Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на погашение других кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Перекредитование в различных банках.
Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:
Росбанк.
Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.
Содержание:
Преимущества перекредитования
Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:
- потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
- ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).
Когда целесообразно рефинансирование
Несмотря на всю привлекательность процедуры, стоит выделить ряд параметров, по которым перекредитование можно считать выгодным как для заемщика, так и для банков. Так, необходимо обращать внимание на следующие пункты:
- Сроки кредитования (ссуда оформлялась не менее чем на 5 лет, а до окончания кредитного договора осталось не менее полугода);
- Размер процентной ставки (желательно, чтобы разница, с учетом всех скрытых комиссий, составляла не менее 2 – 3%);
- Остаток задолженности (не менее 30% от суммы общей задолженности);
- Дата оформления (рефинансирование возможно, если с момента заключения договора в прежней кредитной организации уже прошло более полугода).
Основное правило успешного перекредитования – процентная ставка должна быть тем выгоднее, чем больше времени прошло с момента взятия на себя обязательств по первичному займу.
Минимальная процентная ставка на рефинансирование в «Альфа-банк»
Оформить кредит для погашения других кредитов можно также и в «Альфа-Банке». Помимо максимально возможной суммы в 3 миллиона рублей данная кредитная организация предлагает пониженный процент в 11.99%. А срок погашения задолженности увеличен до 7-ми лет.
Четырнадцать банков, где можно взять кредит на погашение других кредитов
Рефинансирование в Сбербанке России
Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные компании, где действуют минимальные ставки. Интересное предложение есть у Сбербанка, который предлагает переоформить до 5 займов одновременно, включая кредитные карточки.
Как происходит рефинансирование с просрочками
- Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
- Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).
Отметим, что подавляющее большинство банковских учреждений отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. То есть в 99% случаев рефинансирование доступно только клиентам с положительной КИ.
Как получить кредит на оплату коммунальных услуг
Потребительский кредит в государственном и коммерческом банке выдадут при соблюдении нескольких условий.
Требования к соискателям банковского кредита
Заемщик должен:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию;
- обладать благоприятной кредитной историей;
- представить справку о доходах.
Главное, чтобы человек, обратившийся за ссудой, был гражданином России и имел прописку в том населенном пункте, где собирается брать деньги взаймы. Остальные проблемы могут быть урегулированы в индивидуальном порядке.
Какие документы нужны
Для кредитования понадобятся:
- паспорт гражданина РФ;
- трудовая книжка с указанием официального места работы на день обращения в банк (трудовой стаж должен составлять не менее полугода);
- справка о заработной плате в течение последнего полугодия.
В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы.
Как получить кредит в МФО
Здесь до предела упрощен процесс выдачи займа на повседневные нужды, в том числе на погашение долгов по коммунальным платежам. Нужную сумму в пределах лимита выдачи можно получить в течение часа, в некоторых организациях только по предъявлению паспорта.
В МФО не просят предъявить трудовую книжку и справку о доходах, привести поручителей. Даже временная нетрудоспособность и имевшая место судимость не становятся камнем преткновения для получения денежных средств. Если использовать возможности онлайн-организаций, не придется даже выходить из дома – все можно сделать на сайте МФО круглосуточно.
Плюсы и минусы взятия кредита на коммунальные услуги
Любое рискованное предприятие имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы
- Взяв кредит на оплату коммунальных услуг, можно одномоментно расплатиться с долгами, не копить пени, избежать дальнейших штрафов.
- Возвращать долг постепенно, посильными взносами.
- Не потребуется много документов, необязательны поручители и оформление залога.
- Большой выбор кредитных организаций, можно подобрать подходящие условия.
- За оформление ссуды платить не придется.
- Процент, под который оформляется потребительский займ, ниже, чем другие виды кредитов.
Минусы
- Придется возвращать банку, а особенно МФО, больше средств, чем взяли.
- Ежемесячные взносы осложнят жизнь семьи, ведь придется экономить.
- Возможны серьезные меры при просрочке платежей.
- Выдают ссуду лицам в возрастном интервале 22-60 лет.
- В банке нужна «белая» зарплата, а она зачастую недостаточна для получения требуемой суммы.
- Кредит выдадут только гражданам России и только в том регионе, где человек прописан.
- Есть опасность того, что условия выплаты будут нарушены (болезнь заемщика, потеря работы), тогда возможны санкции в виде погашения недоплаченной ссуды имуществом должника.
Таким образом, важно скрупулезно взвесить все за и против, и только потом брать кредит на услуги ЖКХ.
Заключение
Избавиться от крупного долга по ЖКУ с помощью кредита, на первый взгляд, более рационально, чем накапливать пени, ждать штрафных санкций и вызова в суд. Если иного выхода нет, берите. Только обязательно просчитайте риски, проанализируйте предложения разных кредитных организаций, высчитайте реальный процент погашения и внимательно читайте текст договора.
Возможные разочарования и «подводные камни»
Заемщик не получает на руки наличных денег
Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.
Когда нужно подумать о перекредитовании
Рефинансирование — это предложение, которое позволяет заменять текущие задолженности перед банковскими учреждениями на иные. Обычно они более выгодны клиенту.
Рефинансирование может происходить как с одним отделением (реструктуризация), так и с переводом в другое. Всё определяет только банковская программа, по которой вы обслуживаетесь.
Если говорить о преимуществах перекредитования долга, то стоит отметить:
- Выгодное предложение, которое позволяет снижать ставку практически на 2% по сравнению с начальными обязательствами.
- Можно изменить валюту. Часто случается так, что люди могли брать потребительский займ в одной валюте, но потом курс изменился, и им стало невыгодно платить проценты.
- Необходимо корректировать ежемесячный платеж при помощи изменения срока, чтобы приобрести финансовую стабильность.
- Помогает снять некоторые обременения с недвижимости, которая находится в залоге. Очень часто такой вариант применяется для автокредитов, а также при других обстоятельствах, где залог считается обязательным требованием для проведения процедуры.
- Нужно досрочно погасить все долговые обязательства в других банках или перенести долг в одно учреждение из разных.
Чтобы воспользоваться рефинансированием и заменить кредитующую организацию, стоит подумать о следующем:
- Оцените всю выгоду, которую вы получите. Для этого нужно сравнить ставки по программам, узнать о требованиях: как об обязательных, так и о дополнительных. Также следует ознакомиться с соглашением, сроками переноса, графиком платежей, а также возможными штрафами.
- Посчитайте все издержки на переоформление бумаг. Сюда будет входить оплата страховых взносов, расходы на оценку задолженности, а также комиссия за перечисления денежных средств.
Кто может воспользоваться
Каждый банк выставляет определенные требования к своим заемщикам. И если вы хотите получить определенную сумму денег, то нужно, в первую очередь, ознакомиться с требованиями. К таковым относят:
- Возраст. Он должен варьироваться от 20 до 60 лет. Также любой человек должен быть трудоустроенным и трудоспособным.
- Стаж работы — от 3 месяцев. Это необходимо, чтобы установить величину дохода, а также подтвердить его постоянство.
- Гражданство. Кредит может взять только гражданин нашей страны, поэтому на такой пункт нужно обратить детальное внимание.
- Отсутствие просрочек. Банковские учреждения практически всегда заинтересованы только в ответственных клиентах. Плохая кредитная история может стать достаточно большой преградой при получении на условиях перекредитования денежных средств. Именно поэтому заранее изучите все особенности.
Обзор заявленных вариантов
Где взять деньги на погашение (закрытие) других кредитов? Такой интересный вопрос возникает у многих заемщиков. Сейчас большинство учреждений предлагают различные условия по рефинансированию. Это позволяет прибегать к лучшим. Именно они представлены в таблице ниже.
Куда обратиться для получения займа на рефинансирование
Как показывает практика, вопрос проще всего решить, обратившись в банк, где брался проблемный кредит. Заемщику потребуется подать заявление с просьбой о реструктуризации, в котором подробно описать возникшую ситуацию и указать источники доходов (они должны быть достаточны для оплаты кредита). Если финансовая организация признает обоснованность такой просьбы, решение будет принято в пользу клиента.