Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура расторжения договора страхования жизни по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Избавляемся от навязанной страховки.
Но, банк также необходимо уведомить о своих действиях. В противном случае он будет взимать переплату за уже несуществующую услугу. Заемщику необходимо указать следующие данные: название организации; личные паспортные данные; реквизиты, указанные в договоре страхования; формулировка с просьбой расторгнуть договор; просьба вернуть часть средств (страховую премию).
Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.
Для аннулирования сделки и получения обратно денег достаточно написать заявление о возврате страховой премии и передать его страховщику. К заявлению рекомендуется прикладывать копии паспорта заявителя, также можно приложить копию договора страхования.
О, Светлана. Только добрался до комментариев, а тут Вы. Кстати, можете присоединяться к этому нелегкому делу, если будет время, и отвечать на вопросы. Полезно для практики, несомненно.
Содержание:
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?
Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту? Очень часто, заключая с заёмщиком кредитный договор, банк предлагает также оформить и страхование жизни. Однако, стоимость этой страховки довольно велика, что порой существенно бьёт по карману заёмщиков.
В связи с этим, у многих банковских клиентов возникает вопрос, возможно ли расторжение договора страхования по кредиту.
Как отказаться от страхования жизни по кредиту
Как отказаться от страхования жизни по кредиту Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа. После 1.07.2014 года на основании изменений в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 года банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку. По информации пресс-служб банков только 5% клиентов требуют возврата страховки по кредиту, остальные узнают о такой возможности лишь по прошествии установленных сроков.
При продаже автомобиля
Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.
Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:
- паспорт или другой подтверждающий личность документ;
- договор с компанией в оригинале;
- квитанция об оплате стоимости полиса;
- договор передачи транспорта;
- в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
- иногда — номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.
Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации. Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу
Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.
Досудебное урегулирование спора со страховой компанией
Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.
Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.
По инициативе страхователя
- При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
- При утилизации автомобиля.
- При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
- При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
- При угоне автомобиля.
- При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.
В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:
- при лишении права управления транспортным средством водителя;
- при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).
Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.
Как прекратить договорное соглашение по кредиту?
Расторжение договора страхования жизни по кредиту проводится в одностороннем порядке с незначительными финансовыми потерями или же совсем без них (при отсутствии страховой ситуации).
Размер возвращаемой суммы зависит от количества времени, прошедшего с момента подписания документа.
Единственное отличие от классической схемы состоит в том, что при преждевременном расторжении соглашения о страховании жизни по кредиту об этом нужно уведомить кредитную организацию.
Можно ли отказаться от страховки на этапе оформления кредита
К сожалению, из-за финансовой безграмотности населения такие действия банковских сотрудников воспринимаются всерьез. Клиент оформляет страховку, а только после узнает, что это должно быть его добровольным решением и что у него был выбор.
Стоит отметить, что в большинстве случаев страховой взнос составляет 1% от суммы займа. За 1—3 года это будет хорошая сумма. При досрочном погашении страховка не пересчитывается, так как договор страхования остается в силе на весь срок кредитования.
То есть при наступлении страхового случая клиент либо его наследники получат сумму кредита. Если же клиент не успел погасить долг и наступил страховой случай, страховая премия или ее часть достается банку.
Проценты должен будет уплатить клиент либо его наследники.
Далеко не все случаи считаются страховыми. Необходимо внимательно читать договор. По большей мере страховка – это просто напрасные клиентские траты и баснословные прибыли страховых компаний. Последние зачастую являются дочерними предприятиями банковских учреждений. То есть у банка и страховой компании один владелец, поэтому прибыль идет ему в карман.
Сущность договора страхования
Страхование – финансовая защита человека, подразумевающая, что при наступлении страхового случая, страховщик выплатит премию, которая покроет убытки.
Страхование подтверждается договором между сторонами, а заемщику на руки выдается полис. По современному законодательству, сторонами договора являются:
- страховщик – компания, юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности;
- страхователь – тот, кого страхуют и чье имя прописано в полисе;
- выгодоприобретатель – тот, кто в результате сделки может приобрести выгоду и получить страховую премии. Им может быть как сам, заемщик, так и банк. В случае кредитования выгодоприобретателем становится банк и если произойдет страховой случай, до средства на оплату кредита страховая компания переведет непосредственно банку.
Досрочное расторжение договора возможно по правилам Гражданского кодекса РФ. На это имеют право страхователь, то есть клиент банка, и выгодоприобретатель (банк).
Чаще всего к страхованию предлагаются следующие объекты:
- жизнь и здоровье;
- автомобиль;
- потеря работы.
При этом каждый полис включает в себя нюансы. Например, страхование автомобиля при автокредите подразумевает оформление двух полисов – ОСАГО и КАСКО. ОСАГО является обязательным и страхует владельца от ущерба, нанесенного третьим лицам. Например, при ДТП, ущерб пострадавшему будет выплачивать страховщик. По КАСКО можно выбрать различные схемы, например, страхование от угона, от повреждения и т.д. Чем больше в полисе прописано объектов, тем дороже он стоит.
Как расторгнуть
Самым частым вопросом в области страхования является вопрос о том, как расторгнуть договор. Главное, что должен помнить любой клиент банка, что отказываться от страховки нужно либо сразу при оформлении заявки на кредит (в этом случае возможен отказ, особенно если оформляется займ наличными, не предусматривающий первоначального взноса или залога), либо в течение 14 дней после получения полиса.
При этом обращаться нужно в банк и писать заявление на отказ от страховки и возврат излишне уплаченных сумм на счет.
Процедура подачи заявления на отказ от продукта следующая:
- подать заявку может только сам заемщик лично;
- необходимо взять с собой полный пакет документов по кредиту и паспорт;
- обратиться в банк к специалисту и подать заявление на закрытие счета;
- через 3-5 дней позвонить в банк и узнать решение;
- если решение отрицательное, то нужно снова прийти в банк и написать заявление, а также обратиться непосредственно в офис страховой компании и подать туда жалобу;
- если выше представленные действия не помогли, то остается только подать в суд.
Заявление в кредитном учреждении рассматривается в срок до 3 рабочих дней, поэтому нужно внимательно следить за датами, так как после 14 дней вернуть средства за страховку будет очень сложно. После 14 дней имеет смысл обратиться и в банк, и в страховую компанию, чтобы вернуть деньги. Это актуально, если страховка была оплачена за весь срок действия кредита.
Плюсы и минусы страхования
Несмотря на то, что к страхованию сегодня относятся негативно, в процедуре есть ряд преимуществ:
- защищены финансовые интересы заемщика и его семьи;
- при страховании жизни за каждый год начисляется 4% от суммы страховой премии в год;
- актуальность страхования жизни подтверждена для семьи, где работает 1 родитель, для пенсионеров;
- страховка позволяет уменьшить ставку по кредиту, что иногда бывает выгоднее, чем оформление кредита без страховки (на 1-2%).
Среди минусов можно отметить:
- покрытие полисом не всех рисков;
- дополнительные расходы на покупку пакета услуг;
- не при всех ситуациях можно добиться выплат от страховой компании;
- деньги за страховку не выдаются наличными, а перечисляются в счет уплаты долга банку;
- при ненаступлении страхового случая, деньги за страховку не могут быть возвращены.
Таким образом, ответ на вопрос «Можно ли расторгнуть договор?» однозначен – можно. При этом закон на стороне заемщика, благодаря нормам статьи 958 ГК РФ. Главное, что советуют специалисты в области страхования – нельзя останавливаться, если в банке отказали в возврате. В этом случае лучше обратиться непосредственно в страховую, и узнать, получали ли они вообще заявление заемщика на аннулирования договора страхования.
Правила оформления расторжения страхового договора
Для того чтобы разорвать действие договора по предоставлению страховых услуг потребуется выполнить несколько действий:
- Написать заявление на имя страховой организации. Документ может быть составлен в свободной форме, но с указанием обязательных пунктов.
- Подать заявление в организацию, где страховой договор был подписан. Бывает что филиал страховой конторы или магазин, который по сотрудничеству со страховщиком предлагает клиентам страховку, не вправе принимать заявление об отказе, необходимо в такой ситуации направлять отказной документ в головной офис страховой организации либо лично, либо заказным письмом.
- После того как заявление подано, сотрудник страховой конторы обязан его зарегистрировать. Именно с данного факта начинается процедура по разрыву страховых отношений. Процесс рассмотрения заявления заключен в анализе причины и действий страхователя до момента подачи отказного листа.
- На то чтобы принять решение о расторжении соглашения страховщику требуется 10 дней. Пи истечению указанного срока страхователю в письменной форме должен прийти ответ.
- От того каков будет вердикт страховщика будет зависеть придется ли не получившее одобрение заявление передавать в суд.
- После того как страховщик согласится на разрыв договора ему необходимо будет вернуть часть денег страховщику за все время, которое оставалось до окончания действия договоренностей или же ту сумму на которую будут согласны стороны.
По кредиту
При оформлении кредита практически все банки советуют своим клиентам подписать договор страховки.
Данная мера обеспечивает гарантиями и заимодателя и заемщика. Навязывать страховые услуги при выдаче кредита запрещено.
При разрыве отношений по договору кредитного страхования необходимо узнать какой тип документа был заключен:
- Индивидуальный.
- Соглашение по коллективной страховой программе.
Разница в них будет влиять на то, какую сумму уплаченных страховых взносов страхователь при прекращении действия договора может вернуть. По индивидуальному договору определены суммы страховых премий, необходимых к уплате. Если разрыв отношений производится в период охлаждения, то вернуть можно все деньги без потерь.
По коллективной страховой программе, страхователь как бы присоединяется к уже существующему договору между страховой компанией и кредитным учреждением. Та сумма, которую запрашивает страховщик через банк, является по большей части не страховой премией, а оплатой услуг банка, который представляет услуги страховой организации.
Получить назад деньги по страховке, при разрыве такого соглашения, не получится, а если что-то и выплатят, то это будут копейки по сравнению с внесенными средствами.