Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать должникам если банк признан банкротом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как платить кредит если банк обанкротился.
Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.
Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.
Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.
Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.
Содержание:
Что будет если не платить кредит банку банкроту
Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.
Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.
Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания. Но это возможно только в том случае, если информация о смене реквизитов была направлена гражданину лично и размещена на официальном сайте первичной организации. После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.
Что будет, если не заплатить обанкротившемуся банку?
Если заемщик решит не вносить долг новому кредитору, то его ждет немало неприятных последствий. К ним относится следующее:
- Новый собственник кредитного портфеля может повысить процентную ставку по кредиту. Поэтому должникам не стоит давать повод для этого, лучше внести платеж своевременно, чтобы не накопить крупную задолженность.
- Банковское учреждение в случае просрочки начнет начислять пени и штрафы. В результате этого величина долга существенно возрастет, и погасить ее будет труднее.
- Продажа долга коллекторским агентствам. При долгой неуплате новый кредитор может уступить право требования коллекторам. Данные специалисты будут тревожить клиента днями и ночами, звонить, приходить домой и даже к родственникам.
- Кредитор подаст исковое заявление в суд. Если заемщик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства перед новым банком, его может ожидать судебное разбирательство. Это крайняя мера, которая способна привести к реализации имущества должника с целью закрытия долгов.
Чтобы не доводить до таких неприятных последствий, стоит смириться с тем, что банкротство не влечет за собой освобождение от уплаты кредитов, и продолжить вносить платежи новому кредитору.
Причины и процесс банкротства банка
Никто не застрахован от банкротства, даже сами банки. Но процедура банкротства в банке случается не в одночасье. Главный признак – плохо идущие финансовые дела. Но можно выделить внешние и внутренние признаки, влияющие на плохое финансовое положение банковской организации.
К внешним относят:
- недооценку уровня сервиса в банке;
- увольнение ключевых менеджеров;
- неправильное оценивание динамики рынка;
- уход ключевых клиентов;
- плохая кредитно-финансовая политика;
- неправильные источники рефинансирования (например, использование с этой целью дорогих займов).
Что касается внутренних признаков, к ним относят:
- просроченные обязательные платежи более 10 суток;
- разногласия в финансовой политике с Центробанком;
- заметное и резкое уменьшение объема операций с иностранной валютой;
- снижение объема активов.
Если эти признаки в наличии, пора подумать о банкротстве. Если в финучреждении серьезные проблемы ЦБ примет меры – отбирается лицензия. Также у банка может появиться временный руководитель. Он будет пытаться стабилизировать его положение путем сильного урезания функций и компетенций. Обстановку внутри регулируют санкциями.
Последствия банкротства банка для заемщиков
Банкротство банка, где был взят кредит не заканчивает отношения между заведением и должником. Даже если банк признается банкротом, должник должен продолжать выплачивать кредит.
При этом практически у всех заемщиков могут возникать такие трудности:
- появляются просрочки, поскольку по неопытности клиенты обанкротившегося банка пропускают ежемесячные платежи;
- нарушив платежный режим, следует ожидать штрафных санкций (они могут быть на время приостановлены, но как только в права вступит приемник банка, начнутся с новой силой);
- могут потребовать, чтобы должник досрочно вернул задолженность;
- начало судебного процесса против должника, который не вернул долг банку-банкроту;
- столкновение с коллекторами, которые придут «выбивать» долг.
Потому возвращать кредиты, если банки обанкротились необходимо. Осталось только выяснить, куда вносить средства.
Что следует предпринять заемщику, если он узнал о банкротстве банка
Заемщика обязательно должны предупредить о том, что его кредитор, в данном случае банк, обанкротился. Как только банк банкротится, должнику нужно следовать определенному алгоритму действий.
- забыть старые реквизиты;
- узнать о временной администрации;
- узнать новые реквизиты, предъявив договор кредитования и паспорт;
- если вышеописанным способом ничего узнать не удалось, можно отправить официальный запрос на имя компании (заказное письмо).
Продолжать платить задолженность необходимо, иначе у должника могут возникнуть неприятности. Это особенно важно, если права на долг были переданы третьим лицам. Но банк-банкрот не всегда успевает передать права на кредиты, потому взыскать их никто не сможет.
Если банк лопнул, нужно ли платить кредит, если обанкротился
Кредитно-финансовое учреждение объявляется банкротом, его активы распродаются, а вырученные средства делятся между кредиторами. В таком случае лицензии отзываются, если для Центрального Банка финучреждение перестало представлять какой-либо интерес.
Услышав подозрительную информацию, нужно незамедлительно позвонить на горячую линию или своему кредитному менеджеру.
О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами
Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.
Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.
Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.
Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся
Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.
Где платить по кредиту банка-банкрота
Предлагаем пример того, куда платить заемщикам проблемных банков. Отметим, что информация неполная и уточнять нужно на сайте банка и в Фонде гарантирования вкладов физических лиц.
| Банк-банкрот | Где погашать кредит |
| Дельта Банк | Укргазбанк, Укрсиббанк, Таскомбанк, Райффазен Банк Аваль, Банк Михайловский, Правэкс-Банк, Проминвестбанк |
| Финансы и кредит | Укргазбанк, Правэкс-Банк, Райффазен Банк Аваль |
| Фортуна-Банк | Альфа-Банк |
| Платинум Банк | Кредобанк, Альфа-Банк |
| Укрбизнесбанк | Альфа-Банк |
| КБ «Надра» | Альфа-Банк |
| Банк «Киевская Русь» | Альфа-Банк, Укргазбанк |
| Банк Михайловский | Альфа-Банк |
Причины неплатежеспособности
Причинами утраты заемщиками платежеспособности могут быть как потери официального места работы, так и выявление серьезного заболевания.
Безусловно, большая часть граждан, в процессе оформления финансовой помощь с целью реализации своих потребностей не задумываются о чем-либо плохом, а смотрят только в светлое будущее.
Но, несмотря на это, очередное появление экономического кризиса может вновь обрушить планы добросовестных заемщиков, которые будут задаваться одним только вопросом, — Что делать, когда нечем платить за кредит?
В подобных ситуациях, не стоит огорчаться, поскольку остается только одно – изучить законодательство РФ и действовать в своих интересах.
Если он обанкротился
В том случае, если банк обанкротился и одновременно с этим заемщики принимают решение не выплачивать свои долговые обязательства, то для последних это чревато подачей против них исковым заявлением в судебный орган.
Если же имеется залоговое имущество, то заемщик в подобной ситуации может его лишиться. Важно помнить: кредитные долговые обязательства не забываются и не прощаются.