Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доходность пенсионных накоплений упала до 4,4% годовых». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рейтинг НПФ.
Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2018 года:
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
- «Согласие-ОПС» – 6,83%,
- «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
- «Алмазная осень» – 6,81%,
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
- «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
- «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
- «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
- «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
- «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.
Содержание:
Рейтинг по количеству застрахованных лиц
- НПФ Сбербанка (АО),
- ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
- БУДУЩЕЕ (АО),
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
- РГС (ОАО),
- САФМАР (АО),
- ВТБ Пенсионный фонд (АО),
- Доверие (АО),
- АО НПФ Согласие-ОПС ,
- АО НПФ Электроэнергетики.
Об НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.
Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.
Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.
И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.
Рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Обзор и рейтинг лучших НПФ
В России рынок негосударственного пенсионного обеспечения уверенно удерживает высокие темпы роста, которые он приобрёл ещё двадцать лет назад. Не в последнюю очередь эта динамика характеризуется непосредственным участием в деятельности НПФ крупнейших организаций из трёх основных отраслей: банки, транспорт и топливо/энергетика.
Какие НПФ самые надёжные: рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год
Современное общество все чаще задумывается над тем, как сохранить сбережения, особенно при нестабильной ситуации в России. Поэтому сегодня практикуется переход в НПФ, то есть в Негосударственный Пенсионный Фонд, организацию некоммерческого характера социального обеспечения. НПФ представляет собой организационно-правовую форму деятельности, которая по своей работе подобна ПФР.
Согласно исследованию состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. Пенсионные накопления: ,7 млрд руб.
Рейтинг НПФ — это один из ключевых критериев, которыми мы руководствуемся при выборе негосударственного пенсионного фонда для управления накопительной частью нашей будущей пенсии. Пока мы работаем, у нас накапливаются средства для пенсии на специальных счетах. И частью этих средств мы можем распоряжаться задолго до выхода на заслуженный отдых, передав управление ими негосударственному пенсионному фонду НПФ. Сделать это можно только для накопительной части , также можно ежегодно менять негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг — вот то, о чем мы сегодня расскажем.
Рейтинг пенсионных фондов: основные показатели
Мы располагаем данными рейтинга доходности НПФ за год, составленного на основе отчётности самих негосударственных пенсионных фондов. Так с какими НПФ сотрудничать выгоднее всего и, соответственно, копить с ними пенсию на старость? Согласно показателям доходности негосударственных пенсионных фондов, за год доходность добровольных пенсионных программ снизилась. Таковы результаты деятельности за год крупнейших российских пенсионных фондов, занимающихся негосударственным пенсионным обеспечением НПО.
Если человек имеет ограниченные возможности здоровья, которые появились в силу заболевания, травмы или другой причины,…. По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России. В году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до года. Именно поэтому перед заключением договора с НПФ, стоит обратить внимание на рейтинги организации. Самыми важными являются:. Так вот там нету разделения по половому признаку и идут в парилку все вместе как мужчины так и женщины.
Как распределяется денежное накопление
Накопляется пенсия рабочих за счет взносов работодателя, которые он отчисляет с заработка каждого подчиненного. С 2015 года появилась возможность у работников, рожденных с 1967 года и выше самостоятельно определять, как распределять отчисления – сразу все 22% на страховую или же:
| 10% | На страховую пенсию |
| 6% | На накопительную часть |
| 6% | Базовые отчисления |
Базовая часть предназначена для случая, когда работник не накопил положенного количества лет для получения страховой части. Такие выплаты от государства возможны даже при стаже от 5 лет и не зависят от размера заработка.
Но при этом они фиксированы и на данный момент составляют 3 610 рублей. Данная величина время от времени индексируется, но в любом случае составляет минимум.
Страховая часть переводиться на специальный лицевой счет каждого работника, при этом по факту в реальном времени средства используются для выплаты пенсии существующим работникам. С течением времени они обесцениваются, и индексация не совсем помогает, в любом случае выплаты будут составлять минимум.
Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения
Все негосударственные пенсионные фоны имеют особенности при выполнении своих обязательств. Все решения по управлению свободными средствами принимаются единолично уполномоченным лицом. Это накопления застрахованного лица, которые будут увеличиваться за счет вложений в инвестиционные продукты.
Денежные средства, которые размещены на счетах Пенсионного фонда, не могут попадать под государственную индексацию. Именно поэтому, все изменения могу производиться за счет проведенного инвестирования. При этом данное действие может повлиять либо в большую сторону, либо в меньшую.
Как только человек выходит на пенсионное обеспечение, доход которого на счетах НПФ, он получает:
- ежемесячную оплату накопительной пенсии, которая не имеет срока действия;
- срочную выплату;
- единовременную компенсацию.
Из выше сказанного следует, что основная функция негосударственного фонда, это:
- сбор отчислений работодателя застрахованного лица, которые направляются на накопительную часть;
- инвестирование денег, которые переданы организации, на финансовых рынках для преувеличения капитала;
- целевое использование и выплата пенсий застрахованному лицу при наличии определенной формы расчета.
Среднегодовая доходность
Для оценки стоит уточнять среднегодовую доходность по инвестиционным продуктам организации. Как правило, на сайте Центробанка указана данная информация со всеми уточнениями.
Во избежание ошибок, нужно уточнить следующие нюансы:
- показатель надежности по оценке в соответствии с анализом рейтинговых компаний;
- срок на рынке (работа в населенном пункте и по России в целом). Предпочтительнее выбирать фонды, которые начали свою трудовую деятельность с 1998 года;
- доход стабильный – не ниже уровня инфляции;
- текущий состав учредителей (например, крупные промышленные организации);
- отзывы пенсионеров.
Данная информация отображается на официальном ресурсе негосударственного фонда, что позволит судить о серьезности ее намерений. Также немаловажно, чтобы на сайте имелся личный кабинет, чтобы владелец отслеживал свои накопления.
По количеству застрахованных лиц
Также компанию можно оценить со стороны количества привлеченных лиц. Чем больше клиентов, тем больше доверие к конкретной организации.
Но ориентироваться только на такой показатель не стоит. Нередко предлагаются высокие проценты, что подкупает простых граждан.
На что ориентироваться при выборе
На данный момент вариаций по размещению накоплений несколько:
- негосударственная организация, имеющая на данное действие лицензию;
- управляющая компания.
Все ситуации подразумевают обязательное заключение договора на установление права использования, и подача заявки в государственный Пенсионный фонд.
Для оценки стоит уточнять среднегодовую доходность по инвестиционным продуктам организации. Как правило, на сайте Центробанка указана данная информация со всеми уточнениями.
Во избежание ошибок, нужно уточнить следующие нюансы:
- показатель надежности по оценке в соответствии с анализом рейтинговых компаний;
- срок на рынке (работа в населенном пункте и по России в целом). Предпочтительнее выбирать фонды, которые начали свою трудовую деятельность с 1998 года;
- доход стабильный – не ниже уровня инфляции;
- текущий состав учредителей (например, крупные промышленные организации);
- отзывы пенсионеров.
Также компанию можно оценить со стороны количества привлеченных лиц. Чем больше клиентов, тем больше доверие к конкретной организации.
Но ориентироваться только на такой показатель не стоит. Нередко предлагаются высокие проценты, что подкупает простых граждан.
Как определяется доходность негосударственных ПФ
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.