительного решения можно отказаться от кредитования путем:
- Посещения банка и объяснений с операторами.
- Звонка на горячую линию.
Никто не вправе морально давить на клиента и заставлять его брать ссуду. Однако не стоит забывать, что отправка с последующим отзывом запроса может негативно сказаться на кредитной истории.
Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам
Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.
Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:
- слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
- уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
- наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях — это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
- неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
- даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.
Как узнать причину отказа
Если в займе отказало такое солидное учреждение, как Сбербанк, причина отказа в кредите может быть прояснена путем уточнения информации у работников соответствующего отдела. Иногда удается выяснить причину отказа: чаще всего она заключается в несоответствовании требованиям банка, которые в мягкой форме могут быть объяснены несостоявшемуся заемщику.
Если же в кредите было отказано без объяснения причин, есть возможность попытаться проанализировать свою личную ситуацию самостоятельно, путем заказа собственной истории займов. Учитывая текущие требования финансовой организации, несложно объективно взглянуть со стороны на себя, на уровень своих доходов и уже имеющихся долгов, осознав, что отрицательное решение, по сути, было справедливым.
Если же клиент считает, что решение, все же, было необъективным, допускается подача претензии к банку путем подачи заявления на официальный портал. В нем должны быть четко указаны требования объяснения причин. Время получения ответа — один месяц.
Заключение
Многих потенциальных заемщиков волнует возможность получения отрицательного ответа на выдачу займа. У кредитной организации — приоритетное право на принятие такого решения, но в то же время банк заинтересован в большем количестве подписания кредитных договоров. Поэтому еще перед подачей заявки клиент может предугадать подобную ситуацию и сделать все возможное, чтобы решение было принято в его пользу.
Поведение во время оформления кредита
Сотрудник банка тщательно анализирует то, как ведет себя заявитель при подаче документов, как отвечает на вопросы. Неискренность, путаница в ответах, отсутствие понятной позиции поставит под сомнение искренность заявителя. Обращает на себя и неуверенность в себе.
Несоответствие требованиям к документам
Список бумаг, которые нужны для получения ипотеки, зависит от вида займа. Для обычного жилищного кредита предоставляют:
- Заявление. К его оформлению необходимо подойти очень внимательно. Описки, ошибки, неправильно указанные данные документов не принимаются. Если в заявлении некорректно указан номер телефона, и сотрудник банка позвонил по нему, это воспринимается как подлог или попытка скрыть достоверную информацию;
- Паспорт с обязательной отметкой о регистрации;
- При наличии временной регистрации предоставляется соответствующая справка;
- Дополнительный документ, который удостоверяет личность. Это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение военнослужащего, водителя, сотрудника МВД.
Это базовый пакет, без предоставления которого обсуждать вопросы предоставления займа никто не будет. Иногда он является достаточным, но в этом случае кредит будет предоставлен под высокий процент, на короткий срок. Целесообразно подготовить дополнительное документы, с помощью которых можно подтвердить регулярно получаемые доходы, а также наличие работы:
- Документ, подтверждающий доходы. Банк принимает ее по своей форме или 2-НДФЛ. Если источником дохода становится предпринимательская деятельность, нужна налоговая декларация. Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии. При получении дохода от аренды недвижимости, предоставляется соответствующее соглашение;
- Справка о работе. Банк требует трудовую книжку (копию). Вместо нее можно предоставить выписку, справку от работодателя, копию трудового договора. От предпринимателей принимается удостоверение о регистрации в виде копии.
Причины отказа
Чаще всего о причинах отказа клиенту не сообщается в целях предупреждения мошеннических действий. Проанализировав ситуацию можно самостоятельно выявить причины, почему не дают кредит в Сбербанке.
- Соотношение доходов и запрашиваемой суммы. Зарплаты клиента может не хватить на ежемесячное погашение кредита и жизненно необходимые расходы. Здесь учитывается наличие несовершеннолетних детей или членов семьи на иждивении. Если сократить размер кредита или увеличить срок, можно подать заявку повторно.
- Отказ от страхования. Страховка является гарантией банка вернуть денежные средства, если заемщик не сможет платить в случае смерти, ухудшения состояния здоровья, потери работы. Заключение договора страхования не является обязательным требованием, однако может повлиять при принятии решения.
- Испорченная история по действующим и выплаченным кредитам.
- Место жительства. Проживание в неспокойных районах вблизи военных конфликтов.
- Особенность профессии. Отказ вероятен для клиентов, чья работа связана с риском для жизни и здоровья: вредное производство, военные, сотрудники полиции, экстремальные виды спорта и пр.
- Возраст. При достижении клиентом минимального возраста и отсутствие кредитной истории, финансовая порядочность может быть поставлена под сомнение. Если клиент близок к максимальному возрастному уровню, то есть вероятность ухудшения здоровья.
Дополнительными причинами для отказа могут быть наличие судимости, просроченные кредиты близких родственников, внешний облик (следы распития алкоголя, грязная одежда, усталость и пр.). Последняя причина формируется в результате визуальной оценки сотрудника банка, который указывает данный факт при приеме документов.
Отказ зарплатному клиенту
Заемщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, является более надежным. Банк не сомневается в размере его зарплаты и стаже работы. Часто для таких клиентов действуют пониженные проценты и простая процедура. Однако эта категория клиентов не застрахована от отказа. Соответственно не всегда понятно, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. К наиболее постоянным причинам относятся:
- заемщик не походит под требования Сбербанка;
- недостаточный размер дохода;
- маленький стаж работы;
- заем в другой кредитной организации.
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам
Сбербанке часто случаются такие моменты, когда соискатели займа получают отказ в выдаче наличных. Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам? Предлагаем рассмотреть в данной статье все варианты.
Основные требования к клиентам
Одной из главных причин, по которым Сбербанк отказывает в выдаче потребительских ссуд своим заявителям, является несоответствие клиента установленным требованиям.