Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитование юридических лиц с нулевым балансом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Документы для оформления.
Для оформления заемных денег юридическим лицам приходится удовлетворять требованиям банков и предоставлять им большой пакет документов.
В него входят следующие документы:
- Оригинал и копия свидетельства о госрегистрации.
- Справка о внесении юридического лица в ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о регистрации в налоговой службе как налогоплательщика.
- Документы, на основании которых предприятие осуществляет свою деятельность (лицензия или патент).
- Устав юридического лица.
- Копии паспортов должностных лиц предприятия (включая бухгалтера).
- Финансовая отчетность за последний период:
- бухгалтерский баланс;
- форма о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженности;
- свидетельство о праве собственности на предприятие или протокол собрания учредителей, где будет зафиксировано положительное решение всех участников о взятии ссуды в банке;
- выписка из других банков о наличии денежных средств на счетах и др.
- Письменное согласие предприятия на выдачу КИ банку-заемщику.
Для оформления экспресс ссуды или потребительского займа для предприятия или организации оформление происходит на собственника как частного лица, для чего требуются только 2 документа.
Это — удостоверение личности (паспорт) и любой другой документ (заграничный паспорт или водительское удостоверение). При необходимости банк вправе потребовать предоставить и другие документы.
Содержание:
Предложения банков
Банки разработали для юридических лиц с нулевой отчетностью ряд продуктов, среди которых преобладают займы с обеспечением. Например, такие виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке как овердрафт, аккредитационные формы расчетов и займы под залог коммерческой собственности пользуются у юридических лиц наибольшей популярностью.
Среди востребованных видов преобладают различные целевые ссуды:
- бизнес-инвест для расширения активов предприятия;
- бизнес-авто для покупки автомобиля;
- бизнес-актив для пополнения парка оборудования и пр.
Особенности кредитования ООО банками
Кредиты юридическим лицам можно классифицировать по различным признакам. По сроку погашения займы бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.
Первые выдаются на срок до 12 месяцев, тогда как на погашение долгосрочных отводится порядка 60 месяцев, иногда больше. По типу кредиты делятся так:
- Единовременный займ. Деньги переводятся в полном размере на расчетный счет под проценты.
- Офердрафт. Кредит, выдающийся на операционные расходы. Срок кредитования – до полугода.
- Кредитная линия. Постепенно перечисление средств по мере погашения предыдущих зачислений.
По цели бизнес-кредиты можно разделить так: займы на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на инвестиции и на приобретение объектов коммерческой недвижимости (так называемая бизнес-ипотека).
Кредитная линия для ООО – что это?
Многие банки предлагают своим клиентам — юридическим лицам — возможность открытия кредитной линии. Это тип кредитования, при котором средства перечисляются на счет общества с ограниченной ответственностью по частям, и погашаются заемщиком только по мере расходования денег.
Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы:
- Выписка из реестра юридических организаций.
- Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
- Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
- Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
- Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.
Кредит организация зачастую берет не маленький, иногда эта сумма доходит до нескольких десятков миллионов. Если банк удостоверится в платежеспособности фирмы или наличии залога, средства выдаются вскоре после проверки документации. Кредитные программы для ООО существуют разные.
Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена. Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.
Кредит на оборотные средства
Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:
- МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
- Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
- Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.
В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.
Кредит на развитие ООО без залога и поручителей
Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.
Без залога финансирование дают немногие, среди них:
- Сбербанк. Предлагает от 100 тыс. до 3 млн рублей под 17% годовых. Договор можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Бизнес должен существовать более 6 месяцев. Все о кредитах в Сбербанке
- Альфа-Банк Готов выдать от 300 тыс. до 6 млн рублей на срок от 1 года до 3 лет. Ставка по договору будет от 16% до 18%. Бизнес должен существовать не менее 1 года. Онлайн-завяка на кредиты в Альфа-банке
Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.
Виды кредитов для бизнеса
В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.
Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:
1. Овердрафтовое кредитование
Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:
- уменьшение кассовых разрывов;
- уменьшение платежного оборота;
- оплату бюджетных платежей.
Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.
Овердрафт
Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).
Кредитные линии
Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.
Экспресс-кредиты
Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).
При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.
Документы для оформления кредита юр. лицам
Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- устав организации;
- разрешительные документы (патенты или лицензии);
- выписку из списка участников;
- паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
- решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
- протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
- согласие на получение банком информации из БКИ;
- финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
- приказы о назначении ответственных лиц.
Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.