Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?.
Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.
Если у умершего должника была страховка при заключении им с банком кредитьного договора, то поручителю в этом случае нужно требовать от Кредитора этот договор и смотреть его условия, так как на основании договора страхования долг этого должника можно погасить полностью или частично, это зависит от условий этого договора.
Если заем оформлялся под залог имущества, то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги выставляются на торги и на вырученные средства закрывается договор.
Таким образом, на вопрос: «Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя, созаемщика и залога?», ответ будет однозначным – заем платят наследники.
Содержание:
Дожить до страховки
Когда сын принес медицинские документы, в банке объяснили, что страховой случай наступает только после того, как заемщику дадут группу инвалидности. При этом банк настаивал на том, что, если сам заемщик, по словам родственников, «не в разуме и не может встать с кровати», кредит должен обслуживаться тем, на кого заболевший и недееспособный оформил генеральную доверенность (то есть в данном случае — сыном).
Как поясняет сын заемщика, банк не удовлетворился предоставленными медицинскими справками и арестовал все счета. Чтобы ухаживать за отцом, сын переехал к отцу, бросив работу в другом городе, и фактически остался без средств к существованию. Где уж тут по отцовскому кредиту платить. «Приходилось жить и лечить отца на «больничные» деньги, которые платил работодатель, пока не наложили арест, — рассказывает сын. — Банк снимал все деньги, даже те, которые поступали именно на лечение от РЖД и профсоюза».
В итоге удалось оформить инвалидность на отца, страховая признала страховой случай и осуществила выплату. Какую именно сумму страховая компания перечислила в банк, сыну почему-то не сообщили (что странно при наличии генеральной доверенности и требовании платить по долгам отца). По его словам, банк отказался предоставить какую-либо информацию по движению средств по кредитному счету и утверждал, что в итоге остался долг примерно 80 тыс. рублей.
По словам сына клиента, страховая заявляла, что сумма кредита была погашена полностью. Более того, банк должен был вернуть родственникам какую-то сумму. Но не вернул. В банке сказали, что страховая покрыла сумму кредита, но не штрафы и пени, образовавшиеся из-за неплатежей до момента признания случая страховым.
Возможный переход права требования
Не стоит поддаваться на провокации коллекторов. Первое, что необходимо сделать, это отправить коллекторской организации копию свидетельства о смерти. Если после этого все равно поступают звонки, то нужно отправить электронное письмо, с указанием времени и даты отправки. Если коллекторы продолжают вымогать деньги, то нужно написать жалобу во все инстанции. Права требования могут передаваться (продаваться):
- Сторонней кредитной организации.
- Организации, не имеющей право вести кредитную деятельность (коллекторское агентство).
- Физическому лицу.
Дальнейшее взаимодействие наследников производится на законных основаниях с правоприемником. Если помогает, то ничего больше не остается, кроме подачи иска в суд. По закону, родственники заемщиков имеют право не платить коллекторским организациям. Поэтому суд, как правило, встанет на сторону родственников заемщика.
Куда платить кредит
После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.
Законные способы
Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.
Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.
1. Страховая компания
Обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая фирма только при наступлении страховых случаев.
Все условия должны быть прописаны в договоре, который ранее должен был подписать умерший гражданин с компанией. Если же в документе не указаны условия наступления страховых случаев, то задолженность автоматически перекладывается на людей, которые по закону будут обязаны платить долг.
2. Созаемщик
В случае, когда в договоре ипотечного кредитования прописан созаемщик (а обычно в его роли выступает родственник), то именно на него перекладываются все обязательства по поводу погашения оставшейся части кредита.
Как только созаемщик выполнит свои обязательства, ипотечное жилье перейдет в его собственность.
4. Поручители
Банковская организация может требовать от поручителей выплаты оставшегося кредита, но данное обязательство с них должно сниматься законом. Гражданский Кодекс РФ говорит о том, что все обязанности с поручителя будут автоматически сниматься после смерти заемщика.
Не всегда банки действуют по закону, и заставляют поручителей оплачивать кредит по ипотеке.
Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта
Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.
А можно ли не платить?
По закону, наследник отказавшийся от своих прав, автоматически не получает обязательства умершего. Только так можно избавиться от неожиданного бремени.
Но этот отказ стоит оформить нотариально. При этом нельзя взять часть наследства или время на размышление. У вас не получится вернуть все назад после совершения этого действия. Следовательно, стоит заранее рассчитывать все плюсы и минусы. А лишь затем совершать юридическую сделку.
Даже в такой ситуации банк может подать на наследника в суд. Но такие дела являются проигрышными. Но если у заемщика были поручители, то отвечать за все предстоит им. Не стоит поручаться за лиц, которые имеют проблемы со здоровьем или постоянно подвергаются риску.
Иногда, ссуды переходят к поручителям незаконно. В таком случае, поручители могут потребовать через суд возмещения затрат от наследников. Но совершить подобный ход удастся лишь при отсутствии отказа от наследования.
Нечем выплачивать кредит как самому на себя подать в суд
Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.
Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам. Судебный процесс. Крайняя мера взыскания — обращение в суд.