Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Определение кредитора в банкротстве.
Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.
Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.
Содержание:
Права залоговых кредиторов
Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.
Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.
Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:
- передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
- принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
- накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
- согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
- получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
- принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.
Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.
Реализация имущества при несостоятельности граждан
Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.
Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:
- реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
- физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
- стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
- кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
- после реструктуризации остались непогашенные долги.
Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:
1. Инвентаризация имущества физлица
Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.
Сроки банкротства физического лица
Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:
- реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
- на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).
Важно На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.
Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.
Стоимость банкротства физического лица
- Государственная пошлина за рассмотрение дела в суде.
До первого января 2017 г. величина госпошлины за банкротство гражданина составляла 6000 рублей. После указанной даты она была уменьшена в 20 раз, и на сегодняшний день она составляет 300 рублей.Для того, чтобы оплатить её, необходимо зайти на сайт арбитражного суда, который будет рассматривать Ваше дело, найти вкладку «реквизиты для уплаты государственной пошлины», распечатать их и оплатить.Оплатить можно через Сбербанк, в отделении, либо, если у Вас не заблокированы карты, с помощью сбербанк-онлайн.Обязательно, при оплате в отделении банка, возьмите или выпишите свой ИНН, так как сотрудники банка его требуют. Комиссия за оплату пошлины не взимается.
Сумма и сроки
Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления, составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты могут превышать и 100-200 т.р.
Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).
Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.
Кредитор подает на банкротство должника — физлица
Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:
Опередить должника: «Кто первый встал — того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства.
Встать в реестр кредиторов
После того, как заявление о признании банкротом гражданином признано обоснованным и введена одна из процедур, предусмотренных законом о банкротстве, и опубликования сведений об этом сведений в газете «Коммерсант» у кредиторов есть два месяца, чтобы встать в реестр. Для этого необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением, к которому должно быть приложено основание для возникновения долга – расписка, договор займа или решение суда. Суд, рассмотрев это заявление, выносит решение о включении в реестр и с этого момента кредитор становится полноправным участником дела о банкротстве. После включения в реестр в случае поступления денежных средств в конкурсную массу должника эти деньги будут распределяться пропорционально между кредиторами.
Инструкция по банкротству физического лица
С помощью арбитражного управляющего должник предпринимает попытки избежать продажи своего имущества и составить комфортный для себя график выплаты задолженности.
В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам….\» — а как же само ООО, оно является имуществом и должно быть реализовано в рамках банкротства физ.лица. И если ООО с долгами то соответственно его никто не купит и оно останется на должнике.
Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей – уменьшить до «удобной» для должника суммы. Срок реструктуризации – не более 3 лет.
Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа».
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019
Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей.
Многие должники опасаются, что в ходе банкротства они могут лишиться единственной квартиры, последних денег «на еду».
Выберите надежного арбитражного (финансового) управляющего, которому сможете доверять – иначе банкротство пойдет «по чужим правилам» (вы можете лишиться имущества и денег, а долги не спишут).
Компания предпринимает все разумные меры по защите полученных персональных данных Субъекта от уничтожения, искажения или разглашения.
Понятие финансового управляющего
Финансовый управляющий назначается судом сразу после рассмотрения заявления гражданина о несостоятельности. Этот человек должен отвечать требованиям российского законодательства. Управляющий ведет сопровождение всей процедуры банкротства – от сбора информации об имуществе должника до реализации конкурсной массы — и выступает в качестве независимого лица, доносящего позицию каждой из сторон процесса.
Похожие записи: